Кредит под залог имущества — топ-4 предложения от кредиторов!

Получить кредит под залог имущества заемщику не составит труда, особенно, если с документами у него порядок. В роли обеспечения выступает ликвидное дорогостоящее имущество.  Охотнее всего кредиторы выдают ссуды под залог недвижимости, лучше всего –  в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург,  в более мелких городах небольшой удаленности от них.

Такие займы предполагают получение крупных сумм, которые не доступны при оформлении потребительского кредита. По статистике около 20% потенциальных заемщиков нуждаются в суммах, превышающих несколько миллионов рублей. Из них – 10%, которым нужен нецелевой залоговый займ, остальные 10% приходятся на потребность покупки квартиры в ипотеку. Давайте рассмотрим основные предложения от банков, которые предлагают залоговое кредитование.

Какое имущество возьмут в залог

От суммы имущества и его состояния зависит, какую величину кредит под залог могут одобрить ее владельцу.

Взять деньги можно под обеспечение автомобиля, недвижимости, ценных бумаг, оборудования (для юридических лиц) и другого имущества, собственником которого является заемщик или его поручитель.

Залоговые займы могут быть целевыми и нецелевыми. Соответственно, если клиент оформляет автокредит, то полученные деньги он имеет право потратить только на покупку автомобиля, в дальнейшем – отчитаться об этом ссудодателю.  В противном случае – клиенту насчитают штраф за нецелевое использование денег.

Нецелевой займ используется на любые потребительские цели и отчитываться о них банку не придется.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Крупные суммы можно использовать:

• на покупку квартиры, дома или другого объекта имущества;
• для рефинансирования существующих долгов;
• на открытие дела в качестве ИП или юридического лица;
• на текущие расходы бизнеса, модернизацию, пополнение оборотных средств;
• прочие крупные траты и покупки.

Если рассматривать кредит в целях покупки квартиры или дома, то такой займ будет отличной заменой ипотеки, поскольку первоначальный взнос не потребуется.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в банке – заемщику следует отвечать установленным требованиям, предоставить необходимый пакет бумаг и подходящий объект недвижимости.

Требования к залогодателю

Заемщик должен быть совершеннолетнего возраста для получения любого вида кредита. Кредит под залог недвижимости выдается только с 21 года, некоторые банки это значение увеличивают до 24, а то и до 27 лет. На момент возврата долга заемщик должен быть не старше 65-75 лет (за редким исключением).

Как правило, такие кредиты выдаются только гражданам РФ в российских рублях.

Для получения одобрительного решения необходимо показать себя исключительно с положительной стороны: хорошая кредитная история, наличие стабильного заработка в течение последних 4-6 месяцев.

Требования к имуществу

Если у заемщика есть квартира в Москве – это не значит, что любой ссудодатель уже готов кредитовать под ее залог только потому, что она находится в столице. Объект недвижимости обязан иметь оформленное право собственности, а также:

• строение в целом не подлежит сносу и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта;
• проведен минимальный косметический ремонт, имеются в наличие газо -, водо- и светоснабжение, все в рабочем состоянии;
• проведенные перепланировки согласованы с БТИ, имеются необходимые документы;
• отсутствует задолженность по коммунальным платежам и прочим обязательным сборам (налоги).

Имеются некоторые ограничения для объектов, которые собственник получил в наследство или в результате договора мены в течение 3-х последних лет. Однако многие кредиторы на этот случай предлагают заключить договор страхования утраты права собственности.

Требования к документам

Несмотря на то, что имущество является подходящим гарантом выплаты долга и снижает риски банка до минимума – кредитор запросит полный пакет бумаг: от свидетельства на право собственности до справки о доходах. Некоторые также требуют определенный уровень образования, к примеру, Альфа-банк выдает кредит под залог недвижимости гражданам с образованием не ниже среднего.

Итак, для сбора пакета документов понадобятся:

• установление владения правом собственности на предлагаемый объект (свидетельство, выписка из Росреестра);
• копии документов, которые подтверждают источник возникновения права собственности (купля-продажа, наследство, обмен, дарение, приватизация);
• при необходимости нужны все документы, указанные в Росреестре для этого имущества;
• копии страниц паспорта и второго удостоверяющего документа.

Для подтверждения стабильного заработка – понадобится справка о доходах установленного образца (форма банка или нанимателя, ф. 2 или 3-НДФЛ), подтверждение стажа работы (трудовая книга, контракт или справка в свободной форме).

Процедура получения кредита под залог имущества

Оформление кредита начинается с выбора кредитора и подачи заявки на получение денег. Как правило, заявочная анкета заполняется либо в электронном, либо в бумажном виде в офисе ссудодателя.

Советуем без ошибок и преувеличений заполнять анкету, кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Если Вы указываете недостоверную информацию – получите отказ сразу же, возможно, Вас даже занесут в черный список. Не нужно преувеличивать заработную плату, стаж работы и качество кредитной истории – ссудодатель все перепроверит.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней, максимум 7-8. В случае одобрения клиенту необходимо приехать в офис с полным пакетом бумаг и подписать кредитный договор.

Поэтому заранее рекомендуем собрать все бумаги, полный перечень можно узнать у сотрудника.

После подписания договора деньги выдаются установленным способом. Условия в займах под залог недвижимости редко предусматривают комиссию за выдачу денег и досрочное погашение (речь идет о кредитах под залог имущества физических лиц).

Погашается задолженность аннуитетным способом, в редких случаях заемщику предлагается самому выбрать схему погашения.

Важно! Во избежание возникновения просроченной задолженности и ухудшения кредитной истории – вносить ежемесячный платеж следует не позже установленной даты.

В каких банках дадут кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог имущества предлагает каждый банк, в основном, это целевая ипотека, предназначенная для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Как правило, более низкие ставки предлагают при покупке квартиры у застройщика-партнера.

Меньше предложений для нецелевого кредита под залог. Любой известный кредитор имеет в арсенале только один вариант потребительского кредитования под залог имущества.

Представляем предложения от банков с самыми низкими ставками.

Банк Жилищного финансирования

Кредит до 8 млн. р. может получить собственник имущества в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге и ЛО. Правда, удаленность местонахождения недвижимости – не дальше 40 км от Москвы и СПБ.

Остальным регионам, в которых работает БЖФ, выдадут не более 5 млн. р.

БЖФ предлагает:

• базовую ставку в 12,99%;
• использование на любые цели: покупка объектов, ремонт и благоустройство, вложение в свое дело;
• оформить кредит под 2-м документам, без подтверждения дохода.

Срок заимствования ограничен 20 годами, однако досрочное погашение возможно уже с первого месяца.

Райффайзенбанк

Кредит под залог недвижимости от Райффайзенбанка немного не подходит к нашему обзору, поскольку является целевым. Это необычная ипотека, в которой нужен первоначальный взнос, а предметом залога является приобретаемое жилье.

Займ выдается под залог имеющегося имущества с целью улучшения жилищных условий.

Факт! После получения денег заемщик обязан в срок не позднее 6-ти месяцев подтвердить целевое использование средств.

Предложение от Райффайзенбанка будет полезным тем, кто собирается получить деньги для покупки квартиры с выгодной ставкой, базовая тут установлена на уровне 9,5%. Для собственников имущества в Москве доступно до 26 млн. р., срок погашения — не более 20-ти лет.

К сведению! Кредит под залог имеющегося имущества могут получить иностранные граждане с регистрацией на территории РФ.

Восточный экспресс банк

Кредит под залог недвижимости в Восточном экспрессе – нецелевой, подразумевающий получение большой суммы денег.

Факт! Кредит выдается в российских рублях.

1. Программой установлено получение не более 30 млн. р., для физического лица такая сумма не превысит 15 млн. р.
2. Базовая ставка, от которой отталкивается Восточный экспресс при установлении процентов, стартует с 9,9% годовых.
3. Период погашения достигает 20-ти лет.

Рассматриваются граждане РФ с 21 до 67 лет, с пропиской на территории действия банка.

Факт! Банк не требует справки о доходах и подтверждение стажа, если Вы желаете получить низкую ставку – советуем ее принести.

В максимальном значении ставка достигает 26%.

Кредитная компания МойЗалог

Конечно же, не обходим в обзоре стороной профессиональную компанию, которая работает с недвижимостью в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Благодаря профессионализму, персональному подходу и привилегиям в банке – тот же кредит под залог имеющегося имущества можно получить со ставкой в 6,5% годовых. Таким образом, переплата по сравнению с обычными банковскими кредитами под залог имущества снижается в 2 раза.

Рассматриваются российские граждане с 18 до 79 лет, а также ИП и юридические лица.

1. Минимальная сумма, которую одобрят, стартует с 500 000 р.
2. Под залог имущества выдаются крупные суммы до 100 000 000 р., с 90% от стоимости недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (по сравнению с жалкими банковскими 60-70%).
3. Чтобы платежи по крупному кредиту было комфортно вносить – сроки увеличены до 30-ти лет.

Оформить кредит под залог недвижимости можно уже в день обращения или взять авансом до 60% от одобренной суммы.

Видео: для хорошего настроения!