Поручитель по кредиту несет на себе тот же спектр обязательств, что и сам заемщик. Речь идет не только о моральной поддержке, но и об определенных рисках. Гарант возлагает на себя груз материальной ответственности, которая обеспечивается, в том числе, и его имуществом. В случае попытки должника уклониться от предусмотренных договором выплат, представители банка могут обратиться с претензией к поручителю и потребовать от него погасить задолженность, ибо суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Этот способ защиты ставится на одну ступень с имущественным залогом и гарантией юридических лиц.
Помните, ст. 363 Гражданского кодекса РФ гласит:
- При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
- Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
- Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поручительство в Сбербанке
Сбербанк выдает так называемые «дешевые» ссуды. Займ в этом финансовом учреждение облагается гораздо меньшими процентами, нежели те, что предлагаются большинством других кредитных организаций. При таком подходе риски для банка возрастают в разы. Ведь, снижая ставку, кредитор не только идет на определенные уступки, но и может оказаться без страховки перед фактом невозврата средств. Поручительство в этом ракурсе призвано снизить уровень вероятности финансовых потерь.
Число поручителей прямо пропорционально желаемой сумме ссуды. Чем выше потребности заемщика, тем прочнее финансовая организация стремится подстраховаться. Сбербанк в этом ракурсе предъявляет весьма четкие и ясные требования:
- кредит размером до 45 тыс. руб. считается приемлемым риском и выдается без залога и поручителей;
- суммы до 300 тыс. руб. подразумевают наличие поручителя, но не предполагают требований к залоговому имуществу;
- ссуда от 300 до 700 тыс. руб. облагается более строгим спросом: потребуется поддержка уже двух поручителей, но залог по-прежнему останется не обязательным.
- займы, превышающие сумму в 700 тыс. руб., повлекут за собой и наличие залогового имущества, и привлечение сразу троих поручителей.
Анкета поручителя
Анкета поручителя выглядит аналогичным образом, как и заявление-анкета заемщика. Разница состоит в том, что при заполнении документа необходимо отметить себя как «поручитель» и дополнительно заполнить специальный блок.
Скачать пример анкеты поручителя в Сбербанке России (PDF, 800kb)
Анкета заполняется в печатном или рукописном виде по лицом выступившим в качестве поручителя.
Также анкета может заполняться кредитным работником со слов поручителя с использованием программного обеспечения, но в обязательном личном присутствии.
Договор поручительства: роли и обязательства
Сбербанк предъявляет к поручителям требования, ни чем не отличающиеся от тех, что касаются заемщика. Зарплата должна быть приведена в соответствие с размером выплат, которые будут переложены на поручителя в случае недобросовестного поведения должника. Причины невыполнения обязательств заемщиком не могут являться следствием для освобождения поручителя от обязательств (например, смерть основного фигуранта договора). Банк вправе отказать в кредитовании без оглашения причины, если поручители не соответствуют требованиям, поэтому доверенных лиц следует подбирать с особой тщательностью, а также уверенностью в их финансовых возможностях и биографии.
Сбербанк регулирует свои отношения с поручителями посредством типового договора. Каждый поручитель может ознакомиться с ним и получить личный экземпляр после подписания. Предпочтение финансовая организация отдает близким родственникам заемщика (супруги). Если они не соответствуют требованиям по финансовым параметрам, то выбор падает на другую кандидатуру, с сохранением функции дополнительного поручительства. Развод, при этом, не является причиной для прекращения действия соглашения. В случаях, когда супруги выступают в качестве созаемщиков, их поручительство исключено.
Поручитель в Сбербанке должен с максимальной серьезностью отнестись к будущей роли, трезво оценив свои возможности и просчитав все вероятные варианты развития событий, ведь он рискует не только финансами и имуществом, но и своей репутацией (кредитная история). Только полная уверенность в заемщике может стать причиной положительного решения. Можно, конечно, и отказать в просьбе, однако жизнь длинна и не факт, что не понадобится ответная помощь.
Поделитесь в соц.сетях:
