Кредит под залог недвижимости в Москве – одно из распространенных направлений кредитования физических и юридических лиц. Залог обеспечивает получение денег даже с некоторым несоответствием требованиям кредитора. Главным при получении кредита считается ликвидность залога, а в Москве, бесспорно, недвижимость всегда будет в цене.
Содержание статьи
Условия получения кредита под залог недвижимости
В Москве получить подобный обеспеченный кредит не составит труда. Такой вид заимствования денежных средств предлагает любой кредитор на финансовом рынке: банки, кредитные компании, частные инвесторы, ломбарды и даже микрофинансовые компании.
Стандартное получение кредита с залогом недвижимости в Москве подразумевает:
- большие суммы, величина которых зависит от стоимости недвижимости. Как правило, предлагается 60-70% от оценки;
- длительные сроки погашения задолженности. Закрывать задолженность можно вплоть до 30-ти лет. Чем больше сумма, тем дольше срок погашения;
- некоторые уступки в отношении заемщиков. Каждый кредитор выставляет свои требования к залогодателю и его недвижимости. Если последняя подходит по всем параметрам и гарантирует минимум рисков – некоторым критериям клиент может не соответствовать.
В Москве не составит труда получить кредит даже под залог комнаты в коммунальной квартире.
Требования для получения кредита с залогом недвижимости
Для собственника недвижимости в Москве и его имущества выставляются такие же, стандартные для всех требования.
Критерии отбора для кредитования зависят от объекта залога. Им может выступать:
- квартира;
- коттедж;
- частный дом;
- объекты коммерческого назначения;
- участки;
- прочие нежилые постройки (гаражи).
Также тип объекта недвижимости влияет на устанавливаемые тарифы.
Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →
• Оформите единую онлайн-заявку
• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение
• 81% отправленных заявок получают одобрение
Практически каждый банк требует от заемщика гражданства РФ и возраста старше 21-го года. Чтобы показать кредитору, что клиент в силах вовремя вносить ежемесячные платежи для погашения долга – следует доказать свою платежеспособность. Для этого требуется подтверждение дохода.
Факт! Некоторые банки не требуют справку о доходах, но ее отсутствие может негативно сказать на условиях.
Чтобы подтвердить постоянность заработка и ее достойный уровень – предоставляются соответствующие справки и заверенные копии документов.
Нельзя забывать о влиянии кредитной истории. Многие банки прямо в условиях прописывают пункт «отсутствие негативной кредитной истории».
К сведению! Некоторые банки готовы поступиться требованиями о подтвержденном доходе, а также закрыть глаза на плохое кредитное досье.
Способы оформления кредита с залогом недвижимости
Процедура получения залогового кредита отличается от обычного потребительского тремя пунктами:
- Необходимость проведения оценки недвижимости. Полученная в ходе процедуры оценки сумма влияет на устанавливаемые тарифы.
Оценка проводится обычно банком или его партнером, в таком случае заемщику ничего не придется платить. Но никто не запрещает обратиться к любой независимой компании в Москве. В таком случае можно надеяться на более реальную рыночную оценку, но за услуги оценщика придется заплатить. Готовый акт об оценке предоставляется вместе с основным пакетом документов.
- Страхование имущества. Страховка в кредитовании – камень преткновения, сколько споров и скандалов было по этой теме. Все знают о добровольности страхования жизни и здоровья, однако одновременно с этим отказ от оформления во многих случаях чреват увеличением процентной ставки. К примеру, Сбербанк повышает ставку на 1% годовых, а Московский индустриальный банк на 4% годовых.
Страхование объекта недвижимости от порчи и утраты осуществляется в обязательном порядке и отказ от нее чреват тем, что кредитор откажет в заимствовании средств.
- На оформляемый объект недвижимости накладывается обременение, заключающееся во временном ограничении регистрационных действий на время обслуживания долга. Проживать и пользоваться недвижимостью можно без ограничений, объект даже можно сдавать в аренду.
Сделка регистрируется в отделении Росреестра Москвы.
Предложения от кредиторов в Москве
В целом процедура получение кредита с залогом недвижимости не отличается от обычного заимствования средств.
Практически в каждом банке предлагается оформление потребительского кредита с залогом недвижимости. В Москве получить такой кредит можно с залогом любого имущества, даже такого низколиквидного как комната в квартире.
| Название кредитора | Базовая ставка, % | Максимальная сумма, в рублях | Сроки погашения | Примечание |
| Россельхозбанк | 16,5-19,5% | 10 млн. р. | 10 лет | Ставка увеличивается при длительном сроке погашения |
| Восточный экспресс | 9,9% | 30 млн. р. | 20 лет | Физическим лицам не более 15 млн. р. |
| Московский индустриальный банк | 12% | Не более 60% от цены квартиры | 7 лет | Только з/пл клиентам, владельцам вкладов и работников бюджетной сферы |
| Кредитная компания ➤ Мой Залог24 (Москва и МО) | 6,5% | 100 млн. р. | 30 лет | С любым кредитным досье, без официального дохода. Частным и юридическим лицам |
| Сбербанк | 12,5% | 10 млн. р. | 20 лет | 60% от стоимости имущества |
| ВТБ | 12,00% | 15 млн. р. | 20 лет | Не более 50% от стоимости квартиры |
В основном, банки готовы работать только с квартирами, редко – с частными домами. В Сбербанке можно получить кредит даже с залогом гаража или земельного участка. Компания МойЗалог24 работает с любым видом жилых и нежилых помещений, главное, чтобы они были расположены в Москве и МО.
Документы для оформления
Для оформления кредита с залогом недвижимости требуется типовой набор документов, состоящий из:
- гражданского паспорта заемщика;
- дополнительного документа, удостоверяющего личность;
- военного билета для граждан мужского пола младше 27-ти лет
- пакет бумаг для недвижимости в Москве.
Что касается документов для недвижимости, то пакет зависит от вида имущества. Обязательно нужно свидетельство о наличии права собственности и правоустанавливающие бумаги. Дополнительно понадобятся бумаги из БТИ и ЖЭСа Москвы, а также техническая документация. Если оценка проводилась независимой компаний – предоставляется акт об оценке.
Для подтверждения стабильного заработка предоставляются необходимые справки и выписки.
Способы погашения
Типовым способом погашения кредитной задолженности является внесение одинаковых платежей один раз в месяц на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Некоторые банки предусматривают также дифференцированный метод внесения платежей. Данный способ подразумевает, что в начале срока погашения вносятся более крупные платежи, а по мере закрытия задолженности ежемесячный платеж уменьшается.
Так, программа Газпромбанка предусматривает установление либо аннуитетной схемы погашения, либо дифференцированной.
Погашать задолженность необходимо строго с установленным в кредитном договоре способе, вносить платежи можно наличными в кассе любого отделения банка-кредитора в Москве или другого банка, либо безналичным переводом с карты, счета или через платежные терминалы.
Преимущества кредитов под залог
Кредиты с залогом недвижимости несут риск остаться без объекта залога. Правда, это касается только тех случаев, если заемщик не исполняет основные пункты кредитного договора: не выплачивает задолженность либо делает это постоянно с задержками.
В целом, залоговое кредитование позволяет взять крупную сумму для больших приобретений и вложений. Кроме того, юридическим лицам без залога кредит взять невозможно.
Из плюсов залогового кредитования выделяются:
- достаточно низкие процентные ставки. Средние 12-17% годовых на 2-7% ниже, чем в потребительском кредитовании;
- большие суммы;
- для недвижимости в Москве взять кредит с залогом недвижимости не составит труда;
- высокие гарантии одобрения заявок;
- допускаются некоторые несоответствия требованиям, если предоставляется ликвидный залог;
- обеспечение в виде недвижимости в некоторых случаях позволяет получить кредит без официального заработка и с негативной кредитной историей.
Основной минус залогового кредита – риск потерять недвижимость. При выборе кредитора, пусть даже проверенного в виде банка – проведите тщательный анализ, почитайте отзывы и рекомендации других людей. Обратитесь к кредитным брокерам или компаниям по типу ➤ Мой Залог24, которые позволяют подобрать выгодный кредит под залог недвижимости в Москве, МО.
В Санкт-Петербурге и ЛО подобный кредит выдает компания *Залоговик. Возможность подачи заявки онлайн и минимальная требовательность позволяют получить деньги в день обращения. С плохой кредитной историей и без справки о доходах вполне можно получить 90 млн. р., причем ставка будет минимальной (13% годовых, с минимальной — от 7,5%).
Видео: для хорошего настроения!
Поделитесь в соц.сетях:
