Когда мне не удалось оформить крупный потребительский займ (было слишком много условий и требований) – я решил, что оформлю обязательство под залог (возьму кредит на крупную сумму). Чтобы выбрать подходящего кредитора пришлось очень долго искать предложения в интернете, читать отзывы реальных клиентов и просчитывать наиболее подходящий вариант. Хочу поделиться некоторой информацией о залоговых кредитах: подходящее имущество и предлагаемые тарифы.

Какой залог подойдет, чтобы взять кредит

Для нецелевого кредита под залог характерно более лояльное отношение к заемщикам. Но требований прибавляется из-за предмета недвижимости, потому что от его стоимости зависит сумма, которую готов выдать кредитор.

Предметом залога банковского кредитования является автомобиль и недвижимость. Физическому лицу предлагается альтернатива – обращение к ломбардам, которые принимают, как правило, драгоценные металлы и украшения, а также цифровую и бытовую технику, антиквариат.

Юридическим лицам кредиты выдают исключительно с обеспечением залога. Кроме недвижимости залогом могут стать товары, материальные ценности, гарантии Правительства и ценные бумаги.

Чтобы предмет залога был принят кредитором – он должен отвечать ряду условий. Если это автомобиль, то он должен быть не старше определенного года выпуска, без темного прошлого, без обременений и со всеми необходимыми документами.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Если залогом становится недвижимость, то основные требования зависят от того, какое именно имущество оформляется под залог (квартира, дом, земля, нежилые постройки). В целом, недвижимость должна:

  • иметь на рынке спрос;
  • находится в городе в развитом микрорайоне (с необходимой инфраструктурой);
  • быть в нормальном техническом состоянии;
  • не иметь обременений и запретов регистрации.

Все перепланировки должны быть согласованы с органами технической инвентаризации и документально закреплены.

В целом, недвижимость должна иметь юридическую чистоту.

Это интересно:  Как добавить вторую карту в Сбербанк онлайн

Мне нужна была большая сумма, автомобиля в собственности не было, зато была однокомнатная квартира в Москве, доставшаяся от бабушки. Недвижимость я собирался сдавать в аренду, но пока не сделал ремонт и решил взять кредит под залог бабушкиной квартиры.

Где я возьму кредит под залог недвижимости

С предметом залога и стандартными требованиями и условиями я определился, осталось самое важное – выбрать подходящее в моих условиях предложение.

Возьму кредит в банке

Проанализировав банковские предложения, стало понятно, что я возьму кредит под залог квартиры и получу достаточно невыгодные для меня условия. Официальный уровень заработка у меня небольшой, в прошлом с кредитной историей были небольшие проблемы. Ну, а взять кредит с 20% годовых под залог недвижимости в Москве – не очень впечатлило.

Предлагаю и Вам ознакомиться с условиями известных банков.

Название банка Процентная ставка, годовых Сумма кредита Максимальный срок кредитования Требование подтверждения дохода
Россельхозбанк Минимальная – 16,5%. Если кредитоваться на долгий срок – 19,5% До 10 млн. р. 10 лет Требуется
Сбербанк Минимальная – 12,5%. В среднем, выйдет 17-18% До 10 млн. р. 20 лет Требуется
ВТБ От 12,00% 15 млн. р. 20 лет Обязательно
Уралсиб От 13,50% 6 млн. р. 15 лет обязательно

Из предложений с низкими ставками выделяется Восточный экспресс – от 9,9%. Максимальный кредит под залог недвижимости в Москве и МО можно получить в *Совкомбанке – до 100 млн. р.

Возьму кредит под залог у частного инвестора

Мне ни один из вариантов банковских предложений не подошел, в основном из-за требований подтверждения дохода. Поэтому пришлось искать помощи в частном секторе кредитования. Частные инвесторы (кредиторы) – выдают деньги под проценты на определенный период времени. Чтобы не нарваться на мошенника – следует осуществить сделку по закону, с регистрацией у нотариуса. Получить деньги с обеспечением недвижимости также не составит проблем.

Внимание! Не соглашайтесь на переоформление права собственности, подпись генеральной доверенности и различного вида предоплаты. Не передавайте копии документов, если не уверены в ссудодателе.

Это интересно:  Страхование вкладов Сбербанка

Найти частного инвестора в Москве не составит труда. Город большой, а Московская недвижимость всегда в цене. Предлагаемые условия:

  • от 2-3% в месяц;
  • до 3-5 млн. р.;
  • не более 3-х лет погашение долга.

Лично меня не устроили сроки погашения – вносить платежи будет напряжно для бюджета.

Возьму кредит через компанию

Кредитные компании, брокеры – оказывают содействие в получении заемных средств на любых условиях. Кроме того, многие предлагают льготные условия и привилегии, позволяющие кредитоваться на выгодных тарифах. Сложно говорить о стандартных условиях – тарифы подбираются индивидуально, никаких рамок нет. Хочется отметить высокую лояльность к заемщикам: не потребуется подтверждение дохода, не проверяется кредитная история, пакет документов будет минимальным.

Для примера! Кредитная компания ➤  МойЗалог предлагает под залог недвижимости в Москве и области получить от 500 000 р. Максимальный предел устанавливается в зависимости от стоимости имущества. Компания оценивает недвижимость реально и готова дать 90% от стоимости. Процентная ставка, в среднем, не превысит 12%. Действует ограниченное предложение – кредитование под 6,5%. Кредитная история не проверяется, не требуется справка о доходах. Испорченное кредитное досье и открытые просрочки не повлияют на устанавливаемые тарифы. Принимается любая недвижимость.

В Санкт-Петербурге и ЛО подобный займ можно получить в компании * «Залоговик» с процентной ставкой от 7,5% годовых (внимание — предложение ограничено). До 90 млн. р. со сроком погашения до 25-ти лет. В остальном условия схожи с компанией МойЗалог

Возьму кредит под залог в ломбарде

Сразу скажу, что ломбард не рассматривал в качестве кредитора, но для интереса посмотрел несколько предложений.

С недвижимостью работают только крупные ломбарды, таких не встретишь в небольших городах. Больше всего организаций расположено в Москве и Санкт-Петербурге.

В основном, предлагается ставка до 60-80% годовых, суммы до нескольких миллионов рублей, не более 1 года дается на погашение задолженности. В качестве недвижимости принимается квартира.

Встречались и достаточно интересные варианты с процентной ставкой, как в банке – 16-18% годовых. Множество компаний предлагает кредит под залог автомобиля.

Видео: для хорошего настроения!