Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

Содержание:

• Условия финансирования.
• Как и где подать заявку на кредит?
• Какие документы понадобятся?
• Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости.
• Кредитная ставка.
• Требования к заемщику.
• Сумма кредита.
• Продолжительность кредитного договора.
• Способы возврата долга.
• Положительные и отрицательные стороны.

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с получением обычного ипотечного кредита.

Для справки! Коммерческая ипотека, т.е. получение денег либо с целью приобретения, либо под залог нежилых помещений, отличается от обычных ипотечных кредитов только пакетом документов: в него дополнительно включена специальная кадастро-расценочная и строительная документация.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом чаще всего оформляется для следующих целей:

• покупка нежилых строений/помещений с расчетом их будущего использования в бизнес-целях;
• ремонт или реконструкция имеющегося нежилого помещения (кредитор берет в залог ремонтируемый/реконструируемый объект);
• возведение коммерческого объекта (кредитору идет в залог то, что строится);
• иные цели, финансируемые кредитными средствами от залога недвижимости.

Условия финансирования кредита

Как и большинство других видов займа, предоставляемых российскими банковскими организациями, кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом оформляется по результатам оценки платежеспособности гражданина. Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет то, если будущий заемщик:

• владеет хотя бы незначительной долей какого-либо бизнеса;
• является индивидуальным предпринимателем;
• занимает управляющую должность на предприятии.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть выдан физлицу как в виде обычного кредита (единовременным получением денег), так и в виде кредитной линии (например, при целевом кредите на строительство нежилого здания или сооружения).

Для справки! Форма выдачи финансирования под залог коммерческой недвижимости существенно влияет на размер ставки процентов и общую стоимость займа.

То, как именно гражданин будет получать финансирование, оговаривается при подаче заявки кредитору.

Сумма возможного кредита зависит от ликвидности объекта залога, т.е. от его состояния и географического расположения (часто в условиях по кредиту указывается максимальная удаленность места нахождения залога от населенного пункта, в котором расположена кредитующая финансовая организация).

Как и где подать заявку на кредит?

Чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подается заявка в кредитную организацию либо в форме электронного запроса через интернет, либо письменным заявлением у сотрудника банка.

В анкете-заявлении на кредит в обязательном порядке указывается:

• данные заемщика;
• желаемые сумма и срок займа;
• способ выдачи финансирования;
• цель взятия кредита;
• информация о залоговом обеспечении займа.

Заявка и передача полного пакета документов для рассмотрения передается сотруднику кредитной организации при личном присутствии будущего заемщика.

Подать заявку на кредит под залог

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

• анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
• паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
• документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
• ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

• документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
• технические и кадастровые документы;
• справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
• отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан  организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

• наличие российского гражданства. Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
• возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
• место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
• уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
• кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 — 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

• это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
• можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
• этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

---

Займы до 100 000 рублей

• до 100 000рублей
• 1 год.

Оформить заявку Потребительские кредиты

• 50 000 — 3 000 000 рублей
• до 7 лет

Оформить заявку Ипотека

• 1–25 млн. руб.
• 6–30 лет

Оформить заявку Кредиты под залог

• Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Кредитная история

• Узнать свою кредитную историю

Получить отчет Избавление от просрочек

• Снижение платежей на 65% день обращения!

Оформить заявку