Материнский капитал за ипотеку

Не секрет, что с рождением ребенка финансовое положение многих российских семей значительно ухудшается. И уж тем более при этом часто становится совершенно недостижимой мечта об улучшении жилищных условий. Правда, в течение нескольких последних лет в этом вопросе существенным подспорьем для семей, где родился второй и последующий ребенок, стал так называемый материнский (семейный) капитал.

История вопроса

Эта возможность появилась у российских семей с 1 января 2007 года, когда вступил в силу Федеральный закон №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Именно он определял порядок предоставления материнского капитала семьям, в которых после указанной даты родился или был усыновлен второй (и последующий) ребенок.

Сразу было определено, что потратить средства маткапитала можно будет на образование ребёнка; на покупку или строительство жилья; в накопительный фонд будущей пенсии для матери. Причем государство поставило процедуру расходования маткапитала в довольно жесткие рамки. Так, он существовал только в безналичной форме, а использовать его можно было лишь по достижению ребенком трехлетнего возраста.

Как менялось законодательство

Опыт реализации закона на практике привел к тому, что со временем в него были внесены многочисленные поправки. Принимались и различные подзаконные акты.

В частности, 25 декабря 2008 года был принят Федеральный закон № 288-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который вступил в силу с 1 января следующего года. Именно этот нормативный документ дал семьям возможность в любой момент использовать материнский капитал для погашения жилищного кредита (включая ипотечный). С этого момент уже не нужно было ждать трехлетия ребенка, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Поправки, которые упрощали процедуру использования материнского капитала для оплаты ипотеки или жилищного кредита, вносились и позднее. Так, 30 апреля 2014 года было принято Постановление Правительства РФ № 401 «О внесении изменений в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Этот документ разрешил использовать средства материнского капитала не только на оплату первоначального взноса по ипотеке, но и для оплаты процентов и основного тела ипотечного кредита. Сделать это можно только в том случае, если обладатель сертификата на маткапитал представляет документы, подтверждающие получение займа.

Следует помнить о том, что по-прежнему невозможно потратить средства маткапитала на оплату пени, штрафов и комиссий по просроченной ипотечной задолженности.

Сколько семей погасили ипотеку маткапиталом

Сумма материнского капитала ежегодно индексируется, а следовательно, существенно выросла за период своего существования. Если в самый первый год выдачи сертификатов на материнский капитал его сумма составляла 250 тыс. рублей, то в текущем году она увеличена уже до 429 409 рублей. И это уже существенная сумма для поддержки семьи при оформлении ипотечного кредита.

По данным Пенсионного фонда России, в настоящий момент сертификаты на получение маткапитала выданы уже более чем 5 млн. российских семей. При этом почти половина из них (а именно, почти 46%) уже использовали выделенные государством средства. В ПФР говорят о том, что подавляющее большинство россиян тратят полученные средства именно на улучшение жилищных условий. Известно, что это сделали уже 2,3 млн. обладателей сертификатов.

И большинство из них отдают предпочтение именно ипотечным программам. С помощью маткапитала полностью или частично уже погасили ипотеку более 1,5 млн. семей. Общая сумма таких ипотечных кредитов составила примерно 546 млрд. рублей.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

В данный момент большинство топовых российских банков (в том числе государственных) имеют собственные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Но, собираясь воспользоваться этими предложениями, прежде всего, следует помнить о некоторых условиях. Например, о том, что семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, а приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ. Оформляться оно должно в долевую собственность всех членов семьи, включая детей. Основным заемщиком по ипотечному договору может выступать и отец, но он должен находиться с владелицей сертификата в официальном зарегистрированном браке.

Приняв решение, вначале вы уведомляете банк и только потом, получив там необходимые документы (например, справку об остатке основного долга и процентах по ипотеке, правоустанавливающие документы на приобретенную жилую недвижимость), отправляетесь в Пенсионный фонд РФ.

Здесь потребуется предъявить довольно длинный список документов. Среди них, скажем, такие:

• удостоверяющие личность обладателя сертификата, его место жительства, гражданство;
• сам сертификат;
• кредитный (ипотечный) договор;
• другие документы, полученные в банке-кредиторе;
• нотариально заверенное письменное обязательство оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи;
• выписка из домовой книги или финансово-лицевой счет и другие документы;
• если основным заемщиком или созаемщиков в ипотеке выступает супруг, то в ПФР следует предоставить также копию документов, удостоверяющих его личность и регистрацию по месту жительства, а также копию свидетельства о браке.

Кстати, список необходимых документов, увы, постоянно меняется, а потому желательно заранее его уточнить в своем территориальном управлении ПФР. Сразу же следует уточнить и то, какие документу нужны в оригинале, а по каким достаточно копий.

В соответствии с требованиями закона, ПФР должен рассмотреть заявку в течение 30 дней и при положительном решение в течение двух месяцев перечислить средства маткапитала (исключительно в безналичной форме!) в ваш банк. После получения уведомления о данной операции заемщик должен обратиться в банк с заявлением о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита, чтобы был сделан перерасчет суммы ежемесячных платежей.

При этом банк может уменьшить вам либо размер ежемесячных платежей, либо срок полного погашения кредита.

Можно ли получить отказ

Как правило, банки заинтересованы в погашении ипотеки средствами маткапитала, а потому охотно идут навстречу заемщикам. А вот со стороны ПФР иногда бывают отказы.

Один из самых распространенных вариантов такого неприятного решения – нарушения установленного порядка подачи заявления, неполный пакет документов или их неверное заполнение. Тут можно все решить и исправить довольно быстро. А вот если указанная в заявлении на оплату ипотеки сумма больше суммы материнского капитала, то последует полный отказ.

Это произойдет и в том случае, если есть претензии к заявителю как к родителю. Например, в том случае, если он лишен родительских прав или есть претензии у органов опеки. Обжаловать отказ можно в суде или вышестоящей инстанции ПФР.