Кредит на открытие бизнеса в Сбербанк

При открытии собственного бизнеса многие предприниматели понимают, насколько важны и нужны дополнительные средства для развития. Заемные средства помогут решить подобные проблемы в короткий срок.

А если условия кредитования будут выгодными, то это еще больше укрепит ваши позиции в бизнесе.

Сбербанк в последнее время предлагает хорошие условия кредитования и разнообразные программы предоставления займов для предпринимательства.

Какие программы кредитования на открытие бизнеса предлагает Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк считается самым надежным банком как для вкладчиков, так и для заемщиков.

Программы для кредитования бизнеса, которые предлагает Сбербанк можно подобрать для любого вида деятельности. Они бывают следующего направления:

• экспресс-кредитование предпринимателей и физических лиц используется в качестве ипотеки или займа на разные цели при предоставлении залогового имущества;
• кредитование для любых целей. Сюда входят программы: «Доверие», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Доверие».
• для пополнения оборотных средств. Здесь практикуются проекты: «Овердрафт-Бизнес» и «Оборот-Бизнес»;
• кредитование приобретения оборудования для бизнеса. В этом разделе можно найти программы «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Актив», а также «Бизнес-Инвест»;
• лизинг-программа. Выдается не наличными, а сразу необходимым оборудованием или автотехникой;
• займы юр. лицам для принятия участия в различных тендерах. Сюда относятся проекты: «Гарантия-Бизнес» и «Контракт-Бизнес».

Любые займы малому бизнесу выдаются только после согласования с АО «Корпорация Малого и Среднего Предпринимательства». Решение о выдаче принимает Корпорация, а Сбербанк исполняет его волю.

Кредит «Бизнес-Старт»

Данный вид кредита считается целевым и выдается только на открытие собственного бизнеса.

Воспользовавшись этой программой кредитования можно получить от 100 000 до 3000000 рублей кредитных средств. Они выдаются на период до 42 месяцев и ставка по процентам может быть от 17,5 до 18,5 процента годовых.

После принятия положительного решения кредитные средства перечисляются на расчетный счет предпринимателя или организации. Составляется график погашения кредита, который погашается ежемесячно равномерными платежами.

Кредиты на любые цели от Сбербанка

Получить кредит в Сбербанке на любые нужды можно, воспользовавшись двумя видами займов:

1. Кредит без залога.
2. Кредит с залогом.

Беззалоговые займы в свою очередь подразделяются на кредит «Доверие» и «Бизнес-Доверие».

Получить заемные средства на любые нужды и без залога можно по программе «Доверие». Привлекательная ставка от 17% годовых и срок займа до трех лет помогут решить ваши финансовые проблемы. По данной программе можно получить до 3 млн. рублей.

Получить финансы на решение текущих проблем в бизнесе поможет кредит «Бизнес-Доверие». По этому проекту тоже можно получить заемные средства без залогового имущества.

Сумма кредитования может быть до 3 млн. рублей на срок до 4-х лет и по минимальной ставке от 14,52 процента годовых.

К категории залоговых займов относится кредитование «Экспресс под залог». Здесь залоговым имуществом может быть недвижимость или оборудование.

Здесь ставка кредитования будет варьировать от 16,0 до 19,0 процента. Период займа предусмотрен от полугода до 3-х лет. А размер кредитных средств может достигать 5 млн. рублей.

Какие еще кредиты подойдут

Ниже приведена таблица, из которой можно узнать подробно о предлагаемых видах кредитования и выбрать самый подходящий для себя вариант.

Видов получения заемных средств достаточно много и каждый может претендовать на них. Главное, соблюдать условия банка и быть ответственным плательщиком.

Условия получения кредита

Чтобы получить большой кредит в Сбербанке необходимо предоставить ликвидное имущество в качестве залога. Это может быть, как оборудование, так и недвижимость. Только предоставив подобный залог можно рассчитывать на получение кредита на сумму до 5 млн. рублей.

Если вы претендуете на беззалоговый кредит, то здесь сумма заемных средств будет на порядок меньше, хотя условия могут быть вполне привлекательными.

Шансы получить положительный ответ на заявку могут увеличиться в разы, если вы имеете:

• Положительную кредитную историю;
• Недвижимость в личной собственности или другое движимое и недвижимое имущество;
• Постоянный стабильный доход;
• Хороший бизнес-план;

Можно также пригласить поручителя. Желательно, чтобы он был официально трудоустроен и регулярно получал заработную плату.

Необходимые документы

До визита в банк необходимо подготовить все документы, которые понадобятся вам при подаче заявки. Стоит помнить, что в банк нужно предоставлять оригиналы документов. Их копии сделает при вас сотрудник банка, который будет заниматься вашим вопросом.

Для предпринимателей будут нужны:

• личный паспорт;
• ИНН и свидетельство о регистрации ИП;
• договор аренды помещения, где предприниматель осуществляет свою деятельность;
• выписка из налоговой инспекции с подтверждением своевременной уплаты налогов;
• финансовый отчет о работе собственного бизнеса за последний год;

Если деятельность предпринимателя подлежит лицензированию, то к пакету документов необходимо приложить копию лицензии. Также, в случае присутствия поручителя потребуются его личные документы: паспорт, ИНН и справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранной заемщиком кредитной программы, требования тоже могут немного отличаться друг от друга.

Но в целом, заемщик должен быть:

• гражданином России;
• старше 23 лет и младше 60 лет;
• предпринимателем в течение полного года;
• клиентом того отделения банка, где планируется получение кредита.

Заемщик должен доказать банку, что сможет выплатить полученный кредит, а для этого необходимо будет предоставить документы и справки о своей платежеспособности. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка или получаете заработную плату на карту Сбербанка это значительно упростит процедуру выдачи заемных средств.

Прочие условия

В отдельных случаях, заемщик может претендовать на получение кредита до 70 лет. Также, существуют программы, где обязательно должен присутствовать поручитель, а в качестве обеспечительного платежа нужно будет внести на расчетный счет личные средства в размере 10% от общей суммы кредита.

Как происходит получение кредита

Процесс получения кредита для заемщика всегда происходит по одной схеме:

1. Заполняется анкета.
2. Собирается пакет документов.
3. Производится проверка по заявке. Сотрудники банка запрашивают в БКИ сведения о кредитной истории клиента, звонят заемщику на работу или по контактным номерам, указанным клиентом.
4. Принимается решение по заявке. В случае положительного решения, рассчитывается размер кредита и график его погашения.
5. Если стороны согласны с условиями договора, то он подписывается. К нему прикрепляется график погашения кредита.
6. Происходит непосредственно передача денежных кредитных средств заемщику. Данная процедура может происходить несколькими способами (путем перечисления на карту, на расчетный счет клиента, наличными). Способ передачи денег должен быть прописан в договоре.

В последнее время заемщики все чаще предпочитают получать средства по безналичному расчету. Это очень удобно, так как большие суммы безопаснее хранить на счету.

Как подать заявку

Подать заявку на получение кредита можно двумя способами:

• при личном визите в отделение Сбербанка;
• воспользоваться интернетом и подать заявку онлайн.

Чтобы посетить офис Сбербанка лично нужно взять с собой сразу пакет документов, в который входят паспорт, ИНН, СНИЛС, сведения о поручителе, справка 2-НДФЛ, документы на залоговое имущество, правоустанавливающие документы на бизнес. Это значительно сократит время рассмотрения вашей заявки. Уже непосредственно в офисе сотрудник банка поможет вам заполнить заявку.

Чтобы подать заявку через интернет необходимо будет воспользоваться личным кабинетом на сайте Сбербанка. Для этого нужно зарегистрироваться, внести логин и пароль и подтвердив его кодом, который придет на ваш телефон, зайти в личный кабинет.

Там вы найдете раздел кредитов. В этом разделе можно заполнить заявку. Для этого необходимо выбрать тип кредита, который вы хотите взять. Затем выбрать параметры и валюту, в которой планируете получить заем. Чаще это бывает российская валюта – рубль.

После этого выбираем сроки оплаты кредита и желаемую сумму.

Затем следует остановить выбор на виде заявления. Оно может быть:

• расширенным – для клиентов, которые используют зарплатный проект или являются работниками банка. Для таких категорий предусмотрено рассмотрение всех сведений дистанционно;
• быстрым – для обычных клиентов. Здесь можно написать общие сведения, а уже подробную информацию передать при посещении отделения банка.

Заявка, принятая через интернет, обычно рассматривается в течение нескольких минут.

Рассмотрение заявки

Среднее время полного рассмотрения заявки колеблется от двух до семи рабочих дней. Причем это должны быть только рабочие дни. Но если вам совсем не пришел ответ на заявку, то скорее всего он будет отрицательным.

Если вы используете зарплатный проект, вашу заявку рассмотрят быстрее, так как все нужные сведения у банка о вас, как о клиенте, уже есть в базе данных.

В случае возникновения каких-либо вопросов по поводу принятия заявки можно обратиться на горячую линию Сбербанка или в отделение Сбербанка, куда была подана заявка на кредит.

Вероятность одобрения

Обычно Сбербанк дает положительный ответ в восьми случаях из десяти. Но все зависит только от самого клиента. Сбербанк очень внимательно относится к изучению документов заемщика, его кредитной истории, а также к наличию источника постоянного дохода.

Если все эти моменты будут учтены заемщиком и выполнены требования банка, то ответ на вашу заявку скорее всего будет утвердительным.

В случае, когда вы уже являетесь клиентом банка как предприниматель и в своей работе используете зарплатный проект, то к вам отнесутся как к привилегированному клиенту. Вероятность одобрения кредита возрастет еще больше.

Сроки кредита

У каждой программы кредитования в Сбербанке существуют минимальные и максимальные сроки. Минимальным считается полугодичный период кредита. Это может быть небольшая сумма на неотложные нужды.

Максимальные сроки могут быть связаны с особенностью кредитования. Если это ипотечный кредит, то он может быть выдан максимум на 30 лет. Следует отметить, что заемщику должно быть не больше 25 лет. Это связано с периодом активной работоспособности гражданина и получения им достаточной заработной платы или достаточной суммы доходов от бизнеса для погашения кредитных средств.

Если потребительский заем предоставлен без какого-либо обеспечения или с поручителем, то срок выдачи может быть до 5 лет.

В случае, когда в залог сдается недвижимость, которая принадлежит клиенту на праве собственности, потребительский кредит может быть выдан на срок до 20 лет.

Доступные суммы

В 2017 году предприниматель или физическое лицо может получить в Сбербанке кредит на сумму до 1,5 миллиона рублей. Для оформления такого кредита потребуется минимум документов. Можно предъявить только паспорт и получить положительный ответ на заявку.

Если вы позаботитесь о поручителях в количестве двух человек, то вам могут выдать до 3 миллионов рублей.

В случае предоставления в залог недвижимого имущества можно рассчитывать на получение кредита в 10 миллионов рублей. Причем первоначальный взнос не понадобится вовсе.

Процентные ставки

Кредитование малого бизнеса может быть под разные проценты. Если заем выдан на льготных основаниях, то ставка будет от 10 процентов.

В случае кредитования на общих условиях, по разным программам, ставка будет в пределах 14,5-18,0 процента годовых.

Если рассмотреть подробнее, то:

• по программе «Бизнес-Гарантия» можно получить заем под 11,5 процента;
• кредит, для участия в тендерах выдадут под 14,0 процента;
• на покупку оборудования для производства кредитная ставка будет от 14,0 до 14,5 процента;
• на оборотные средства по программе «Оборот-Бизнес» нужно будет заплатить 14,5 годовых;
• доверительные кредиты по проектам «Бизнес-Проект», «Доверие» и «Бизнес-Доверие» процентная ставка будет самой высокой – 18,5 процента;
• экспресс-кредиты для предпринимателей могут выдаваться под 16,5 процента годовых.

Сбербанк регулярно обновляет список программ для кредитования. Ежегодно проводятся акции к новогодним праздникам, дню Победы и другим знаменательным датам. Воспользоваться этими предложениями может любой желающий и тем самым решить важные проблемы в своем бизнесе.