Кредит физическим лицам под залог недвижимости. Нюансы

На сегодняшний день одной из наиболее выгодных для заемщиков и привлекательных для банков форм кредитования является кредит физическим лицам под залог недвижимости.

Когда возникает острая необходимость взять деньги в долг, мы обращаемся к друзьям, знакомым, родственникам. А если сумма займа более значительная? Что делать? Идти в банк. Но возможность получения крупной суммы не так велика. Для кредитной организации это, прежде всего, высокий риск. Но если в собственности есть хоть какая-нибудь недвижимость, банк без колебаний выдаст в долг значительную сумму денег. А в качестве обеспечения возврата примет Вашу собственность. Кроме этого, кредиты банка физическим лицам под залог недвижимости дают возможность увеличить срок и снизить процент.

На каких же условиях банки предоставляют займы под залог недвижимости? В каждом конкретном случае процентная ставка, сумма и срок займа определяются исходя из предоставленных Вами данных о себе и объекте недвижимости.

Требования к заемщику и залогу

Перед обращением за ссудой, узнайте требования конкретной кредитной организации к заемщику и необходимому пакету документов. В обязательном порядке банк потребует от Вас паспорт и документы на залоговое имущество. Документы:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Заверенная копия трудовой книжки
• Документы на недвижимость (банк дает возможность предоставить их в течение 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита).

Известно, что многие предпочли бы получить кредит без подтверждения платежеспособности. Но банк, стараясь обезопасить себя всеми возможными способами, потребует от клиента все соответствующие документы. А именно:

• справка 2-НДФЛ
• справка 3-НДФЛ
• справка из ПФ РФ
• справка по форме банка
• копия трудовой книжки, или иные документы, подтверждающие занятость.

Сумма кредита очень сильно варьируется (примерно от 100 тысяч рублей). Максимальная сумма определяется, исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора. А также банки корректируют сумму с помощью коэффициентов (до 80%).

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

При оформлении кредита потребуется заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. У заемщика есть возможность отказаться от подобного страхования. В таком случае банк оставляет за собой право увеличить процент по кредиту.

Для определения адекватной стоимости залога банки пользуются услугами оценочных компаний — организаций, специализирующихся на определении рыночной стоимости объекта недвижимости. Это связано с тем, что в случае невозврата кредита, банк будет вынужден реализовать заложенное имущество для покрытия всех убытков. А сделать это по необоснованно завышенной цене будет просто невозможно.

Таким образом, сумма кредита напрямую зависит от цены, по которой можно продать имущество, принятое обеспечением обязательств, на рынке.

Чем определяется залоговая стоимость недвижимости

Стоимость залога определяется многими факторами. Перечислим некоторые из них:

• Дата строительства. Чем моложе здание, тем оно привлекательнее.
• Этаж. Первый или последний этаж, как правило, являются факторами, снижающими стоимость недвижимости (если речь не идет о коммерческой недвижимости).
• Площадь и планировка
• Ваша доля в собственности закладываемого объекта недвижимости. Чем она больше, тем лучше. А также наличие несовершеннолетних детей, как в качестве собственников определенной доли, так и просто прописанных по указанному адресу.

Срок займа — от 1 года до 20 лет. Процентная ставка от 15 процентов годовых без учета комиссий и страховок. Если заемщик получает заработную плату на карту банка. Таких клиентов банк радует снижением процентов по предоставляемым кредитам на 1-2 %.

Какую недвижимость банк примет в качестве залога:

— квартиры; таун-хаусы; жилой дома;

— земельный участок;

— гараж;

— комната;

— дача;

— коммерческая недвижимость (заявка на кредит под залог коммерческой недвижимости подается, как правило, индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, занимающимся частной практикой).

Порядок получения займа под залог

Условно все действия по оформлению кредита сводятся к следующему списку:

1. Необходимо оставить заявку. Это можно сделать, написав соответствующее заявление в банке. Сейчас все кредитные организации принимают заявки онлайн. Достаточно лишь оставить запрос на сайте банка, и сотрудники свяжутся с Вами, чтобы уточнить детали.
2. Проверяются документы, оценивается объект недвижимости и обсуждаются итоговые условия займа.
3. Заключается договор. Обязательна регистрация его в Росреестре.
4. Банк перечисляет Вам денежные средства.

Итак, Вы прошли все этапы и получили заем. Самое время разобраться, каковы же способы оплаты долга и процентов по нему. Это могут быть:

• оплата через Интернет (Яндекс.Деньги, Webmoney и другие платежные системы),
• банкоматы и кассы банка,
• безналичный платеж/перевод,
• через бухгалтерию работодателя,
• платежные терминалы.

В договоре кредитования всегда оговариваются условия досрочного возврата займа. В случае частичного погашения, банк может пересчитать проценты. Штрафы и комиссии в данном случае не предусмотрены.

А вот за несвоевременное погашение кредита предусмотрена неустойка, которая, как правило, составляет около 20% годовых от суммы просрочки. В случае нарушения условий договора банк имеет право забрать залоговую недвижимость. Далее объект недвижимости реализуется по рыночной стоимости, а вырученные с продажи денежные средства идут на компенсацию убытков, понесенных банком.

Плюсы кредита под залог недвижимости

Давайте разберемся с преимуществами такой ссуды. А они несомненно есть.

• Не требуется подтверждать целевое использование кредита, нет дополнительных комиссий. Деньги могут быть израсходованы на любые цели, от путешествия до покупки автомобиля. Никаких претензий в данном случае предъявлено не будет.
• Данный вид кредита обходится дешевле стандартных видов кредитов. Так как риски для банка сводятся к минимуму, то и процентная ставка будет ниже, чем при кредитовании без обеспечения.
• Можно обойтись без привлечения поручителей.
• Более длительный срок кредитования (может достигать 20 лет).

·            Сделка регистрируется в Росреестре и накладывается обременение на объект недвижимости. В то же время заемщик продолжает оставаться полноправным собственником заложенной недвижимости.

Минусы кредита под залог недвижимости

Что же касается недостатков, то среди них можно выделить:

• Нарушение условий кредитного договора в значительной мере повышает риск потери объекта недвижимости.
• Нередко в договоре присутствуют условия расторжения договора в одностороннем порядке и требования досрочного возврата долга. К чему заемщик может быть не готов. Поэтому необходимо досконально изучать все пункты договора.

Для того чтобы минимизировать риск потери собственности, перед заключением сделки, нужно хорошо взвесить свои финансы. Планируя получить такой кредит, не торопитесь. А выбирая кредитную организую, тщательно проверьте ее легальность.

→Кредит под залог недвижимости в Москве и МО с процентной ставкой от 6,5% годовых в компании * «МойЗалог» (до 100 млн. р., до 30-ти лет срок).

→Залоговый займ в Санкт-Петербурге и ЛО с процентной ставкой от 7,5% в компании * «Залоговик» (до 90 млн. р., до 25-ти лет).

Обе компании подбирают кредиты для любых заемщиков, поэтому плохая кредитная история и отсутствие официального дохода не влияют на решение о выдаче займа.