Кредит под залог недвижимости в Москве – одно из распространенных направлений кредитования физических и юридических лиц. Залог обеспечивает получение денег даже с некоторым несоответствием требованиям кредитора. Главным при получении кредита считается ликвидность залога, а в Москве, бесспорно, недвижимость всегда будет в цене.

Условия получения кредита под залог недвижимости

В Москве получить подобный обеспеченный кредит не составит труда. Такой вид заимствования денежных средств предлагает любой кредитор на финансовом рынке: банки, кредитные компании, частные инвесторы, ломбарды и даже микрофинансовые компании.

Стандартное получение кредита с залогом недвижимости в Москве подразумевает:

  • большие суммы, величина которых зависит от стоимости недвижимости. Как правило, предлагается 60-70% от оценки;
  • длительные сроки погашения задолженности. Закрывать задолженность можно вплоть до 30-ти лет. Чем больше сумма, тем дольше срок погашения;
  • некоторые уступки в отношении заемщиков. Каждый кредитор выставляет свои требования к залогодателю и его недвижимости. Если последняя подходит по всем параметрам и гарантирует минимум рисков – некоторым критериям клиент может не соответствовать.

В Москве не составит труда получить кредит даже под залог комнаты в коммунальной квартире.

Требования для получения кредита с залогом недвижимости

Для собственника недвижимости в Москве и его имущества выставляются такие же, стандартные для всех требования.

Критерии отбора для кредитования зависят от объекта залога. Им может выступать:

  • квартира;
  • коттедж;
  • частный дом;
  • объекты коммерческого назначения;
  • участки;
  • прочие нежилые постройки (гаражи).

Также тип объекта недвижимости влияет на устанавливаемые тарифы.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Практически каждый банк требует от заемщика гражданства РФ и возраста старше 21-го года. Чтобы показать кредитору, что клиент в силах вовремя вносить ежемесячные платежи для погашения долга – следует доказать свою платежеспособность. Для этого требуется подтверждение дохода.

Факт! Некоторые банки не требуют справку о доходах, но ее отсутствие может негативно сказать на условиях.

Чтобы подтвердить постоянность заработка и ее достойный уровень – предоставляются соответствующие справки и заверенные копии документов.

Нельзя забывать о влиянии кредитной истории. Многие банки прямо в условиях прописывают пункт «отсутствие негативной кредитной истории».

К сведению! Некоторые банки готовы поступиться требованиями о подтвержденном доходе, а также закрыть глаза на плохое кредитное досье.

Способы оформления кредита с залогом недвижимости

Процедура получения залогового кредита отличается от обычного потребительского тремя пунктами:

  1. Необходимость проведения оценки недвижимости. Полученная в ходе процедуры оценки сумма влияет на устанавливаемые тарифы.
Это интересно:  Как разговаривать с коллекторами по телефону. 5 советов.

Оценка проводится обычно банком или его партнером, в таком случае заемщику ничего не придется платить. Но никто не запрещает обратиться к любой независимой компании в Москве. В таком случае можно надеяться на более реальную рыночную оценку, но за услуги оценщика придется заплатить. Готовый акт об оценке предоставляется вместе с основным пакетом документов.

  1. Страхование имущества. Страховка в кредитовании – камень преткновения, сколько споров и скандалов было по этой теме. Все знают о добровольности страхования жизни и здоровья, однако одновременно с этим отказ от оформления во многих случаях чреват увеличением процентной ставки. К примеру, Сбербанк повышает ставку на 1% годовых, а Московский индустриальный банк на 4% годовых.

Страхование объекта недвижимости от порчи и утраты осуществляется в обязательном порядке и отказ от нее чреват тем, что кредитор откажет в заимствовании средств.

  1. На оформляемый объект недвижимости накладывается обременение, заключающееся во временном ограничении регистрационных действий на время обслуживания долга. Проживать и пользоваться недвижимостью можно без ограничений, объект даже можно сдавать в аренду.

Сделка регистрируется в отделении Росреестра Москвы.

Предложения от кредиторов в Москве

В целом процедура получение кредита с залогом недвижимости не отличается от обычного заимствования средств.

Практически в каждом банке предлагается оформление потребительского кредита с залогом недвижимости. В Москве получить такой кредит можно с залогом любого имущества, даже такого низколиквидного как комната в квартире.

Название кредитора Базовая ставка, % Максимальная сумма, в рублях Сроки погашения Примечание
Россельхозбанк 16,5-19,5% 10 млн. р. 10 лет Ставка увеличивается при длительном сроке погашения
Восточный экспресс 9,9% 30 млн. р. 20 лет Физическим лицам не более 15 млн. р.
Московский индустриальный банк 12% Не более 60% от цены квартиры 7 лет Только з/пл клиентам, владельцам вкладов и работников бюджетной сферы
Кредитная компания ➤  Мой Залог24 (Москва и МО) 6,5% 100 млн. р. 30 лет С любым кредитным досье, без официального дохода. Частным и юридическим лицам
Сбербанк 12,5% 10 млн. р. 20 лет 60% от стоимости имущества
ВТБ 12,00% 15 млн. р. 20 лет Не более 50% от стоимости квартиры

В основном, банки готовы работать только с квартирами, редко – с частными домами. В Сбербанке можно получить кредит даже с залогом гаража или земельного участка. Компания МойЗалог24 работает с любым видом жилых и нежилых помещений, главное, чтобы они были расположены в Москве и МО.

Документы для оформления

Для оформления кредита с залогом недвижимости требуется типовой набор документов, состоящий из:

  • гражданского паспорта заемщика;
  • дополнительного документа, удостоверяющего личность;
  • военного билета для граждан мужского пола младше 27-ти лет
  • пакет бумаг для недвижимости в Москве.
Это интересно:  Условия по лизингу в Альфа-Банке

Что касается документов для недвижимости, то пакет зависит от вида имущества. Обязательно нужно свидетельство о наличии права собственности и правоустанавливающие бумаги. Дополнительно понадобятся бумаги из БТИ и ЖЭСа Москвы, а также техническая документация. Если оценка проводилась независимой компаний – предоставляется акт об оценке.

Для подтверждения стабильного заработка предоставляются необходимые справки и выписки.

Способы погашения

Типовым способом погашения кредитной задолженности является внесение одинаковых платежей один раз в месяц на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Некоторые банки предусматривают также дифференцированный метод внесения платежей. Данный способ подразумевает, что в начале срока погашения вносятся более крупные платежи, а по мере закрытия задолженности ежемесячный платеж уменьшается.

Так, программа Газпромбанка предусматривает установление либо аннуитетной схемы погашения, либо дифференцированной.

Погашать задолженность необходимо строго с установленным в кредитном договоре способе, вносить платежи можно наличными в кассе любого отделения банка-кредитора в Москве или другого банка, либо безналичным переводом с карты, счета или через платежные терминалы.

Преимущества кредитов под залог

Кредиты с залогом недвижимости несут риск остаться без объекта залога. Правда, это касается только тех случаев, если заемщик не исполняет основные пункты кредитного договора: не выплачивает задолженность либо делает это постоянно с задержками.

В целом, залоговое кредитование позволяет взять крупную сумму для больших приобретений и вложений. Кроме того, юридическим лицам без залога кредит взять невозможно.

Из плюсов залогового кредитования выделяются:

  • достаточно низкие процентные ставки. Средние 12-17% годовых на 2-7% ниже, чем в потребительском кредитовании;
  • большие суммы;
  • для недвижимости в Москве взять кредит с залогом недвижимости не составит труда;
  • высокие гарантии одобрения заявок;
  • допускаются некоторые несоответствия требованиям, если предоставляется ликвидный залог;
  • обеспечение в виде недвижимости в некоторых случаях позволяет получить кредит без официального заработка и с негативной кредитной историей.

Основной минус залогового кредита – риск потерять недвижимость. При выборе кредитора, пусть даже проверенного в виде банка – проведите тщательный анализ, почитайте отзывы и рекомендации других людей. Обратитесь к кредитным брокерам или компаниям по типу ➤ Мой Залог24, которые позволяют подобрать выгодный кредит под залог недвижимости в Москве, МО.

 В Санкт-Петербурге и ЛО  подобный кредит выдает компания *Залоговик. Возможность подачи заявки онлайн и минимальная требовательность позволяют получить деньги в день обращения. С плохой кредитной историей и без справки о доходах вполне можно получить 90 млн. р., причем ставка будет минимальной (13% годовых, с минимальной — от 7,5%).

Видео: для хорошего настроения!

Поделитесь в соц.сетях: