Кредит малому бизнесу в Сбербанке

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке являются одним из перспективных сегментов в сфере кредитования. Банковские продукты отличаются разнообразием. Предложенные программы направлены на удовлетворение самых разных потребностей малого бизнеса.

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Получить кредит владельцы малого бизнеса могут в сбербанке по сниженными процентным ставкам и без посещения отделения, используя сервисы ДБО.

Возможные варианты

Чтобы оценить выгоду от кредитования в данном банке по сравнению с другими, дадим обзорную характеристику финансовым продуктам, представленным в данном кредитном сегменте.

Предлагает Сбербанк кредиты малому бизнесу на открытие с нуля и ссуды на дальнейшее развитие, в виде конкретной суммы или целевую программу, все зависит от потребностей клиента. В Сбербанке кредиты для бизнеса оформляются на разные цели. Это могут быть:

• Денежные кредиты (нецелевые);
• Ссуды на приобретение транспорта, недвижимости, оборудования;
• Специальные займы.

В каждом конкретном случае кредитный специалист консультирует представителя малого бизнеса по всем вопросам, связанным с кредитованием, особенно этого требует ситуация, когда открытие происходит с нуля.

В зависимости от формы собственности, наличия нескольких собственников бизнеса, оборота и других значимых факторов определяются условия выдачи займа.

Общие принципы кредита на открытие

Индивидуальный подход и клиентоориентированность в Сбербанке при подборе кредитной программы для представителей малого бизнеса (процентная ставка, сумма и другие условия определяются в банке с учетом особенностей конкретного предприятия, ИП) действуют наряду с другими общими принципами кредитования малого бизнеса. Таковыми являются:

• Документальное подтверждение доходов, сведений о бизнесе;
• Обеспечение по кредиту.

Для малого бизнеса предоставляется выбор варианта обеспечения. Это может быть поручительство, залог и другие гарантии.

Сбербанк запустил Программу стимулирования кредитования малого бизнеса. Программа действует при поддержке государства и основной целью имеет льготное кредитование малого бизнеса.

Она реализуется для того, чтобы представителям, ведущим свое дело, было проще получить необходимые денежные средства, которые при последующем обороте могут быть возвращены в банк.

Действующие программы займов на развитие с нуля

Кредит на развитие бизнеса Сбербанка может быть выдан в виде денежной ссуды, которые заемщик может потратить с максимальной эффективностью.

Выбрать программу просто, достаточно определить минимальную цель использования заемных средств. После этого можно воспользоваться следующими предложениями банка. Характеристику по каждому продукту мы предоставим ниже.

На любые цели

По любой из действующих программ отчета об использовании полученных денежных средств не потребуется.

Доступные варианты представлены тремя предложениями. Они отличаются доступной суммой кредитования и процентной ставкой. Оформляется займ в следующих вариантах.

Экспресс под залог Сумма кредитного лимита – от 300 тысяч до 5 миллионов российских рублей, процентная ставка от 16 до 23%, возможные сроки – от полугода до 3-х лет. Данный займ оформляется под залог недвижимости.

Доверие Нецелевой беззалоговый займ в размере до 3000000 в рублях выдается на срок до 3-х лет с процентной ставкой от 19,5%.

Бизнес-доверие Несколько отличается от предыдущей программы: срок продлен на 1 год (максимум 4 года), а процентная ставка снижена на 1% — от 18,9%.

На пополнение оборотных средств

В этой категории представлены следующие кредиты на развитие бизнеса в Сбербанке:

• Бизнес-оборот.

Выдается на срок до 4-х лет, кредитный лимит от 150 тысяч в отечественной валюте, с процентной ставкой от 11,8%.

• Бизнес-овердрафт.

Максимально доступно 17 миллионов рублей, под 12,73% (минимум) сроком до года. Займы на приобретение оборудования, транспорта и недвижимости.

Приобретение необходимой техники и площадей может быть профинансировано за счет кредита Сбербанка. Открытие бизнеса и его дальнейшее развитие может потребовать дополнительных капиталовложений в технику. Поэтому получить денежные средства на приобретение машин и оборудования можно как по данному предложению кредитному, так и следующему, целевому.

Целевые кредиты

Целевые залоговые займы на развитие бизнеса, которые оформляются под конкретные цели и требуют обеспечения, также доступны при начинании с нуля. Есть несколько специальных программ, которые помогут решить поставленные задачи. В Сбербанке предусмотрены следующие варианты займов на такие цели:

• Ссуды на приобретение недвижимости, оборудования и транспорта.
• Экспресс-ипотека. Ставка от 17%, доступный лимит – до 7 млн. руб., срок – до 10 лет.
• Бизнес-авто: 14,45%/от 150 тыс. руб./до 8 лет;
• Бизнес-недвижимость: от 14,28%/от 150 тыс. руб./до 10 лет;
• Бизнес-инвест для покупки имущества, строительства или ремонта: от 14,48%/от 150 тыс. руб./до 10 лет.
• Бизнес-актив для приобретения оборудования: от 14,93%/от 150 тыс. руб./до 7 лет соответственно.

Обеспечение по данным кредитным программам обязательно. В качестве залога могут быть оформлены объекты недвижимости, приобретаемое оборудование или поручительство других лиц.

Лизинг

Автомобиль отечественного или импортного производства для ИП и коммерческих организаций при открытии можно оформить в лизинг с помощью Сбербанка.

Есть специальные лизинговые программы:

• Для автотранспорта (отечественного и импортного);
• Для коммерческого транспорта;
• Для грузового авто;
• Для спецтехники (по этой программе минимальный срок договора – от 21 месяца).

Предполагаемая сумма финансирования может достигать 24 млн. руб., договор оформляется на срок от 1 года.

Легковые автомобили в Сбербанке можно приобрести в лизинг как отечественного, так и зарубежного производства. Совершить кредитную сделку можно, открывая дело с нуля или, оформляя транспортное средство в связи с развитием и расширением организации.

Специальные кредиты Сбербанка малому бизнесу

В Сбербанке кредиты малому бизнесу (с нуля и на дальнейшее развитие) могут быть оформлены по специальным программам, которые помогут компаниям и ИП в коммерческой деятельности. В этой категории представлены следующие варианты финансирования:

Банковские гарантии

Если требуется обеспечение исполнения обязательств, банковские гарантии от надежного и проверенного российского банка будут отличным вариантом.

• Бизнес-гарантия за 1 день.

Оформляется без поручительства, открытия специального р/с и налогового обеспечения с минимальным пакетом документов.

• Бизнес-гарантия.

Предоставляется на сумму от 150 тысяч отечественных золотых, под ставку от 2,66% (вознаграждение) сроком до 3-х лет.

Оформить банковскую гарантию можно, если заемщик соответствует установленным банком условиям. В частности имеет значение годовая выручка при оформлении такой гарантии. Ее объем за год не может превышать 400 миллионов рублей.

Рефинансирование

Снизить финансовую нагрузку с предприятия поможет программа рефинансирования действующих займов.

В Сбербанке кредиты малому бизнесу для снижения процентной ставки, действующей по займам, выдаются в следующих вариантах:

• Бизнес-оборот;
• Бизнес-инвест;
• Бизнес-недвижимость.

Специальная программа, предназначенная для стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Для поддержки предпринимателей кредиты на развитие малого бизнеса Сбербанк, как уполномоченный представитель АО Агентство Кредитных Гарантий, выдает на льготных условиях.

Это предложение – часть государственной поддержки при непосредственном участии Банка России. Целью программы является открытие, модернизация, увеличение оборотных средств и реконструкция производства для предприятий, работающих в любой из отраслей с приоритетным развитием. Кредит может быть оформлен:

• На сумму от 10 млн. до 1 млрд. руб.;
• С льготным фондированием до 3-х лет;
• Без комиссий и сборов;
• Под 10,6% или 9,6% максимум для малого и среднего бизнеса соответственно.

Заключение

В Сбербанке кредиты малому бизнесу оформляются с учетом особенности деятельности конкретного предприятия. Индивидуальный подход и разнообразие действующих предложений поможет представителям этого сегмента рыночной экономики открыть или расширить предприятие.