Кредитные истории: как узнать свое финансовое прошлое

Кредитование стало популярным во всех потребительских сферах. Взять в кредит можно товар, заказать услугу, поехать в отпуск, устроить праздник на заемные средства. По статистике каждый второй человек пользовался финансовыми услугами кредитных организаций. Для получения займа клиенту необходимо иметь положительную характеристику. В качестве такой оценки выступают кредитные истории. Как узнать и получить отчет разберемся в данной статье.

Кому и зачем нужна кредитная история

Кредитная история (КИ) – это досье на заемщика, сформированное на основе данных по всем погашенным и действующим кредитам.

Факт! Каждому человеку рекомендуется знать состояние отчета вне зависимости отсутствия или наличия проблем с банками. Знание информации документа позволяет избежать многих «бед».

Своевременное получение отчета дает возможность решить проблемы в каждой из указанных частей финансовой «жизни» заемщика.

Кредитная история считается важнейшим документом для кредиторов при принятии решения об одобрении или отказе в кредите. Поэтому знать содержание  и следить за появлениями негативных данных – это главная задача каждого потенциального клиента.

Законодательством РФ установлено право на получение данных по кредиту каждого гражданина. Есть возможность запросить отчет в бюро кредитных историй бесплатно единожды в год. Повторное обращение осуществляется на платной основе.

Какую информацию содержит отчет

Кредитная история делится на 3 основные части:

• Первая – персональные данные о клиенте: ФИО, номер, серия паспорта, адрес прописки, ИНН;
• Вторая – данные по кредитам заемщика: по погашенным и действующим, по просрочкам, штрафам и пеням, по судопроизводствам в отношении займов;
• Третья – информационная часть о запрашиваемом отчете по данному клиенту: кем, когда, сколько раз отправлялся запрос в бюро.

Внимание!Информация по каждому заемщику подлежит хранению в течение 10 лет. Аннулирование или корректировка данных кредитной истории возможны только в случае документально подтвержденной ошибки. В иных случаях исправить отрицательную историю на положительную – невозможно. При неуплатах и просрочках платежей важно помнить о последствиях.

Способы получения информации отчета КИ

С 2004 года в Российский Федерации действует Федеральный закон Федеральный закон «О кредитных историях» № 218 – ФЗ . Данный документ устанавливает правила представления информации по займам финансовыми организациями в специализированные Бюро кредитных историй (БКИ). На рынке насчитывается около 16 действующих БКИ, что осложняет процесс получения полной и актуальной информации одновременно.

Мониторинг услуг по предоставлению КИ привел к образованию 5 основных способов получения данных. Выбор оптимального варианта возлагается на самого заемщика.

Способ получения	Краткое описание способа
Обращение в БКИ	Отправить запрос напрямую в БКИ, подтвердить личность субъекта, получить отчет, 1 раз в год – бесплатно, за исключением платы нотариусу и почтовых расходов
Получение через банки – агенты БКИ	Обратиться в банки – агенты БКИ, оставить заявку на платной основе (в пределах 700-1500 рублей)
Интернет-банки	Оставить заявку на предоставление отчета в интернет-банке банку – агенту, стоимость услуги будет составлять около 600 рублей
Онлайн-порталы (партнеры БКИ по предоставлению рейтингов)	Заполнить простую форму заявки на получение подробного отчета, плата за услуги около 350 рублей.

Статистика показывает, что самыми популярными способами, узнать кредитные истории являются обращения в БКИ и онлайн сервисы – партнеры БКИ. Как узнать информацию о бюро, подскажет ЦККИ.

Список бюро, в которых хранится отчет

Получить свой список на сайте Центробанка можно в разделе ЦККИ. Для этого нужно выполнить последовательные действия:

1. Узнать индивидуальный код субъекта. Код присваивается каждому заемщику на этапе оформления договора с кредитной организацией. При утере данного значения необходимо явиться в отделение банка с заявлением о восстановлении кода или в ближайшее БКИ с документом, удостоверяющим личность клиента.
2. Запросить список БКИ в разделе «Кредитные истории». Через официальный сайт ЦБ РФ запросить из Центрального каталога кредитных историй полный список БКИ, содержащих информацию о заемщике.
3. Получить документ на электронную почту. Файл придет на почту, указанную в заявке. Услуга на сайте бесплатная и не требует дополнительных расходов. Потребуется только знание кода субъекта.
4. Заполнить и отправить заявку в БКИ. Отправить заполненные заявки в каждое БКИ, перечисленное в списке ЦККИ.

НБКИ как крупнейший «поставщик» кредитных данных

Самым большим и значимым из БКИ считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). 

НБКИ оперирует наиболее полной базой данных отчетов. Национальное бюро предоставляет множество возможностей, как для кредиторов, так и для заемщиков. Главным запросом является — как узнать кредитные истории на официальном сайте бюро?

Есть несколько стандартных способов получения кредитной истории, которые выделяет сайт национального бюро:

1. Подача заявления письмом с нотариально заверенной подписью заемщика;
2. Личный визит в отделение БКИ;
3. Отправление запроса «Телеграммой»;
4. Обращение на платной основе к бюро-партнерам.

Как узнать кредитные истории в НБКИ? Ответ прост – отправить запрос на адрес бюро.

Важно!  Часто финансовые организации ведут партнерство с несколькими БКИ одновременно. Для полноценной картины отчета необходимо запросы отправить в каждое БКИ из списка ЦККИ.

Получение отчета КИ по обращению с запросом в БКИ фактически может занять около 3-7 дней.

Постоянный контроль и анализ данных кредитной истории требуют более частого получения информации, чем 1 раз в год.  На рынке услуг сформировались сервисы – партнеры, позволяющие заказать отчет в режиме онлайн.

Как узнать кредитные истории заемщиков онлайн

Качественной, быстрой и эффективной интерпретации данных способствуют значимые затраты времени, специфических знаний и постоянности проверок информации. При отсутствии одного из требуемых ресурсов достоверная оценка КИ может быть обречена на провал.

Помощниками заинтересованных пользователей информации отчета служат современные платные сервисы – партнеры с услугами по предоставлению отчетов КИ и составлению подробных кредитных рейтингов.

Популярным и надежным порталом является ➥ бки24.инфо. Посредством сервиса формируется подробный анализ данных кредитной истории. На основании расчетов выводятся значимые показатели:

• Скоринговой оценки;
• Состояния кредитной истории по кредитному рейтингу;
• Переплат по займам;
• Кредитной нагрузки;
• Вероятности отказов/одобрений будущих заявок на кредиты.

Отчет предоставляется в онлайн режиме в развернутом документе с ясным толкованием всех показателей. С примерным отчетом можно ознакомиться на официальном сайте ➥ бки24.инфо.

Стоимость услуги получения информации из 785 банков за 15 минут можно считать символической – 340 рублей. Предоставленные данные позволят заемщику эффективно оценить свое состояние «со стороны» финансовых организаций и сделать вывод о требующихся процедурах оздоровления КИ.

Как узнать кредитные истории и получить подробный отчет по данным – индивидуальный выбор каждого клиента с учетом предпочтений и выгоды.

Польза постоянного мониторинга КИ

Подробный отчет по КИ, при условии наличии «проблемных зон» может содержать рекомендации по улучшению рейтинга заемщика.

Улучшить состояние можно путем выполнения простых процедур:

• Погасить действующие кредиты и займы;
• Написать заявление на открытие депозитного счета в банке, в который в будущем обратитесь за заемными средствами. Депозит  повышает уровень доверия финансовой организации к потенциальному клиенту;
• Получить микрозаймы и погасить долги досрочно или в срок, такой займ менее выгодный для заемщика, но способствует «оздоровлению» финансовой истории ;
• Использовать товарные кредиты, несмотря на высокие проценты кредитования;
• Исследовать продукты банков с предоставлением услуг по оздоровлению и улучшению кредитной истории.

Читайте подробнее: Как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Выбери свой способ получения подробного отчета КИ, изучи все показатели документа и будь готов к выполнению необходимых действий.

---

Ваш кредитный рейтинг

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть Избавление от просрочек

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку