Льготный автокредит с господдержкой

Автокредит с господдержкой – это выгодная кредитная программа для заемщиков, которые хотят приобрести машину на заемные средства. Но не менее выгодна такая поддержка государства и для производителей, которые по объективным причинам (кризис, снижение платежеспособности населения, а соответственно, и спроса на новые авто и т.д.) до недавнего времени переживали большие трудности в реализации своей продукции (машин). Сегодня мы поговорим, а что же представляет собой государственная программа автокредитования, остановимся на требованиях к заемщику, опишем порядок действий при оформлении кредита, а также поговорим о преимуществах и недостатках программы.

Смысл государственного проекта

Снижение потребительского спроса на покупку автомобилей в 2014-15 годах привело к тому, что продажи в данной сфере снизились до 40 %. Выдача целевых кредитов, оформляемых на покупку транспортных средств сократилась до минимальных отметок. И, чтобы стимулировать отечественный автопром, повысить потребительскую заинтересованность и оживить автомобильный рынок Правительством РФ была разработана программа льготного автокредитования.

Программа льготного автокредитования выгодна не только для заемщиков, но и для производителей, и банков

Запущенный проект полностью оправдал себя! Потребители, с соблюдением определенных требований, получили возможность приобрести машину на максимально выгодных условиях. Автопроизводители продолжают сборку автомобилей в прежних объемах с сохранением рабочих мест. А финансовые учреждения, участвующие в проекте «Автокредит по госпрограмме» и, получая государственные субсидии, которые направлены на снижение процентных ставок по данному банковскому продукту, стали выдавать целевые займы на покупку машин с очень привлекательными для потребителей условиями.

Старт программы

Но прежде, чем рассматривать условия кредитования, необходимо разобраться в том, а что такое госпрограмма автокредитования вообще. Гос. программа автокредита на льготных условиях стартовала в 2009 г. Но фактически, начало ее реализации пришлось на 2012 г. До настоящего времени проект продолжает работу и пользуется заслуженной популярностью у потребителей, живущих в различных регионах нашей страны и приобретающих автомобили разных производителей – продажи машин по программе государственного субсидирования ежегодно увеличиваются. Планируется, что в 2018 году на специальных условиях будет продано более 58 000 авто.

В 2018 году по программе льготного кредитования планируется реализовать более 58 тысяч авто

Это обосновано еще и тем, что значительно уменьшена процентная ставка (в сравнении с обычным автокредитом) – на текущий момент в среднем равняется 7,33-9,5 % (в зависимости от кредитора).

Кроме того, выгодным изменением в программе этого года стала дополнительная скидка 10 % стоимости авто. Ее можно получить по двум категориям проекта господдержки:

1. Первый автомобиль – программа доступна для граждан, впервые приобретающих автомобиль в личную собственность.
2. Семейный автомобиль – выгодный вариант для семей, имеющим двух и более детей в возрасте до 18 лет.

Обратите внимание! Какими-то салонами и кредиторами ставка по кредитному договору на приобретение нового авто в рамках проекта господдержки не снижается. Но, в подобной ситуации пропорционально снижается цена самого транспортного средства.

Далее поговорим об условиях, которые предполагает госпрограмма на покупку авто, а также приведем список транспортных средств, утвержденный в этом году.

Госпрограмма выдвигает определенные требования кавтомобилю

Условия проекта господдержки

Понятно, что Правительство РФ, разрабатывая программу господдержки, постаралось максимально защитить производителей, наладивших автопроизводство на территории Российской Федерации. Поэтому в правительственный перечень включены исключительно авто российской сборки с определенными параметрами. Заметим и то, что перечень автомобилей доступных к приобретению по льготным условиям ежегодно обновляется.

На текущий момент условия данной программы таковы:

• машина должна быть собрана только в России;
• цена машины не выше 750 00 руб.;
• ТС имеет массу до 3500 кг;
• автомобиль собран не более года назад (на дату приобретения);
• машина до ее покупки не проходил регистрационных действий;
• фиксированная ставка государственного субсидирования по автокредиту равняется 6,7 %;
• ссуда на покупку ТС выдается только в нац. валюте (российский рубль);
• машина должна быть приобретена в дилерском салоне производителя, включенного в правительственный перечень;
• по целевому займу с государственным субсидированием процентная ставка равна начальной ставке по автокредитованию за вычетом субсидии, выплачиваемой кредитору государством;
• деньги, выплачиваемые государством, невозможно получить в наличной форме (доплат и возвратов заемщику по программе не предусмотрено).

По программе господдержки установлена более низкая процентная ставка

Кроме того, в программе предусмотрено два существенных нюанса, о которых следует знать каждому потенциальному заемщику:

1. Авто кредитование от 0 по государственной программе оформляется на период не больше 36 месяцев.
2. Заемщик должен внести первый взнос, в размере 15 % стоимости ТС.

Требования к заемщику

Кроме условий, выдвигаемых непосредственно к ТС, существуют условия, которым должен удовлетворять потенциальный автовладелец. Соответственно с требованиями программы заемщик должен:

• быть гражданином России.
• принадлежать к возрастной категории 21 – 55 лет.
• в момент оформления кредита должен иметь трудовой стаж не меньше 5 лет (по трудовой книжке)
• иметь положительное кредитное досье;
• подтвердить стабильный официальный заработок.

Важно! Когда в качестве получателя автокредита с господдержкой выступает женщина, то ее дети (когда таковые имеются) должны быть старше полугода.

Заемщики, оформляющие кредит по госпрограмме, должны соответствовать конкретным требованиям

Подчеркнем, что с соблюдением вышеперечисленных требований, ставка по кредиту устанавливается кредитором. В дальнейшем процент уменьшается на величину субсидии. Кроме этого, непосредственно кредитором устанавливается минимальный размер средств по кредитному договору.

Перечень ТС, входящих в программу господдержки

Мы уже говорили выше, что в список авто, попадающих в программу с льготным кредитованием, включены только машины отечественной сборки, удовлетворяющие определенным требованиям. Список каждый год изменяется и на текущий момент в него включены следующие ТС:

• все модификации автомобилей Богдан;
• УАЗ;
• Lada Гранта, Калина и прочие;
• отдельные модели Шевроле;
• Форд Фокус (определенные модификации);
• Хундай Солярис;
• КИА РИО;
• Тойота Королла;
• определенные модели Шкода, Опель, Рено и другие авто.

Как видно, в правительственный перечень входят автомобили всех классов, благодаря этому люди, желающие оформить авто с господдержкой, практически не ограничены в своем выборе.

Ежегодно список автомобилей, участвующих в госпрограмме, изменяются

Обратите внимание! Как правило, по данной программе можно приобрести автомобили, имеющие базовую комплектацию.

Выше мы привели короткий перечень ТС, участвующих в госпрограмме. Полный список, актуальный для этого года, потенциальные заемщики смогут уточнить на официальных порталах кредитных учреждений, работающих с льготным автокредитом.

Банки – участники программы господдержки

Мы рассказали о требованиях, выдвигаемых к будущим автовладельцам. Но стоит сказать, что для участия в данной программе к кредитно-финансовым организациям тоже выдвинуты определенные условия. Причем они достаточно серьезные.

Исходя из этого, не каждый банк, работающий в нашей стране, может предложить подобный кредитный продукт своим клиентам. Однако, несмотря на большое количество жестких требований, на данный момент аккредитацию на участие в программе государственного субсидирования имеют около 100 российских кредитно-финансовых учреждений. В их число входят крупнейшие кредитно-финансовые учреждения нашей страны.

Банки, входящие в программу господдержки, и предлагаемые ими условия

Гарантией возврата заемных средств является автомобиль – он находится в залоге у кредитора до полного закрытия кредитных обязательств.

Главным преимуществом приобретения машины по госпрограмме становится то, что в ней не предусмотрено обязательного оформления полного страхования – КАСКО.

Что касается банков, то ключевые условия заключения договора льготного автокредитования практически идентичны. Различия состоят в установленной процентной ставке (см. таблицу выше), периоде кредитования и размере ссуды.

Порядок оформления льготного автокредита состоит из нескольких этапов

Регламент оформления

Покупка авто в кредит по госпрограмме состоит из нескольких этапов:

1. Для начала надо выбрать автомобиль. Помните, что это авто определенной модели, включенной в перечень, который утвержден Правительством РФ, года выпуска, стоимости, размера первого взноса. Получить целевой заем с льготными условиями можно только при соблюдении всех требований!
2. Поскольку условия по госпрограмме в разных банках могут различаться, стоит выбрать оптимальное для вас предложение.
3. Следует выяснить, поддерживает ли салон, где предполагается покупка авто по госпрограмме, партнерские отношения с финансовым учреждением, в котором планируется оформление кредитного договора. Подобная информация доступна на официальном портале кредитора, кроме того, сотрудники салона могут ее предоставить.
4. Затем следует подтвердить собственные права на участие в госпрограмме. Предположим, предоставить свидетельства о рождении детей либо справку из подразделения ГАИ об отсутствии зарегистрированных ТС на имя заемщика. Отметим, что наличие мотоцикла не являются причиной для отказа в оформлении льготного автокредита.
5. Далее следует оформить заявку на выдачу ссуды, предоставив кредитору полный комплект документов.
6. При одобрении льготного автокредита, заемщик оформляет покупку машины в автосалоне.
7. Здесь потребуется внести первый взнос (его размер прописан в договоре кредитования).
8. Затем необходимо застраховать машину и провести соответствующие регистрационные действия в подразделении ГАИ.
9. Заемщик снова обращается к кредитору для оформления залогового договора, предоставив страховой договор.
10. Далее происходит окончательное заключение кредитного договора с банком, для этого нужны платежные документы от продавца, ксерокопия техпаспорта на авто, письменное согласие жены/мужа на оформление кредита.
11. Кредитные средства перечисляются на р/счет автосалона.
12. Машина передается в пользование заемщику.

Льготный автокредит оформляется только на собственника автомобиля

За оформлением льготного займа должен обращаться гражданин, на какого зарегистрирован автомобиль. В дальнейшем заемщик вправе доверить управление ТС третьему лицу.

Важно! Время оформления устанавливается кредитором. Процесс может занять от 1 до 3 месяцев. Однако заявка на выдачу займа рассматривается в течение нескольких дней. Срок проверки заемщика и предъявленных документов зависит от вида кредитования.

Обязательные документы

В кредитное учреждение необходимо предоставить следующий набор документов:

• гражданский паспорт заемщика (в оригинале);
• справку о зарплате по форме 2-НДФЛ;
• заверенную ксерокопию трудовой книжки;
• анкету-заявление (банк предоставляется кредитором);
• документы на автомобиль (ПТС);
• предварительное соглашение с продавцом;
• данные по имуществу;
• подтверждение наличия первоначального взноса.

Когда средств на первый взнос не хватает, заемщик может привлечь поручителя. Обычно, решение озвучивается кредитором в течение 7 рабочих дней.

Приобретение автомобиля по госпрограмме возможно только в официальных дилерских центрах

Подчеркнем, что заемщики, имеющие зарплатную карту в банке, где оформляется льготный целевой кредит на приобретение автомобиля, смогут рассчитывать на более лояльные условия. В этой ситуации, намного сокращается время ожидания, и снижается ставка по кредитному договору.

О плюсах и минусах льготного автокредита

Как и любое другое кредитное предложение, автокредит с господдержкой имеет ряд плюсов и минусов, о которых следует знать до оформления займа.

Преимущества

Льготное автокредитование, безусловно, предполагает определенные преимущества, в сравнении с обычным автокредитом. Помимо этого, в этом году программа несколько изменилась. Данные изменения позволяют предложить заемщику особенно выгодные условия:

1. При соблюдении всех требований гражданин сможет получить новый автомобиль, внеся достаточно небольшую сумму первоначального взноса.
2. Ссуда предполагает пониженную годовую ставку.
3. Соответственно с обновленной программой заемщик может выбрать авто, собранное в текущем или в прошлом году.
4. В некоторых ситуациях заемщик может не вносить первый взнос.

Воспользоваться программой льготного автокредитования могут все граждане России

Подводные камни

Граждан нашей страны льготное автокредитование, естественно, радует. Но следует понимать, что оформление договора на кредит с государственной поддержкой занятие не совсем простое.

Для начала, необходимо подтвердить собственную платежеспособность. Кредитное учреждение принимает во внимание только сведения об официальных доходах, которые подтверждены документами.

К минусам автокредитования с государственным субсидированием, помимо этого, можно отнести следующие моменты:

1. Срок кредитования, который не превышает 36 месяцев. Обычный автокредит можно оформить до 6 лет.
2. Заемщик не сможет выбрать валюту займа.
3. Кредитором выплачиваются только средства на приобретение авто – страхование ТС и иные дополнительные затраты в полной мере возлагаются на автовладельца.
4. «Лишние» денежные вложения. В этом году был увеличен размер кредитной ставки. Сегодня наименьшая ставка равна 7,5 %. В прежние годы она равнялась 5,5 %.

Однако, на популярность данного кредитного предложения среди населения это практически не влияет.

Участие в льготной программе автокредитования — отличная возможность приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях

И предполагая сэкономить на процентах при покупке авто на заемные средства, целесообразно ознакомится с условиями и плюсами госпрограммы! Это реальная возможность купить машину практически для каждого трудоспособного жителя России.