Автокредит с господдержкой – это выгодная кредитная программа для заемщиков, которые хотят приобрести машину на заемные средства. Но не менее выгодна такая поддержка государства и для производителей, которые по объективным причинам (кризис, снижение платежеспособности населения, а соответственно, и спроса на новые авто и т.д.) до недавнего времени переживали большие трудности в реализации своей продукции (машин). Сегодня мы поговорим, а что же представляет собой государственная программа автокредитования, остановимся на требованиях к заемщику, опишем порядок действий при оформлении кредита, а также поговорим о преимуществах и недостатках программы.

Смысл государственного проекта

Снижение потребительского спроса на покупку автомобилей в 2014-15 годах привело к тому, что продажи в данной сфере снизились до 40 %. Выдача целевых кредитов, оформляемых на покупку транспортных средств сократилась до минимальных отметок. И, чтобы стимулировать отечественный автопром, повысить потребительскую заинтересованность и оживить автомобильный рынок Правительством РФ была разработана программа льготного автокредитования.

Льготный автокредит с господдержкойПрограмма льготного автокредитования выгодна не только для заемщиков, но и для производителей, и банков

Запущенный проект полностью оправдал себя! Потребители, с соблюдением определенных требований, получили возможность приобрести машину на максимально выгодных условиях. Автопроизводители продолжают сборку автомобилей в прежних объемах с сохранением рабочих мест. А финансовые учреждения, участвующие в проекте «Автокредит по госпрограмме» и, получая государственные субсидии, которые направлены на снижение процентных ставок по данному банковскому продукту, стали выдавать целевые займы на покупку машин с очень привлекательными для потребителей условиями.

Старт программы

Но прежде, чем рассматривать условия кредитования, необходимо разобраться в том, а что такое госпрограмма автокредитования вообще. Гос. программа автокредита на льготных условиях стартовала в 2009 г. Но фактически, начало ее реализации пришлось на 2012 г. До настоящего времени проект продолжает работу и пользуется заслуженной популярностью у потребителей, живущих в различных регионах нашей страны и приобретающих автомобили разных производителей – продажи машин по программе государственного субсидирования ежегодно увеличиваются. Планируется, что в 2018 году на специальных условиях будет продано более 58 000 авто.

Льготный автокредит с господдержкойВ 2018 году по программе льготного кредитования планируется реализовать более 58 тысяч авто

Это обосновано еще и тем, что значительно уменьшена процентная ставка (в сравнении с обычным автокредитом) – на текущий момент в среднем равняется 7,33-9,5 % (в зависимости от кредитора).

Кроме того, выгодным изменением в программе этого года стала дополнительная скидка 10 % стоимости авто. Ее можно получить по двум категориям проекта господдержки:

  1. Первый автомобиль – программа доступна для граждан, впервые приобретающих автомобиль в личную собственность.
  2. Семейный автомобиль – выгодный вариант для семей, имеющим двух и более детей в возрасте до 18 лет.

Обратите внимание! Какими-то салонами и кредиторами ставка по кредитному договору на приобретение нового авто в рамках проекта господдержки не снижается. Но, в подобной ситуации пропорционально снижается цена самого транспортного средства.

Далее поговорим об условиях, которые предполагает госпрограмма на покупку авто, а также приведем список транспортных средств, утвержденный в этом году.

Льготный автокредит с господдержкойГоспрограмма выдвигает определенные требования кавтомобилю

Условия проекта господдержки

Понятно, что Правительство РФ, разрабатывая программу господдержки, постаралось максимально защитить производителей, наладивших автопроизводство на территории Российской Федерации. Поэтому в правительственный перечень включены исключительно авто российской сборки с определенными параметрами. Заметим и то, что перечень автомобилей доступных к приобретению по льготным условиям ежегодно обновляется.

На текущий момент условия данной программы таковы:

  • машина должна быть собрана только в России;
  • цена машины не выше 750 00 руб.;
  • ТС имеет массу до 3500 кг;
  • автомобиль собран не более года назад (на дату приобретения);
  • машина до ее покупки не проходил регистрационных действий;
  • фиксированная ставка государственного субсидирования по автокредиту равняется 6,7 %;
  • ссуда на покупку ТС выдается только в нац. валюте (российский рубль);
  • машина должна быть приобретена в дилерском салоне производителя, включенного в правительственный перечень;
  • по целевому займу с государственным субсидированием процентная ставка равна начальной ставке по автокредитованию за вычетом субсидии, выплачиваемой кредитору государством;
  • деньги, выплачиваемые государством, невозможно получить в наличной форме (доплат и возвратов заемщику по программе не предусмотрено).
Это интересно:  Страхование путешественников в ВТБ

Льготный автокредит с господдержкойПо программе господдержки установлена более низкая процентная ставка

Кроме того, в программе предусмотрено два существенных нюанса, о которых следует знать каждому потенциальному заемщику:

  1. Авто кредитование от 0 по государственной программе оформляется на период не больше 36 месяцев.
  2. Заемщик должен внести первый взнос, в размере 15 % стоимости ТС.

Требования к заемщику

Кроме условий, выдвигаемых непосредственно к ТС, существуют условия, которым должен удовлетворять потенциальный автовладелец. Соответственно с требованиями программы заемщик должен:

  • быть гражданином России.
  • принадлежать к возрастной категории 21 – 55 лет.
  • в момент оформления кредита должен иметь трудовой стаж не меньше 5 лет (по трудовой книжке)
  • иметь положительное кредитное досье;
  • подтвердить стабильный официальный заработок.

Важно! Когда в качестве получателя автокредита с господдержкой выступает женщина, то ее дети (когда таковые имеются) должны быть старше полугода.

Льготный автокредит с господдержкойЗаемщики, оформляющие кредит по госпрограмме, должны соответствовать конкретным требованиям

Подчеркнем, что с соблюдением вышеперечисленных требований, ставка по кредиту устанавливается кредитором. В дальнейшем процент уменьшается на величину субсидии. Кроме этого, непосредственно кредитором устанавливается минимальный размер средств по кредитному договору.

Перечень ТС, входящих в программу господдержки

Мы уже говорили выше, что в список авто, попадающих в программу с льготным кредитованием, включены только машины отечественной сборки, удовлетворяющие определенным требованиям. Список каждый год изменяется и на текущий момент в него включены следующие ТС:

  • все модификации автомобилей Богдан;
  • УАЗ;
  • Lada Гранта, Калина и прочие;
  • отдельные модели Шевроле;
  • Форд Фокус (определенные модификации);
  • Хундай Солярис;
  • КИА РИО;
  • Тойота Королла;
  • определенные модели Шкода, Опель, Рено и другие авто.

Как видно, в правительственный перечень входят автомобили всех классов, благодаря этому люди, желающие оформить авто с господдержкой, практически не ограничены в своем выборе.

Льготный автокредит с господдержкойЕжегодно список автомобилей, участвующих в госпрограмме, изменяются

Обратите внимание! Как правило, по данной программе можно приобрести автомобили, имеющие базовую комплектацию.

Выше мы привели короткий перечень ТС, участвующих в госпрограмме. Полный список, актуальный для этого года, потенциальные заемщики смогут уточнить на официальных порталах кредитных учреждений, работающих с льготным автокредитом.

Банки – участники программы господдержки

Мы рассказали о требованиях, выдвигаемых к будущим автовладельцам. Но стоит сказать, что для участия в данной программе к кредитно-финансовым организациям тоже выдвинуты определенные условия. Причем они достаточно серьезные.

Исходя из этого, не каждый банк, работающий в нашей стране, может предложить подобный кредитный продукт своим клиентам. Однако, несмотря на большое количество жестких требований, на данный момент аккредитацию на участие в программе государственного субсидирования имеют около 100 российских кредитно-финансовых учреждений. В их число входят крупнейшие кредитно-финансовые учреждения нашей страны.

Льготный автокредит с господдержкойБанки, входящие в программу господдержки, и предлагаемые ими условия

Гарантией возврата заемных средств является автомобиль – он находится в залоге у кредитора до полного закрытия кредитных обязательств.

Главным преимуществом приобретения машины по госпрограмме становится то, что в ней не предусмотрено обязательного оформления полного страхования – КАСКО.

Что касается банков, то ключевые условия заключения договора льготного автокредитования практически идентичны. Различия состоят в установленной процентной ставке (см. таблицу выше), периоде кредитования и размере ссуды.

Льготный автокредит с господдержкойПорядок оформления льготного автокредита состоит из нескольких этапов

Регламент оформления

Покупка авто в кредит по госпрограмме состоит из нескольких этапов:

  1. Для начала надо выбрать автомобиль. Помните, что это авто определенной модели, включенной в перечень, который утвержден Правительством РФ, года выпуска, стоимости, размера первого взноса. Получить целевой заем с льготными условиями можно только при соблюдении всех требований!
  2. Поскольку условия по госпрограмме в разных банках могут различаться, стоит выбрать оптимальное для вас предложение.
  3. Следует выяснить, поддерживает ли салон, где предполагается покупка авто по госпрограмме, партнерские отношения с финансовым учреждением, в котором планируется оформление кредитного договора. Подобная информация доступна на официальном портале кредитора, кроме того, сотрудники салона могут ее предоставить.
  4. Затем следует подтвердить собственные права на участие в госпрограмме. Предположим, предоставить свидетельства о рождении детей либо справку из подразделения ГАИ об отсутствии зарегистрированных ТС на имя заемщика. Отметим, что наличие мотоцикла не являются причиной для отказа в оформлении льготного автокредита.
  5. Далее следует оформить заявку на выдачу ссуды, предоставив кредитору полный комплект документов.
  6. При одобрении льготного автокредита, заемщик оформляет покупку машины в автосалоне.
  7. Здесь потребуется внести первый взнос (его размер прописан в договоре кредитования).
  8. Затем необходимо застраховать машину и провести соответствующие регистрационные действия в подразделении ГАИ.
  9. Заемщик снова обращается к кредитору для оформления залогового договора, предоставив страховой договор.
  10. Далее происходит окончательное заключение кредитного договора с банком, для этого нужны платежные документы от продавца, ксерокопия техпаспорта на авто, письменное согласие жены/мужа на оформление кредита.
  11. Кредитные средства перечисляются на р/счет автосалона.
  12. Машина передается в пользование заемщику.
Это интересно:  Открыть расчетный счет для ИП в Модульбанке

Льготный автокредит с господдержкойЛьготный автокредит оформляется только на собственника автомобиля

За оформлением льготного займа должен обращаться гражданин, на какого зарегистрирован автомобиль. В дальнейшем заемщик вправе доверить управление ТС третьему лицу.

Важно! Время оформления устанавливается кредитором. Процесс может занять от 1 до 3 месяцев. Однако заявка на выдачу займа рассматривается в течение нескольких дней. Срок проверки заемщика и предъявленных документов зависит от вида кредитования.

Обязательные документы

В кредитное учреждение необходимо предоставить следующий набор документов:

  • гражданский паспорт заемщика (в оригинале);
  • справку о зарплате по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки;
  • анкету-заявление (банк предоставляется кредитором);
  • документы на автомобиль (ПТС);
  • предварительное соглашение с продавцом;
  • данные по имуществу;
  • подтверждение наличия первоначального взноса.

Когда средств на первый взнос не хватает, заемщик может привлечь поручителя. Обычно, решение озвучивается кредитором в течение 7 рабочих дней.

Льготный автокредит с господдержкойПриобретение автомобиля по госпрограмме возможно только в официальных дилерских центрах

Подчеркнем, что заемщики, имеющие зарплатную карту в банке, где оформляется льготный целевой кредит на приобретение автомобиля, смогут рассчитывать на более лояльные условия. В этой ситуации, намного сокращается время ожидания, и снижается ставка по кредитному договору.

О плюсах и минусах льготного автокредита

Как и любое другое кредитное предложение, автокредит с господдержкой имеет ряд плюсов и минусов, о которых следует знать до оформления займа.

Преимущества

Льготное автокредитование, безусловно, предполагает определенные преимущества, в сравнении с обычным автокредитом. Помимо этого, в этом году программа несколько изменилась. Данные изменения позволяют предложить заемщику особенно выгодные условия:

  1. При соблюдении всех требований гражданин сможет получить новый автомобиль, внеся достаточно небольшую сумму первоначального взноса.
  2. Ссуда предполагает пониженную годовую ставку.
  3. Соответственно с обновленной программой заемщик может выбрать авто, собранное в текущем или в прошлом году.
  4. В некоторых ситуациях заемщик может не вносить первый взнос.

Льготный автокредит с господдержкойВоспользоваться программой льготного автокредитования могут все граждане России

Подводные камни

Граждан нашей страны льготное автокредитование, естественно, радует. Но следует понимать, что оформление договора на кредит с государственной поддержкой занятие не совсем простое.

Для начала, необходимо подтвердить собственную платежеспособность. Кредитное учреждение принимает во внимание только сведения об официальных доходах, которые подтверждены документами.

К минусам автокредитования с государственным субсидированием, помимо этого, можно отнести следующие моменты:

  1. Срок кредитования, который не превышает 36 месяцев. Обычный автокредит можно оформить до 6 лет.
  2. Заемщик не сможет выбрать валюту займа.
  3. Кредитором выплачиваются только средства на приобретение авто – страхование ТС и иные дополнительные затраты в полной мере возлагаются на автовладельца.
  4. «Лишние» денежные вложения. В этом году был увеличен размер кредитной ставки. Сегодня наименьшая ставка равна 7,5 %. В прежние годы она равнялась 5,5 %.

Однако, на популярность данного кредитного предложения среди населения это практически не влияет.

Льготный автокредит с господдержкойУчастие в льготной программе автокредитования — отличная возможность приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях

И предполагая сэкономить на процентах при покупке авто на заемные средства, целесообразно ознакомится с условиями и плюсами госпрограммы! Это реальная возможность купить машину практически для каждого трудоспособного жителя России.

Поделитесь в соц.сетях: