Среди ипотечных программ особо выделяется нецелевой кредит под залог недвижимости. Данный вид займа позволяет использовать полученные заемные деньги на любые цели, кроме того залог – обеспечение в кредитном договоре, поэтому деньги доступны для клиентов с плохой кредитной историей, отсутствием официального трудоустройства и наличия высокой долговой нагрузки. Если не принимать во внимание предложения ломбардов и сомнительных компаний, то на финансовом рынке России не так много предложений нецелевого кредитования под залог. Из наиболее известных: варианты кредитования в Мyzalog и нецелевое предложение от Сбербанка. Для показательности – проведем обзор в сравнении двух программ.
Виды принимаемого залога
От стоимости предоставляемого в обеспечение объекта недвижимости зависит сумма, которую получит на руки заемщик.
Редкий банк займет более 70 % от рыночной стоимости имущества. В Сбербанке одобрят максимум 60% от оценки объекта, который принимается в обеспечение.
Myzalog одобрит до 95% от рыночной стоимости за счет увеличения оценки недвижимости.
Рассмотрим типы залога, которые принимают кредиторы.
| МойЗалог (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) | Сбербанк |
| Квартира, дом, таунхаус | Квартира, дом, таунхаус |
| Коммерческие объекты | Гараж с участком |
| Другие виды жилых помещений (апартаменты, коттеджи) | Гараж без участка |
Недвижимость должна быть оформлена в собственность со всеми документами. При оформлении дома – участок, на котором он находится, также должен быть во владении собственника. Не принимаются участки, находящиеся в срочной или бессрочной аренде (в том числе – государственной).
Тарифы получения нецелевого кредита под залог недвижимости
Рассмотрим основные тарифы в сравнении двух предложений.
| МойЗалог | Сбербанк | |
| Максимальная сумма | 100 000 000 р . | 10 000 000 р. |
| Ставки, % годовых | от 6,5 | от 12 |
| Период кредитования | До 30-ти лет | До 20-ти лет |
| Требования к заемщикам | Особых требований не предъявляется. Рассматриваются клиенты с плохой кредитной историей, наличием просрочек, без официального трудоустройства | 21-75 лет (на время совершения последнего платежа). Обязательное официальное трудоустройство и определенный уровень заработка. Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ. Не выдаются займы ИП, директорам и заместителям малых и средних предприятий, финансовым и прочим работникам, имеющим право подписи на документах. |
Нюанс! Сбербанком одобряется ставка в 12% только для зарплатных клиентов, не отказывающихся от страхования здоровья и жизни. Надбавки «+1%» и «+0,5%» действуют для отказавшихся от страхования прочих клиентов компании.
После одобрения заявки и заключения сделки МойЗалог по желанию клиента выдает до 60% от одобренной стоимости нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости.
Обязательное требование к наличию хорошей КИ предъявляет банк, Myzalog установит индивидуальные условия для той категории граждан, у которых испорчено досье или есть открытая просроченная задолженность. В среднем таким гражданам установят от 9 до 15% годовых.
Необходимые документы
Обращения к сайту myzalog24.ru позволяет получить срочный кредит под залог, не требующий целевого использования. Достигается срочность за счет требования минимального пакета бумаг:
- свидетельство о наличии права собственности (выписка из ЕГРН);
- справки из БТИ Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- документы, устанавливающие право собственности;
- выписки из жилищно-коммунального органа об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- паспорт и дополнительный документ;
- свидетельство о регистрации или расторжении брака (если применимо в ситуации);
- технический паспорт, поэтажный план (в зависимости от типа залога).
Если собственников несколько – письменное согласие всех на оформление обеспечения.
Кроме того, могут понадобиться фотографии объекта недвижимости внутри и снаружи. Это стандартное требование многих банков РФ. Позволяет провести первичную оценку состояния собственности.
Для получения нецелевого кредита в Сбербанке понадобится более обширный пакет бумаг. Зависит также от типа предоставляемого объекта:
- выписка ЕГРН из Росреестра о наличии права собственности (действует в течение 30-ти дней);
- нецелевой кредит в банке под залог недвижимости выдается на основании устанавливающих право собственности документов;
- акт об оценке недвижимости;
- технические справки на имущество;
- паспорт;
- дополнительный документ;
- справка о заработной платы или другая выписка о получении дохода;
- справка, подтверждающая официальное трудоустройство.
Сбербанк вправе запрашивать дополнительный набор бумаг и привлекать в качестве созаемщиков – поручителей.
Нецелевой кредит под залог недвижимости позволяет получить крупные суммы для больших покупок, строительства и ремонта. Кредит на любые цели от МойЗалог может быть использован также на рефинансирование существующих долгов, открытие или развитие собственного бизнеса. Предложение будет хорошим способом рефинансирования микрозаймов с просрочками. Ведь перекредитоваться в таких случаях – просто нереально: МФО больше не дадут деньги, банки даже рассматривать не будут. Снизить ставку в Myzalog можно в 20 раз .
Поделитесь в соц.сетях:
