Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ

Если требуется крупная сумма и при этом хочется, чтобы период выплат был достаточно длинным, обычный потребительский кредит не подойдёт. В таких случаях больше актуален такой вариант, как нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ банка. Нецелевой — это значит, что клиент может тратить деньги не на что-то конкретное, а как ему угодно, без каких-либо специальных ограничений. Подобные кредиты предлагают некоторые крупные банки, одно из самых интересных предложений — именно у ВТБ.

Как оформить данный кредит в ВТБ

Сегодня оформить заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости можно при желании прямо из дома, онлайн — такая возможность предоставляется на официальном сайте ВТБ. После отправления заявки из банка перезвонит сотрудник и назначит встречу в одном из ипотечных отделов ВТБ. По факту данный кредит не является ипотекой, но оформляется именно здесь. Взять с собой в ипотечный отдел потенциальному клиенту следует не только стандартные документы для получения кредита, но и документы, касающиеся закладываемой недвижимости. На рассмотрение всей документации и на принятие решения обычно уходит до пяти рабочих дней.

ВТБ предлагает услуги кредитования под залог недвижимости

Какие же именно документы в данном случае понадобятся? Прежде всего это:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• справка по форме ВТБ или по форме 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Кроме того, банк может потребовать дополнительные документы, допустим, свидетельство о браке, разводе, рождении детей, диплом об окончании вуза, военный билет для мужчин призывного возраста и т. д.

Что касается пакета документов на недвижимость, то в него должно входить следующее:

• свидетельство о госрегистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
• документ, являющийся основанием возникновения права собственности (допустим, договор купли-продажи);
• выписка из домовой книги;
• документ об оценке квартиры (дома).

При необходимости менеджер ВТБ может подсказать, какие именно документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать в том или ином конкретном случае и как правильно сделать оценку. В целом процедура не такая уж простая, но осуществимая. При этом надо понимать, что оценка потребует от заёмщика дополнительных расходов.

Когда кредит будет окончательно одобрен, придётся ещё застраховать квартиру от повреждения и утраты.

Застраховать собственную жизнь и риск потери трудоспособности тоже не будет лишним — это позволит уменьшить процентную ставку на 1%.

После соблюдения всех формальностей и заключения договора, клиент получит кредит наличными. На самом деле произойдёт это так: одобренную сумму пришлют на счёт или на карту ВТБ — это нормальная практика. Далее клиент может спокойно снять эти деньги в соответствующем банкомате и потратить по своему усмотрению.

Страхование жилья — необходимое условие

Требования к залоговому имуществу

Залог — это действительно прекрасный способ доказать свою платёжеспособность. Причём в данном случае недвижимость не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся её официальным владельцем. И он может пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Правда, подарить или продать её не удастся — запрет на подобные операции прямо прописан в договоре.

В конечном счёте единственное условие, при котором можно потерять заложенное имущество, — это злостное и длительное уклонение от выплат по кредиту.

В качестве заложенного имущества может выступать полноценная квартира в многоэтажке (комната в коммуналке не подойдёт) или полноценный дом, являющийся официально собственностью потенциального клиента (кредит под залог земельного участка в ВТБ недоступен).

Стоит сказать и о ещё одном возможном варианте. Клиент вправе заложить не свою квартиру, а квартиру родственника или родственницы (допустим, жены), главное — оформить поручительство на себя. И принципиально важно, чтобы залоговое имущество было ликвидным. Под ликвидностью понимается желаемое соотношение стоимости имущества к рыночной средней стоимости. В банке обязательно будет учтена ветхость представленной недвижимости, её соответствие стандартам банка по планировке и месторасположению (в качестве залога рассматривается только недвижимость, расположенная в городе присутствия ипотечного отдела организации). Кроме того, здание, где находится закладываемое жильё, не должно быть в аварийном состоянии, состоять на учетё в списках на капитальный ремонт с отселением, быть на учёте в перечне зданий под снос.

А сама квартира должна отвечать следующим правилам:

1. В ней должна быть холодная и горячая вода (допустимо использование электрического бойлера или газовой колонки), а также санузел, ванная комната и туалет.
2. В квартире должно быть газовое, паровое или электрическое отопление.
3. Сантехнические элементы, двери, окна, а также крыша здания обязаны быть в нормальном состоянии (пункт про крышу актуален прежде всего для квартир, располагающихся на верхнем этаже).
4. Если квартира находится в новостройке, то допускается, чтобы в ней не было сантехники и отделки. Но при этом электричество, канализация и водопровод всё равно быть должны.

Перед подписанием договора происходит оценка жилья

Требования к заёмщику

К самому заёмщику тоже предъявляются определённые требования. Финансовая организация ВТБ выдаёт деньги в долг лицам, которые:

• являются гражданами Российской Федерации;
• могут подтвердить размер ежемесячно получаемого дохода;
• имеют подходящий возраст (от 21 года до 65 лет включительно на конец выплат);
• имеют постоянную регистрацию и официальный «белый» заработок.

Причём стаж на последнем месте работы должен быть не меньше шести месяцев. А общий стаж должен составлять больше одного года.

В отличие от большинства кредитных учреждений, ВТБ сотрудничает не только с физлицами, зарегистрированными в регионе присутствия. В принципе получить займ может человек, прописанный в любом из субъектов РФ.

Для подтверждения дохода потенциальный заёмщик, как уже указывалось выше, обязан предъявить 2-НДФЛ или справку, составленную по форме банковской организации. Интересно, что ВТБ готов принять во внимание не только заработок с основного места работы заёмщика, но и дополнительные доходы (не более чем с двух мест подработки).

Другие условия и нюансы получения нецелевого кредита в ВТБ

В целом условия по нецелевому кредиту в ВТБ под залог недвижимости можно назвать достаточно привлекательными:

• процентная ставка составляет от 11.5% годовых (это более низкая ставка, чем при обычном потребительском займе);
• кредит можно взять на срок до двадцати лет;
• максимально возможная сумма кредита — 15 миллионов рублей;
• за досрочное погашение отсутствуют штрафы;
• займ оформляется бесплатно;
• ВТБ принимает в счёт оплаты кредита материнский капитал;
• максимальная сумма кредита — 50% от стоимости залога.

Условия займа привлекательны для клиентов

На данный момент нецелевые займы под залог в ВТБ оформляются только в рублях. Но как бы там ни было, это действительно реальная возможность получить крупную сумму до нескольких миллионов в короткий срок. И совсем не удивляет, что подобный займ в линейке финансовых продуктов ВТБ пользуется значительной популярностью. Кстати, многих потенциальных заёмщиков привлекает то, что даже плохая, неидеальная кредитная история в данном случае не имеет решающего значения (если, конечно, финансовые нарушения в прошлом были не слишком велики).

Для того, чтобы увеличить сумму нецелевого займа, специалисты рекомендуют привлечь поручителей — банк в этом случае учтёт суммарный доход. Кроме того, в банке ВТБ существуют специальные программы для госслужащих и для тех, кто участвует в зарплатных проектах — этим категориям граждан дозволяется брать кредиты на более выгодных условиях.

Как правило, кредит под залог недвижимости оберут для того, чтобы открыть и расширить бизнес, для покупки нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, коттеджи сразу с земельным участком и т. д.), приобретения недвижимости в зарубежных странах, для каких-то крупных семейных покупок.

На официальном интернет-портале ВТБ для удобства пользователей размещён специальный калькулятор. С его помощью можно предварительно рассчитать возможную годовую ставку и размер ежемесячного платежа по нецелевому кредиту под залог. Такой калькулятор расположен на всех страничках с тарифными планами, и в каждом случае учитываются конкретные особенности предлагаемого финансового продукта. Чтобы получить результат, достаточно ввести некоторые сведения в соответствующие графы. Но, разумеется, этот результат нельзя принимать за абсолют, точные данные могут сообщить только сотрудники ВТБ в процессе заключения договора.