Кредит на бизнес от Сбербанка

Практически каждый третий житель России хотя бы раз в жизни задумывался об открытии собственного дела. И не удивительно, часть граждан не хотят работать на дядю за гроши, а остальные хотят реализовать свои амбициозные планы. Еще каких-то 10-15 лет назад открыть свое дело могли в основном те, у кого были определенные накопления или при наличии спонсора. Сегодня же начать бизнес может практически каждый. Программы кредитования малого и среднего бизнеса есть практически у каждого банка. Сбербанк при этом не является исключением. Благодаря широкому спектру банковских продуктов, удачный кредит для себя найдет каждый: как для начала деятельности с нуля, так и для получения денег на его развитие и модернизацию. О том какие же программы кредитования бизнеса предлагает Сбербанк мы рассмотрим в нашей статье.

Какие кредиты для бизнеса доступны в Сбербанке?

Сбербанк входит в тройку лидеров финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования малого и среднего бизнеса. Благодаря государственной поддержке Сбербанк реализует множество программ кредитования для предпринимателей, способных воплотить практически все идеи и задумки.

Кредит на бизнес от Сбербанка с нуля — это уникальная возможность начать собственное дело, при условии, что стартового капитала либо вовсе нет, либо его размер настолько мал, что без сторонней поддержки обойтись не получится. Как и для получения любого другого кредита, банк очень внимательно, и порой с большей скрупулезностью рассматривает каждое заявление и бизнес-идею, под которую планируется получить кредит. Сомнительные и малорентабельные идеи практически сразу отклоняются.

Кредит “Бизнес старт” от Сбербанка выдается при одном из вариантов открытия бизнеса:

• путем приобретения франшизы на бизнес у компании, одобренной банком;
• после предоставления рентабельного бизнес-плана, который составлен и одобрен партнерской компанией.

При этом начинать сбор документов для начала собственного бизнеса можно только после того, как заявка получит положительный отклик у банка. Если планируется получение франшизы, первым этапом станет одобрение франчайзера на предоставление права открытия предприятия под его маркой. Стоит отметить, что в бизнес-портфеле у Сбербанка более 65 готовых франшиз именитых брендов.

Особенностью кредитования «Бизнес старт» является целевое финансирование на открытие собственного дела при условии развития готовой или типовой модели бизнеса. А также перед тем как выбрать путь для формирования бизнеса, клиенту предоставляется возможность пройти обучающий интерактивный курс. Целью этого курса является обучение принципу организации и ведения собственного бизнеса.

Что касается условий, то они довольно лояльные:

• у кредитующегося должна быть определенная сумма личных средств для взноса в размере не менее 40% от желаемой суммы займа;
• необходимо предоставить в залог имущество;
• обязательным является привлечение поручителя;
• кандидат должен соответствовать возрастным ограничением: старше 20, но моложе 60 лет;
• кредит оформляется только гражданам РФ;
• любая другая деятельность должна быть прекращена как минимум за 3 месяца до подачи заявления на финансирование нового бизнеса;
• сумма займа не должна быть больше 3 млн. руб.;
• ставка процента — от 17,5 до 18,5% годовых;
• срок кредитования 3,5 лет, но максимально может быть продлен до 5 лет;
• наличие отсрочки первого платежа от 6 до 12 месяцев.

В целом это вполне приемлемые условия для тех, кто хочет рискнуть и создать свое дело с нуля.

Сбербанк предлагает своим клиентам кредиты на любые цели. Особенностью данного вида кредитования является отсутствие необходимости предоставлять отчет о потраченных деньгах. А благодаря наличию 3 кредитных программ, клиент сам может выбрать для себя максимально комфортные условия.

Вид кредита	Ставка процента (%)	Размер займа (млн. р.)	Срок кредитования (лет)	Условия
Доверие	от 17	до 3	до 3	— выручка за год от 60 млн. руб.; — необходимо поручительство в зависимости от формы собственности предприятия; — обеспечение не требуется.
Бизнес-Доверие	от 14,52	до 3	до 4	— наличие поручителя необходимо; — можно оформить как с залогом, так и без него; — при оформлении залога имущество страхуется.
Экспресс под залог	от 16	до 5	до 4	— годовая выручка от 60 млн. руб.; — залог недвижимости, транспортных средств или оборудования; — поручительство 1 лица; — обязательная страховка заложенного имущества.

Пополнение оборотных средств — это возможность расширить собственное производство, когда реальных мощностей уже катастрофически не хватает. В большинстве случаев, в процессе активного роста популярности продукта у компании появляется необходимость увеличить объемы производства, но не всегда на это есть вся необходимая сумма.

Прекрасный способ решить свои текущие проблемы — взять кредит на развитие собственного бизнеса и приобрести необходимые средства производства. Среди бизнес-программ Сбербанка вы сможете найти 3 предложения специально разработанные для помощи активно развивающимся предприятиям.

Вид кредита	Ставка процента (%)	Размер займа (млн. р.)	Срок кредитования (лет)	Условия
Бизнес-оборот	от 11,8	от 150 тыс. руб.	до 4	— выручка за год до 400 млн. руб.; — необходимо поручительство; — требуется залог; — обязательной является страховка залога.
Экспресс-Овердрафт	от 15,5	до 2,5	до 1	— наличие действующего счета в Сбербанке (от 6 месяцев); — лимит устанавливается в размере не превышающем 50% от ежемесячного оборота; — наличие поручителя необязательно.
Бизнес-Овердрафт	от 12,73	до 17	до 1	— годовая выручка до 400 млн. руб.; — поручительство обязательно; — скор ведения бизнеса превышает 1 год.

Лизинг от Сбербанка является одним из востребованных направлений кредитования по выдаче займов на покупку средств производства. Для таких целей Сбербанком предусмотрено 4 лизинговых программы для приобретения обычного, коммерческого автотранспорта и грузового транспорта (на сумму до 24 млн. руб. и сроком от 12 месяцев), а также лизинг специальной техники (на срок от 21 месяца). В случае когда никаких других возможностей приобрести транспорт для фирмы нет, обращение за лизинговой программой в Сбербанк может стать весьма практичным решением.

Кредиты Сбербанка на приобретение автотранспорта также выгодны. Кредит «Бизнес-авто» оформляется сроком до 8 лет, притом что ставка процента довольно низкая: от 12,1%. Как и при лизинговой программе у ИП и малых предприятий появляется возможность приобрести в собственность как одно транспортное средство, так и полный автопарк. Средства, выделяющиеся под этот вид кредитования, имеют лимит от 150 тыс. рублей, при том что максимальное значение зависит только от финансового состояния кредитующегося.

Основным условием кредитования является наличие минимального взноса. Его разбег колеблется в пределах 10-25% от суммы займа и зависит от вида деятельности предприятия. При этом договором предусмотрена отсрочка по основному долгу до полугода. А также необходимо обеспечение в виде залога приобретаемого транспорта (обязательно страхуется), поручительства и гарантий от Федеральной корпорации по развитию бизнеса.

Кредиты на покупку оборудования и недвижимости для бизнеса — это приоритетная область кредитования, которая пользуется серьезным интересом у предпринимателей малого, среднего и даже крупного бизнеса. Ведь покупка недвижимости просто необходима на любом из этапов развития предприятия: как на начальном, в момент формирования собственного дела, так и в активной фазе деятельности, для расширения производства и увеличения производственных мощностей. Сбербанк предлагает ряд программ, призванных решить финансовые проблемы предприятий.

1. Кредит «Бизнес-Инвест» — предлагает целевое финансирование на приобретение имущества, строительства или осуществление ремонтных работ. А также этой программой предусмотрено рефинансирование подобных кредитов других банков. Кроме этого, банк предлагает весьма лояльные условия оформления займа:

• кредит выдается на срок до 10 лет;
• процентная ставка имеет минимальное значение от 11,8%;
• сумма займа может начинаться от 150 тыс., при этом максимальный размер устанавливается только в зависимости от реальных возможностей кредитующегося;
• можно получить отсрочку на один год.

Конечно, никто не отменял гарантии для банка: обязателен залог имущества, поручительство и гарантии корпорации по развитии бизнеса. При этом имущество, передаваемое в залог должно быть непременно застраховано.

1. «Экспресс-Ипотека» — это реальная возможность приобрести жилую или коммерческую недвижимость. Основным преимуществом данного продукта является солидный срок кредитования — до 10 лет, ставка процента фиксированная — 15,5% годовых, а займ может достигать 10 млн. рублей. При этом залог оформляется только на покупаемую недвижимость, и привлекается всего 1 поручитель. Обязательным является наличие первоначального взноса в размере от 20 до 30% в зависимости от приобретаемого имущества.
2. «Бизнес-Актив» — это способ приобрести все необходимое оборудования для основного производства, а также расширить возможности производства в процессе диверсификации. Так как все промышленное оборудование стоит довольно дорого, а возможность купить его за имеющиеся в обороте деньги не всегда имеется, то обращение в банк за ссудой — это единственны вариант реализовать свои долгосрочные планы. Стоит отметить что предложение Сбербанка по этой программе довольно привлекательное:

• получить займ можно до 7 лет;
• кредитная ставка берет свое начало от 12,2%;
• сумма кредита может быть оформлена от 150 тыс. рублей.

При этом в кредит можно включить расходы на приобретение доп. запчастей, наладку оборудования и страховку на первый год эксплуатации.

Еще одним актуальным предложением для бизнеса является — рефинансирование от Сбербанка. Так как программы кредитования стабильно улучшаются, а процентные ставки снижаются, для большинства предприятий будет актуально воспользоваться программой рефинансирования. Особенно это заинтересует тех, у кого не слишком хорошо идет бизнес, и есть необходимость снизить финансовую нагрузку, переадресовав часть средств на восстановление оборотов предприятия.

Для таких целей предприниматели любой отрасли могут воспользоваться ранее упомянутыми программами: «Бизнес-Оборот» (рефинансирование кредитов на развитие и начало бизнеса), «Бизнес-Инвест» (перекредитование займов на приобретение имущества) и «Бизнес-Недвижимость» (программа рефинансирования старых займов на приобретения недвижимости). Каждая из программ гарантирует наиболее лояльный годовой процент и максимально большие сроки кредитования.

Получить банковские гарантии на ведение бизнеса — это новый вид кредитно-страхового продукта. Программа «Бизнес-Гарантия» — это возможность подстраховаться предприятию на случай наступления страхового случая. То есть, если у предприятия возникнет ситуация, когда собственных средств, обозначенных каким-либо проектом, не хватит, или случиться кассовый разрыв, тогда банк поможет покрыть недостаток собственных средств заемными. При этом банку будут причитаться комиссионные как по кредиту. В случае если такой необходимости не возникнет, вознаграждением банку станет только сумма в размере от 2.66% за выдачу гарантий.

Условия банковских гарантий:

• гарантии на сумму менее 4 млн. предоставляются без обеспечения;
• сумма до 8 млн. может быть определена на тендерные гарантии;
• срок предоставления гарантий — до 24 месяцев без обеспечения и до 36 месяцев с обеспечением;
• при наступлении гарантийного случая кредитная ставка — от 11,73%;
• полное обеспечение: поручительство, залог (в некоторых случаях можно не предоставлять), гарантии Федеральной корпорации.

Еще одним весьма интересным предложением от Сбербанка является «Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса», которая аккредитована АО «Федеральной корпорацией по развитию МСП». Целью программы является помощь субъектам малого и среднего бизнес-звена в приоритетных сферах производства. Программа стимулирования направлена на:

• сельское хозяйство и услуги в этой области;
• обрабатывающее производство;
• переработка с/х продуктов;
• транспорт;
• отрасли, занимающиеся производством и переработкой электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• связь.

Для таких производителей предлагаются займы на сумму от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Причем ставка процента назначается в размере 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого. А все доп. комиссии не предусмотрены. Срок кредитования устанавливается в зависимости от предоставленного кредитного продукта.

Критерии выбора кредитной программы для малого бизнеса

Каждый предприниматель, желая получить банковский кредит, должен в первую очередь проанализировать каждый доступный под его ели банковский продукт. Не всегда низкая процентная ставка будет гарантией максимальной выгодности конкретного зама. Ведь на конечную сумму переплаты влияют и дополнительные комиссии, и срок кредитования, и обеспечение. Для точности расчета полной стоимости кредита нужно учитывать все эти факторы. Давайте разбираться.

Процентные ставки — один из самых важных показателей, на который первым делом обращают внимание все без исключения. Конечно, слишком высокий процент по кредиту мгновенно отталкивает, а слишком низкий может настораживать. И правильно. Не стоит бросаться из крайности в крайность, как показывает практика хоть размер процентов и весьма важный показатель, но его нужно рассматривать только вместе с другими показателями, к примеру, комиссиями. Ведь в некоторых случаях процент может быть на 1-2 пункта меньше, но с учетом комиссий по данному кредиту, сумма переплаты по этому займу будет выше чем переплата по аналогичному кредиту, но с большей ставкой и полным отсутствием комиссии.

Сроки кредита играют тоже не последнюю роль. В большинстве случаем кредитные программы для малого предпринимательства устанавливаются в пределах 1-3 лет. Но для некоторых такого срока может быть недостаточно, ведь если сумма займа значительная, то и кредитная нагрузка может стать непосильной. Конечно, чем дольше срок кредитования, тем больше набегает сумма переплаты, но в долгосрочной перспективе это может быть единственным шансом оправдать вложенные средства в развитие бизнеса. Ведь никто не может предугадать сроки окупаемости осуществленных вложений заранее.

Залог, как способ обеспечения запрашиваемо займа — это отличный вариант поднять свой статус перед банком и получить более лояльные условия кредитования. Конечно, стоит учитывать тот факт, что в случае не возврата заемных средств банк заберет в счет погашения долга ваше имущество. Однако, так как залог — это дополнительные гарантии банку, то получить займ будет гораздо проще и быстрее, а также у клиента появляется шанс понизить процентную ставку хотя бы на один пункт. А в расчете на займ в миллионах, это будет серьезной экономией собственных средств.

Доступная сумма займа является одним из важных показателей при выборе кредитного продукта. Ведь обращаясь в банк, клиент заранее знает какая сумма ему нужна для реализации задуманных планов. В большинстве случаев банки предлагают своим клиентам минимальную и максимальную сумму займа, за рамки которой нельзя выходить. Причем рассчитывать на максимальные суммы могут клиенты с исключительно чистой кредитной историей и полным соответствием требованиям банка. Основным преимуществом кредитования в Сбербанке является наличие кредитов, у которых максимальное значение допустимой суммы займы устанавливается только в зависимости от возможностей клиента. Следовательно, у предпринимателя появляется возможность реализовать самые масштабные планы, главное, чтобы в итоге хватило ресурсов для выплаты образовавшегося долга.

Другие критерии тоже существуют, но они становятся на второй план при выборе кредитной программы, так как о них практически не говорят сразу:

• дополнительные комиссии — к ним можно отнести комиссии за оформление кредитного продукта, за досрочное погашение займа, за оплату текущих кредитных обязательств. Все это может значительно увеличить итоговую цифру переплаты по полученному кредиту;
• поручительство — не менее важный фактор, ведь не у каждого бизнесмена найдется соответствующий гарант, который согласится взять на себя долю ответственности за чужие долги;
• штрафы — никто не застрахован от просрочки платежа, поэтому беря в кредит серьезные суммы, стоит обязательно осведомиться о размере штрафа при несвоевременной уплате обязательного платежа.

В заключении, хотелось бы отметить, что кредитование малого и среднего предпринимательства в Сбербанке это не только выгодно, но и очень надежно. Государство, заботясь о развитии предпринимательства, всячески помогает своим гражданам начинать и налаживать бизнес, особенно если это касается отраслей особого сектора (сельское хозяйство, производство и переработка). Важный момент, на который стоит обратить внимание: прежде чем отдать предпочтение любому из видов кредитования нужно изучить все условия и сравнить их с другими предложениями. Только проведя полноценный анализ и подсчет можно увидеть реальную выгоду того или иного банковского продукта.