Кредитование стало популярным во всех потребительских сферах. Взять в кредит можно товар, заказать услугу, поехать в отпуск, устроить праздник на заемные средства. По статистике каждый второй человек пользовался финансовыми услугами кредитных организаций. Для получения займа клиенту необходимо иметь положительную характеристику. В качестве такой оценки выступают кредитные истории. Как узнать и получить отчет разберемся в данной статье.

Кому и зачем нужна кредитная история

Кредитная история (КИ) – это досье на заемщика, сформированное на основе данных по всем погашенным и действующим кредитам.

Факт! Каждому человеку рекомендуется знать состояние отчета вне зависимости отсутствия или наличия проблем с банками. Знание информации документа позволяет избежать многих «бед».

Своевременное получение отчета дает возможность решить проблемы в каждой из указанных частей финансовой «жизни» заемщика.

Кредитная история считается важнейшим документом для кредиторов при принятии решения об одобрении или отказе в кредите. Поэтому знать содержание  и следить за появлениями негативных данных – это главная задача каждого потенциального клиента.

Законодательством РФ установлено право на получение данных по кредиту каждого гражданина. Есть возможность запросить отчет в бюро кредитных историй бесплатно единожды в год. Повторное обращение осуществляется на платной основе.

Какую информацию содержит отчет

Кредитная история делится на 3 основные части:

  • Первая – персональные данные о клиенте: ФИО, номер, серия паспорта, адрес прописки, ИНН;
  • Вторая – данные по кредитам заемщика: по погашенным и действующим, по просрочкам, штрафам и пеням, по судопроизводствам в отношении займов;
  • Третья – информационная часть о запрашиваемом отчете по данному клиенту: кем, когда, сколько раз отправлялся запрос в бюро.

Внимание!Информация по каждому заемщику подлежит хранению в течение 10 лет. Аннулирование или корректировка данных кредитной истории возможны только в случае документально подтвержденной ошибки. В иных случаях исправить отрицательную историю на положительную – невозможно. При неуплатах и просрочках платежей важно помнить о последствиях.

Способы получения информации отчета КИ

С 2004 года в Российский Федерации действует Федеральный закон Федеральный закон «О кредитных историях» № 218 – ФЗ . Данный документ устанавливает правила представления информации по займам финансовыми организациями в специализированные Бюро кредитных историй (БКИ). На рынке насчитывается около 16 действующих БКИ, что осложняет процесс получения полной и актуальной информации одновременно.

Мониторинг услуг по предоставлению КИ привел к образованию 5 основных способов получения данных. Выбор оптимального варианта возлагается на самого заемщика.

Способ получения Краткое описание способа
Обращение в БКИ Отправить запрос напрямую в БКИ, подтвердить личность субъекта, получить отчет, 1 раз в год – бесплатно, за исключением платы нотариусу и почтовых расходов
Получение через банки – агенты БКИ Обратиться в банки – агенты БКИ, оставить заявку на платной основе (в пределах 700-1500 рублей)
Интернет-банки Оставить заявку на предоставление отчета в интернет-банке банку – агенту, стоимость услуги будет составлять около 600 рублей
Онлайн-порталы (партнеры БКИ по предоставлению рейтингов) Заполнить простую форму заявки на получение подробного отчета, плата за услуги около 350 рублей.
Это интересно:  Как оформить рассрочку 0 0 24 в Эльдорадо

Статистика показывает, что самыми популярными способами, узнать кредитные истории являются обращения в БКИ и онлайн сервисы – партнеры БКИ. Как узнать информацию о бюро, подскажет ЦККИ.

Список бюро, в которых хранится отчет

Получить свой список на сайте Центробанка можно в разделе ЦККИ. Для этого нужно выполнить последовательные действия:

  1. Узнать индивидуальный код субъекта. Код присваивается каждому заемщику на этапе оформления договора с кредитной организацией. При утере данного значения необходимо явиться в отделение банка с заявлением о восстановлении кода или в ближайшее БКИ с документом, удостоверяющим личность клиента.
  2. Запросить список БКИ в разделе «Кредитные истории». Через официальный сайт ЦБ РФ запросить из Центрального каталога кредитных историй полный список БКИ, содержащих информацию о заемщике.
  3. Получить документ на электронную почту. Файл придет на почту, указанную в заявке. Услуга на сайте бесплатная и не требует дополнительных расходов. Потребуется только знание кода субъекта.
  4. Заполнить и отправить заявку в БКИ. Отправить заполненные заявки в каждое БКИ, перечисленное в списке ЦККИ.

НБКИ как крупнейший «поставщик» кредитных данных

Самым большим и значимым из БКИ считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). 

НБКИ оперирует наиболее полной базой данных отчетов. Национальное бюро предоставляет множество возможностей, как для кредиторов, так и для заемщиков. Главным запросом является — как узнать кредитные истории на официальном сайте бюро?

Есть несколько стандартных способов получения кредитной истории, которые выделяет сайт национального бюро:

  1. Подача заявления письмом с нотариально заверенной подписью заемщика;
  2. Личный визит в отделение БКИ;
  3. Отправление запроса «Телеграммой»;
  4. Обращение на платной основе к бюро-партнерам.

Как узнать кредитные истории в НБКИ? Ответ прост – отправить запрос на адрес бюро.

Важно!  Часто финансовые организации ведут партнерство с несколькими БКИ одновременно. Для полноценной картины отчета необходимо запросы отправить в каждое БКИ из списка ЦККИ.

Получение отчета КИ по обращению с запросом в БКИ фактически может занять около 3-7 дней.

Это интересно:  Как и где посмотреть номер карты в Сбербанк онлайн

Постоянный контроль и анализ данных кредитной истории требуют более частого получения информации, чем 1 раз в год.  На рынке услуг сформировались сервисы – партнеры, позволяющие заказать отчет в режиме онлайн.

Как узнать кредитные истории заемщиков онлайн

Качественной, быстрой и эффективной интерпретации данных способствуют значимые затраты времени, специфических знаний и постоянности проверок информации. При отсутствии одного из требуемых ресурсов достоверная оценка КИ может быть обречена на провал.

Помощниками заинтересованных пользователей информации отчета служат современные платные сервисы – партнеры с услугами по предоставлению отчетов КИ и составлению подробных кредитных рейтингов.

Популярным и надежным порталом является ➥ бки24.инфо. Посредством сервиса формируется подробный анализ данных кредитной истории. На основании расчетов выводятся значимые показатели:

  • Скоринговой оценки;
  • Состояния кредитной истории по кредитному рейтингу;
  • Переплат по займам;
  • Кредитной нагрузки;
  • Вероятности отказов/одобрений будущих заявок на кредиты.

Отчет предоставляется в онлайн режиме в развернутом документе с ясным толкованием всех показателей. С примерным отчетом можно ознакомиться на официальном сайте ➥ бки24.инфо.

Стоимость услуги получения информации из 785 банков за 15 минут можно считать символической – 340 рублей. Предоставленные данные позволят заемщику эффективно оценить свое состояние «со стороны» финансовых организаций и сделать вывод о требующихся процедурах оздоровления КИ.

Как узнать кредитные истории и получить подробный отчет по данным – индивидуальный выбор каждого клиента с учетом предпочтений и выгоды.

Польза постоянного мониторинга КИ

Подробный отчет по КИ, при условии наличии «проблемных зон» может содержать рекомендации по улучшению рейтинга заемщика.

Улучшить состояние можно путем выполнения простых процедур:

  • Погасить действующие кредиты и займы;
  • Написать заявление на открытие депозитного счета в банке, в который в будущем обратитесь за заемными средствами. Депозит  повышает уровень доверия финансовой организации к потенциальному клиенту;
  • Получить микрозаймы и погасить долги досрочно или в срок, такой займ менее выгодный для заемщика, но способствует «оздоровлению» финансовой истории ;
  • Использовать товарные кредиты, несмотря на высокие проценты кредитования;
  • Исследовать продукты банков с предоставлением услуг по оздоровлению и улучшению кредитной истории.

Читайте подробнее: Как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Выбери свой способ получения подробного отчета КИ, изучи все показатели документа и будь готов к выполнению необходимых действий.




Ваш кредитный рейтинг

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку Займы до 100 000рублей

  • до 100 000 рублей
  • 1 год.

Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку