Кредитование для предпринимателей: кредит для ИП без залога и поручителя

Порой кредит – совершенно необходимая вещь для предпринимателя, особенно в сфере малого бизнеса. Но как получить кредит для ИП без залога и поручителя? Не хотелось бы рисковать тем, что нажито непосильным трудом. Как взять кредиты предпринимателям, читайте далее.

Нет залога – выше процент

При развитии бизнеса предприниматель неизбежно сталкивается с вопросами кредитования – не у всех имеется достаточно средств для развития своего дела. Разумеется, банки смотрят на потенциального заемщика с нескольких точек зрения:

1. Наличие залоговой недвижимости или иной собственности.
2. Поручители.
3. Хорошая кредитная история.
4. Цель кредитования. При наличии хорошего бизнес-плана ваши шансы получить кредит существенно увеличиваются.

Но если всего этого нет, процентная ставка может быть значительно увеличена – кредитная организация не хочет рисковать своими средствами, и старается подстраховаться от возможных рисков. Итого, если вы хотите взять деньги в долг у банка без поручителей и залога, можно попытаться снизить процентную ставку отличным, детальным бизнес-планом.

Пустить деньги в рост хочет каждый предприниматель

На деле оказывается так.

В своей рекламе кредитные организации зазывно используют выгодные на первый взгляд предложения, однако зачастую при ближайшем рассмотрении выясняется, что требования к заемщикам повышенные.

Конечно, некрупные предприниматели – группа риска, и финансовые воротилы не стремятся бездумно вкладывать в их развитие деньги, не имея гарантий возврата средств. Приготовьтесь к тому, что вам потребуется собрать немало бумаг, подтверждающих вашу надежность и финансовую стабильность.

Кому дают кредит

Каждый конкретный банк имеет собственные требования к заемщику. Но в общем они одинаковые:

• вы должны быть гражданином РФ;
• проживать в регионе, где есть офис банка;
• быть не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет на момент выплаты долга;
• успешно трудиться предпринимателем хотя бы полгода;
• иметь неиспорченную кредитную историю;
• иметь поручителей и залог.

Не меньшее значение имеет и сам бизнес, для развития которого вы хотите попросить у кредитной организации деньги. Здесь важны и бизнес-план, и значимость вашего дела, и его успешность, и даже сезонность. Все это будет обсуждаться непосредственно при оформлении займа. Поэтому гарантировать вам ту же процентную ставку, что указана в рекламе, никто не может – решение принимается индивидуально. В среднем на данный момент применяются цифры 18-23% годовых.

Самым популярным сроком кредита среди ИП считается один год. В этом случае и переплата процентов будет не очень большой, и бизнес должен успеть выйти на хороший уровень. Впрочем, в зависимости от характера деятельности, также пользуются популярностью кредиты предпринимателям от 3 месяцев до 5-6 лет.

Сбор документов

Чтобы взять кредит, вам необходимо предоставить банку пакет документов. Среди них должны быть:

1. Паспорт.
2. Справка из налоговой о том, что вы зарегистрированы как ИП.
3. Документы на залоговое имущество.
4. Свидетельство индивидуального предпринимателя и справку из Росреестра.
5. Бумаги, подтверждающие рентабельность вашего бизнеса (для профи).
6. Подробный бизнес-план (для новичков).

Это примерный список требуемых документов, в разных организациях он может быть своим, кроме того, в каждом отдельном случае может потребоваться дополнительный набор бумаг.

Банк — это такая организация, которая даст вам денег, если докажете, что они вам не нужны

Какие бывают кредиты

Банки стремятся себя обезопасить, и предлагают брать кредиты под залог или с поручителями. Но если не хочется связываться ни с теми, ни с другими, есть несколько предложений.

1. Экспресс-кредиты. Рассчитаны на короткий срок, имеют высокую процентную ставку.
2. Потребительский кредит для ИП. Готовьтесь к сбору большого количества документов. При больших суммах требуется залог или поручители.
3. Целевые программы. Бывают и государственными. Здесь поручителем может выступить Фонд содействия. Выдаются под конкретные цели, новичку получить практически нереально.
4. Кредит наличными для ИП.

Куда идти за деньгами

При попытке взять кредит на развитие бизнеса имеет смысл обращаться именно в тот банк, где вы уже имеете счет. Так придется собирать меньше документов, да и намного удобнее. Кроме того, есть шанс, что кредитная организация будет к вам относиться более лояльно. Соответственно, думать о развитии своего дела надо начинать с выбора банка, и не только с точки зрения удобства, но и кредитования. Вот, по нашему мнению, наиболее интересные предложения от банков:

1. Альфа-Банк.
2. ОТП банк.
3. Ренессанс Кредит.
4. Совкомбанк.
5. Сбербанк.

Займ у человека через банк

Альфа-Банк предлагает Поток Диджитал. Этот займ можно оформить онлайн, кредитование ИП без залога и поручителя. Отличительная черта – деньги вам даст не сам банк, а люди, которые участвуют в проекте. Банк выступает лишь в роли координатора.

Плюсы:

• решение по кредиту принимается в минимальные сроки;
• сумма – до двух миллионов рублей, срок – до полугода;
• возвращать можно досрочно;
• низкий процент – всего 2% годовых;
• деньги перечисляют на следующий день.

Обратите внимание, получить такой кредит для ИП без залога и поручителя могут только предприниматели, успешно работающие не менее одного года.

Для новичков

ОТП банк предлагает кредиты предпринимателям без залога и поручителей. Сумма – до миллиона рублей, от года до четырех лет. Процентная ставка – 11,5%. При этом воспользоваться предложением могут и начинающие предприниматели. Для оформления достаточно паспорта, ИНН и свидетельства ЕГРИП.

Ренессанс Кредит сможет стать настоящей палочкой-выручалочкой для ИП. При ставке 11,9% на срок от двух до пяти лет вы можете взять до 700 тысяч рублей. Залог или поручители не требуются, но если вы их предоставите, процентная ставка может быть снижена.

Оформить заявку на кредит можно онлайн. Для оформления документов достаточно паспорта и свидетельства о регистрации ИП, и даже не потребуются бухгалтерские отчетности, что подойдет начинающим бизнесменам.

Молодым не везде дорога

Совкомбанк готов предоставить вам до 400 тысяч рублей под 12% на срок до пяти лет. Быстрое (до трех дней) оформление весьма удобно. Если вы предоставите в залог машину или квартиру, сумма кредита может быть увеличена.

Однако обратите внимание, если вы еще не работали с данным банком, для обращения необходимо, чтобы вы были старше 35 лет. Если нет – придется поискать другие варианты.

Получить кредит — полдела

Кредит от Сбербанка

Программа «Доверие» от Сбербанка предлагает вам до трех миллионов рублей без залога до трех лет под 16,5%. Предоставите обеспечение – ставка снизится. Кредит доступен для компаний, чей оборот не превышает 60 миллионов рублей. Правда, в отличие от перечисленных кредитных организаций, в Сбербанке от вас потребуют расширенный пакет документов.

Как видно, взять кредит ИП без залога и поручителей не так сложно. Осталось дело за малым – чтобы одолженные деньги не только смогли помочь развить свое дело, но и были вовремя возвращены.

Приведенные суммы, проценты и сроки кредитов носят информационный характер и не являются публичной офертой. Подробности узнавайте в отделениях банков.