Кредитные каникулы в Сбербанке

В статье рассказывается об условиях кредитных каникул в Сбербанке.

Читатели узнают, кто может их получить, на какой срок , какие документы для этого потребуются.

Также указаны положительные и отрицательные стороны оформления каникул.

Подробнее о кредитных каникулах

Кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик может не вносить платежи по кредиту или выплачивать только проценты. При частичной отсрочке клиент может отдавать только основную сумму долга без процентов.

Срок кредитных каникул составляет от одного месяца до одного года. Получить отсрочку можно только после предоставления доказательств и документов, что человек действительно не может в данный момент вносить деньги по кредиту. Кредитные каникулы не предоставляются больше двух раз за весь период кредитования.

Кто может получить

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются таким категориям граждан:

• Клиентам, у которых неожиданно снизился уровень доходов. Причиной этого могло стать увольнение с высокооплачиваемой работы, неожиданная тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи, получение травмы.
• Матерям, которые находятся в декретном отпуске или по уходу за детьми до трех лет, если они не имеют дополнительных источников дохода, кроме выплат на детей.
• Лицам, которые отправились на срочную службу в армию.
• Клиентам, пострадавшим от наводнений, пожаров, ураганов и других стихийных бедствий.

Каждый случай рассматривается индивидуально. При возникновении неблагоприятной ситуации затягивать с обращением в банк не стоит, поскольку за просрочку платежей предусмотрено начисление пени и штрафы.

На практике предоставление кредитных каникул часто влечет за собой увеличение процента по кредиту.

Банку в любом случае выгодно давать отсрочку, поскольку клиент либо выплатит долг немного позже срока, либо будет продан залог, и банк в любом случае получит свои деньги.

Какими нормативными актами регулируется

Предоставление отсрочки регулируется законами РФ, в которых защищаются как права заемщика, так и кредитора:

1. Статья семьдесят четвертая Конституции РФ. Она предусматривает отсутствие пошлин и границ при перемещении финансов по территории страны.
2. Вторая часть ГК Российской Федерации и Федеральный Закон №14. В нем указывается, что банковское учреждение обязано предоставлять кредиты на условиях, предусмотренных в договоре.
3. Федеральный Закон №395. В нем описываются главные требования к банковским учреждениям, предоставляющим кредиты населению.
4. ФЗ №102 о выдаче ипотеки. В нем указывается, что жилье, купленное за кредитные средства, предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.

Условия кредитных каникул в Сбербанке

Отсрочка предоставляется только на заем выданный не меньше шести месяцев назад. Обязательным условием является предоставление клиентом документов и справок, подтверждающих его финансовую несостоятельность на данный момент.

У заемщика не должно быть задержек оплаты по данному кредиту, а кредитная история по другим займам должна быть положительной. Банке не даст клиенту кредитные каникулы при наличии других кредитных обязательств в Сбербанке или других финансовых учреждениях. Отсрочка не предоставляется для кредитов, которые не были ранее реструктурированы.

Какие варианты каникул предлагает банк

В зависимости от сложившихся обстоятельств, заемщик вправе претендовать на один из видов кредитных каникул. Полная отсрочка Сбербанком не предоставляется, возможна лишь частичная.

Ранее банк давал возможность полной отсрочки на один месяц, причем ее причину указывать не нужно было, и никакие документы не требовались. Заемщик мог взять ее в любой момент, предварительно уведомив банковское учреждение.

Сейчас клиент освобождается от уплаты основного долга, выплачивая только проценты. Льготный период составляет от 1 до 12 месяцев.

В дальнейшем сумма ежемесячного платежа буде увеличена, если клиент не желает или не может продлить срок кредита. Когда банк продлевает срок, то платеж остается неизменным. Существует возможность продления срока кредитования, при этом ежемесячный платеж будет снижен.

Для семей, взявших ипотеку, предусмотрены особые условия. Им изменяют график выплат при рождении второго и третьего ребенка. Льготный период может быть увеличен до пяти лет. Но отсрочку Сбербанк даст только при условии, что существенно снизился уровень доходов, и семья не имеет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Сбербанк предлагает еще один вид реструктуризации: изменение валюты кредита. Кредитные средства, выданные в долларах или евро, могут быть переведены в рубли. Это выгодно клиентам, поскольку конвертация происходит по курсу, приближенному к ЦБ. Кроме того, курс иностранной валюты может неожиданно вырасти.

Когда кредитные каникулы оформлять не стоит

Нет смысла оформлять кредитные каникулы, если у заемщика отсутствует возможность выплачивать даже проценты, поскольку в случае просрочки в течение 90 дней банк в большинстве случаев инициирует продажу залогового имущества. Дополнительно будет начислена пеня и штрафы. Если до окончания срока кредитования осталось внести три платежа или меньше, то банк отсрочку не предоставит.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Если возникла необходимость в кредитных каникулах, то обращаться в банк надо заранее, не менее чем за десять дней до даты внесения ежемесячного платежа. Сотрудникам финансового учреждения понадобится некоторое время для рассмотрения заявления.

Кредитные каникулы не предоставляется в обязательном порядке, Сбербанк имеет право отказать даже при наличии всех необходимых документов, не указывая причин такого решения. Получение отсрочки никак не отражается на кредитной истории.

Что потребуется

Заемщику нужно написать заявление на отсрочку в двух экземплярах. Оно может быть составлено в произвольной форме. В заявлении четко указывается причина, по которой заемщик просит пересмотреть график платежей. Также в нем прописываются паспортные данные клиента, номер кредитного договора, домашний адрес, в конце ставится дата и подпись. В зависимости от причины, к заявлению прилагаются соответствующие документы.

Образец заявления на отсрочку

Необходимые документы

Если человека уволили с постоянного места работы, то он должен к заявлению приложить копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о получении социальных выплат, если таковые ему полагаются. Если клиент стал на учет в центре по безработице, то необходимо взять там справку. При призыве в ряды вооруженных сил нужно предъявить сотрудникам банка повестку.

При рождении ребенка женщина прикладывает к заявлению копию свидетельства о рождении ребенка или о постановке на учет в женской консультации, если она ушла в декретный отпуск по беременности и родам. При оформлении ипотеки на главу семейства он предоставляет еще и свою справку о доходах, а также свидетельства о рождении на всех детей.

Когда клиент или его близкий родственник проходит лечение в больнице или амбулаторно, потребуется справка с подписью лечащего врача. В ней должен быть указан диагноз. К заявлению также прикладываются больничные листы. При потере кормильца или близкого родственника нужна ксерокопия свидетельства о смерти.

Пошаговые действия

Для получения кредитных каникул заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

1. Клиент лично обращается в банковское отделение с заявлением и документами. Если он не может явиться лично, то следует связаться с сотрудниками Сбербанка по телефону или через интернет. В случае тяжелого состояния заемщика, справку из больницы приносят родственники.
2. В течение трех банковских дней выносится положительное либо отрицательное решение.

Распространенные причины отказов

Финансовое учреждение может отказать в предоставлении кредитных каникул в случае плохой кредитной истории по предыдущим займам, а также в случае 2-3 просрочек по текущему кредиту. Если клиент ранее уже проводил реструктуризацию, то ему, как правило, отказывают в повторной. Исключение составляют лишь форс-мажорные обстоятельства.

Если в заявлении не была четко аргументирована причина, а клиент написал что-то типа «мне надо» или «я так хочу», то решение в 100% случаев будет отрицательным.

Плюсы и минусы оформления кредитных каникул

Положительной стороной услуги является возможность при стесненных жизненных обстоятельствах не вносить ежемесячный платеж в полном объеме. Но даже тяжелая болезнь или травма не освободит человека от выплаты долга. Его сумма и срок только увеличится. Для предотвращения таких случаев рекомендуется оформлять страховку жизни и здоровья. Тогда в период болезни или нетрудоспособности взносы будет выплачивать страховая компания.