Кредитные истории физических лиц: черный список неплательщиков

Кредитные истории физических лиц черный список, это инструмент банка при проверке клиентов. Ведь получение кредита представляет собой весьма сложный процесс, который включает этап проверки заемщика. Такая проверка осуществляется по нескольким параметрам. Ее целью является оценка благонадежности кредита. Ведь банк хочет убедиться в возможности заемщика вернуть полученные средства.

Большое значение имеет информация о предыдущих займах и их возврате. Поэтому, каждый заемщик проверяется по данным Бюро кредитных историй.

Что такое черный список

Кредитные истории физических лиц черный список, это совершенно реально. Как сказано выше, существует общая по России база данных – Бюро кредитных историй. Указанная база данных формируется всеми кредитными учреждениями, которые действуют на территории России. При этом ими могут быть не только банки, но и микрофинансовые организации.

Участие в Бюро платное, однако доступ к нему дает полную информацию о заемщике. Пользуясь данными сведениями, банк получает следующую информацию:

— о всех ранее выданных тому или иному лицу займах;

— по срокам возврата кредитов. Если имело место досрочное погашение, то такая информация будет содержаться в бюро;

— о наличии просрочек. Это особенно важно. Данные о просрочках будут включать сведения о продолжительности просрочек, объеме и сроках их погашения.

Соответственно, после подачи потенциальным клиентом заявки на ссуду, банк запрашивает в бюро информацию о данном лице. По результатам ее анализа и принимается решение о выдаче ссуды или об отказе.

Собственно черный список представляет собой перечень клиентов, которые имеют длительные просрочки по платежам, непогашенные займы или вообще, совершали мошеннические действия в сфере банковского кредитования.

Основания для включения в черный список

Указанный черный список имеет своей целью предотвращение выдачи займов лицам, которые с большой вероятностью не будут их выплачивать. Это наиболее рискованная группа заемщиков. Выдача им кредитов представляет большой риск для банков. При этом нахождение в списке не означает автоматический отказ в выдаче ссуды. Но отказ становится наиболее вероятным результатом рассмотрения заявки.

Для того чтобы попасть с черный список, заемщик должен совершить следующие действия:

— не выплачивать проценты по ссуде в течение длительного времени. Продолжительной просрочкой считается промежуток времени больше двух месяцев подряд. Но одного такого периода недостаточно. Если в течение периода пользования средствами банка, клиент допустил три и более длительные просрочки, он падет в черный список;

— полный невозврат ссуды. Такие ситуации не редкость. Часто заемщики получают деньги, производят несколько платежей, а затем перестают погашать кредит. И просрочка формируется на протяжении нескольких лет. В результате банк обращается в суд, но заемщик продолжает всячески уклоняться от выплат. Такие ссуды списываются на убытки банка. Нередко, клиентам удается избежать погашения долга. Но сведения о таких клиентах гарантированно вносятся в черный список. Лжезаемщики больше не смогут получить займ ни в одном банке;

— совершение мошенничества при кредитовании, это наиболее серьезные действия заемщиков. Признакам таких действий является предоставление поддельных документов. Соответственно, заемщик не платит по ссуде и присваивает средства. Указанные лица также попадают в черный список клиентов.

Указанные группы клиентов относятся к высокорискованным. Поэтому, одобрение ссуды представляется крайне маловероятным.

Как выйти из черного списка

Вариантов немного. Нужно предпринять меры к возврату ссуды. Банки не интересуют причины, по которым выплата по займу не осуществлялась. Ему важно получить свои инвестиции обратно.

Соответственно, клиенты имеют несколько вариантов. Если есть возможность, то нужно вернуть весь долг. Когда ее нет, то следует возобновить платежи по новому графику, который будет разработан банком.

Еще одним вариантом является реструктуризацию долга. Это означает, что заемщик получает новую ссуду по другим процентам, за счет которой он погашает прежний кредит или несколько кредитов.

Все перечисленные варианты означают ответственность заемщика и его просто удалят из черного списка.

Как узнать, есть ли заемщик в черном списке

Кредитные истории физических лиц черный список заключается в получении нужной информации заемщиков. Это важно, поскольку позволяет с высокой долей вероятности спрогнозировать выдачу займа или отказ. 

Получить такую информацию можно в банке. Но это платная услуга. Зачастую банки просто отказывают в предоставлении данной информации. Лучшим вариантом станет использование ресурса *«↪ бки24.инфо». Указанный ресурс содержит всю достоверную информацию. Это и есть доступ к официальным сведениям Бюро кредитных историй.