Кредит наличными под поручительство физических лиц

«Одолжить крупную сумму денег» — в актуальности такого поискового запроса сомневаться не приходится. Многие люди сегодня действительно нуждаются в серьезной финансовой поддержке. Но кто ее может оказать? Банкиры? А ведь хорошая идея – обратиться в банк и взять большой кредит на долгий срок. Выплаты по нему можно будет распределить так, чтобы нагрузка на семейный бюджет легла максимально равномерно и не помешала в течение нескольких следующих лет жить в привычном ритме. Отлично, выход найден. Теперь остается только подыскать такую организацию, которая согласится помочь на более или менее приемлемых условиях. А что искать, если есть в нашей стране Сбербанк? Его потребительский кредит наличными, выдаваемый под поручительство физического лица, способен разрешить любую финансовую проблему. Бери нужные документы, приводи с собой гаранта и получай на руки запрошенные деньги – проще некуда! Впрочем, не будем забегать вперед. Для начала все-таки попробуем разобраться в особенностях предложенной банком программы, а заодно и выясним, с какими клиентами он сейчас соглашается работать.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц — это оптимальный выбор, если вам необходима значительная денежная сумма, но вы ограничены в сроках и залоговом имуществом:

• Сумма кредита: до 3 000 000 рублей на любые цели
• Процентная ставка: от 16,5% в рублях
• Срок кредита: до 5 лет
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов

Условия кредитования

Потребительский кредит с обеспечением в Сбербанке России – это практически гарантированный займ в размере до 3 миллионов рублей. Сколько именно получит заемщик, будет зависеть сразу от нескольких факторов, начиная от уровня его платежеспособности и заканчивая величиной доходов приведенного поручителя. Приобретенный в банке статус также будет иметь немаловажное значение. Так, например, если заемщик обратится в Сбербанк впервые, то на льготные условия он рассчитывать не сможет. Пределом кредитования для него станет один, максимум полтора миллиона рублей, а процентная ставка будет выбрана из границ 26,5-34,5% годовых. Для начала 2015 года тоже неплохо, но всегда хочется чего-то еще более выгодного.

Срок, мес.	физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Банке		физические лица, не относящиеся к указанным категориям
	от	до	от	до
3~24	16.5%	21.5%	21.5%	27.5%
25~60	17.5%	22.5%	22.5%	28.5%

Банк это понимает, и он даже приготовил интересный подарок. Правда, подарок этот не для всех, а только для проверенных и хорошо изученных клиентов. К их числу он сегодня относит так называемых зарплатников, крупных вкладчиков и пенсионеров, перечисляющих свою пенсию на один из открытых в Сбербанке счетов (карточный или депозитный). На что такие заемщики могут рассчитывать? Ну как минимум на улучшение условий финансирования, в том числе на снижение стоимости займа до 19,5-24,5% годовых и увеличение лимита до предельной отметки в 3 миллиона рублей. А как максимум еще и на дополнительные преференции в виде заметно облегченного процесса оформления ссуды. Но об этом поговорить еще успеем.

Требования к заемщикам

Независимо от того, знает ли Сбербанк обращающегося за кредитом клиента или он только знакомится с его возможностями, претендент на деньги обязан отвечать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ, трудоустроенным и получающим постоянный доход;
• обладать хорошим официальным стажем (не менее 12 месяцев трудового опыта за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы);
• на момент оформления бумаг иметь за плечами минимум 18 лет прожитой жизни, но при этом еще не успеть отметить свой 70-й день рождения (при условии сокращения сроков кредитования банк соглашается кредитовать и более пожилых пенсионеров).

Вот и все основные запросы. Остальные касаются лишь документального подтверждения. Но ничего нового здесь нет. Заемщики-дебютанты должны будут предоставить банку минимум 3 бумаги:

• паспорт с постоянной пропиской в регионе оформления кредита;
• документ, так или иначе подтверждающий трудозанятость заявителя (речь может идти о копии трудовой книжки, выписки из нее же или соответствующей справке от работодателя);
• документ, доказывающий высокую или хотя бы достаточную для выплаты займа платежеспособность (справка 2-НДФЛ, справка по образцу государственной организации, справка по форме банковского учреждения).

Что же касается VIP-клиентов, то они смогут получить кредит по паспорту – их состоятельность банкиры оценят на основании информации о тех финансовых движениях, что будут проходить по открытым ими карточным и депозитным счетам.

Требования к поручителям и созаемщикам

Поручители и созаемщики – для банка они являются дополнительной страховкой. Если у основного заемщика вдруг наступят проблемы с выплатой долга, то соответствующие обязанности должны будут разделить именно эти люди. Но не одновременно. Сначала отвечать за кредит придется созаемщику. Начнет он платить – поручителя трогать никто не будет, не начнет – тогда Сбербанку все же придется задействовать третье лицо.

Конечно, такой ситуации может и не возникнуть. Если заемщик будет четко выполнять все условия кредитного договора, никаких претензий к его «помощникам» у банка вообще не появится. Но перестраховаться ведь кредиторам все равно надо. Отсюда и завышенные требования. Вернее, даже не завышенные, а точно такие же, как и по отношению к новым клиентам: подходящий возраст, постоянная регистрация, а также 3-4 документа в кармане, включая столь ненавистную справку о зарплате.

Что интересно, доходы заемщика и созаемщика при необходимости могут складываться, а значит, и приводить к увеличению общей суммы кредита. Правда, тогда им же придется искать куда более платежеспособного поручителя, потому как последнему в случае возникновения просрочки придется погашать долг в одиночку.

И еще один момент. Если в качестве поручителя Сбербанк согласится зарегистрировать абсолютно любого состоятельного человека, то примерить на себя роль созаемщика сможет только самый близкий родственник заявителя. Обычно им становится его супруг или супруга, но в отдельных случаях банк также разрешает задействовать родителей, детей и даже внуков.

Как получить кредит

Для получения кредита, достаточно пройти 4 простых шага:

1. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка России или позвоните по горячей линии.
2. Заранее или на месте заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
3. Передайте заполненное Заявление-анкету и пакет документов в выбранное отделение Сбербанка.
4. Заявление будет рассмотрено в течение 2-х* рабочих дней, после чего вам сообщат о решении Банка.

Давайте рассмотрим каждый шаг подробнее.

Если вы надумали подать заявку на кредит в Сбербанк, смело отправляйтесь в его ближайшее отделение. Соберите в одну папку все нужные документы, подхватите под руку поручителя (а при необходимости и созаемщика) и обратитесь с соответствующей просьбой к свободному кредитному менеджеру. Он сразу же введет вас и всех ваших помощников в курс дела, предварительно оценит шансы на получение положительного ответа и на месте заполнит заявочную анкету. Кроме того, анкету вы можете заполнить заранее и самостоятельно.

Скачать анкету для заполнения

Скачать образец заполнения анкеты

Далее в процесс оформления вступит отдел службы безопасности Сбербанка. Его сотрудники внимательно изучат заявку, а вместе с тем и произведут поверхностную проверку всех предполагаемых участников сделки: проанализируют их кредитную историю, оценят соответствие заявленных доходов реальным, выяснят, имеется ли у кого-то из них задолженность по текущим обязательствам. Если никаких серьезных ошибок они не найдут, ваша заявка в течение двух рабочих дней будет одобрена.

Последним шагом для всех заинтересованных в сделке лиц станет ее документальное оформление. Первым свою подпись под кредитным контрактом должен будет поставить основной заемщик, то есть вы сами. Затем то же самое придется сделать вашему поручителю (и созаемщику). Как только все бумаги будут подписаны, действие договора немедленно вступит в силу. А это значит, что с этого момента кредит будет считаться оформленным и вы наконец сможете удовлетворить все свои денежные запросы. Удачного вам погашения!