Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Причин, побудивших взять кредит в банке, существует великое множество. Но часто ситуация складывается так, что после одобрения заявки на кредит и подписания договора деньги оказываются уже не нужны. Или же кредит был клиенту навязан сотрудником финансовой организации. Как быть в этой ситуации? Можно ли отказаться от кредита, когда договор подписан обеими сторонами? На какие законодательные документы ориентироваться, чтобы выйти из сложившейся ситуации без материального ущерба или же максимально возможно его снизить?

Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно с ним ознакомиться

Как отказаться от кредита, если договор подписан

Так можно ли отказаться от кредита до подписания договора? Самой простой ситуацией может оказаться случай, когда клиент посетил банковское отделение, лично оставил заявку на кредит, получил одобрение, но никакой пакет документов не подписывал, в том числе договор на сам заем. Здесь нужно понимать, что одобренная заявка от банка не обязывает клиента ни к каким действиям, если он перестал испытывать необходимость в финансовых средствах.

Клиенту достаточно прекратить общение с сотрудником банка и через некоторое время заявка в банковской программной системе аннулируется. Корректнее со стороны потенциального заемщика было бы уведомить финансовую организации об отсутствии намерения брать денежные средства в долг. Процедура заведения заявки на кредит и одобрение (отказ) по ней являются совершенно бесплатными, с клиента не взимаются какие-либо комиссионные платежи.

Важно помнить, что одобренная заявка (если не поступал отказ от клиента лично) будет находиться в таком статусе еще несколько дней. Этого времени вполне достаточно на раздумья или поиск максимального выгодного банковского предложения.

Как отказаться от кредита, если договор подписан? Гораздо более сложной, с юридической точки зрения, ситуацией принято считать ту, когда договор уже подписан. Своей подписью клиент дает согласие на вступление в долговые обязательства перед кредитным учреждением. И отказаться от них будет не так просто, как от обычной одобренной заявки, когда достаточно было лишь позвонить в банк и заявить о своем намерении не брать заем.

Но не стоит отчаиваться. Выход из ситуации, когда кредитный договор подписан, а деньги оказались не нужны, есть. С юридической точки зрения свершившийся факт подписания договора можно разделить на два случая.

Кредитный договор подписан, деньги клиентом не получены

Здесь речь может идти как о кредите наличными, так и кредитной карте. Ориентироваться нужно на Гражданский кодекс РФ, а именно на ст. 870. В ней говорится о том, что кредитный договор считается вступившим в силу фактически в момент, когда банковская организация передела заемные денежные средства (кредит наличными или кредитную карту) непосредственно на руки заемщику. Соответственно, именно после передачи займа у клиента возникают обязательства перед финансово-кредитной организацией.

И чем быстрее в этом случае клиент предпримет первые шаги на пути к отказу от кредита, тем лучше.

Нужно как можно скорее лично обратиться в банковскую организацию и озвучить решение об отказе от кредита, а также расторжении подписанного договора.

Отказаться от кредита можно и после подписания договора

Согласно действующему российскому законодательству в сфере регулирования банковской деятельности, кредитная организация обязана удовлетворить требование заемщика, содержащее отказ от кредита после подписания договора. Но практика показывает, что банк с целью сохранения клиента в качестве заемщика будет стараться под разными предлогами как можно дольше затягивать процесс отказа во времени.

Но если банк сразу же пошел навстречу клиенту и удовлетворил его требование о расторжении кредитного договора до момента его фактического вступления в силу, то клиенту не будет необходимости платить проценты за пользование займом или штрафы за прекращение договорных обязательств. Не исключено также, что клиенту все-таки придется уплатить проценты за кредитные средства, которыми он так и не воспользовался.

Кредитный договор подписан, деньги клиентом получены

Если заявка на получение кредита одобрена, договор подписан в двухстороннем порядке, клиент деньги получил, но изъявил желание вернуть их в этот день или же через несколько дней и отказаться от кредита. Здесь в силу вступает процедура досрочного погашение займа. Клиенту необходимо вернуть в банк всю сумму взятого кредита и уплатить проценты за дни пользования им. В этом случае даже если клиент обратился спустя один час после того, как получил деньги на руки, то процент за пользование ими будет начислен в расчете на один день.

Перед подписанием договора важно уточнить в его условиях, предусмотрена ли возможность досрочного погашения займа без уплаты за это штрафов. К примеру, по договору ипотечного кредитования досрочное погашение может состояться только по истечении определенного периода времени, указанного в его условиях и ни днем ранее. До этого срока клиент обязан вносить обязательные ежемесячные платежи в размере, прописанном в специальном графике. Такие же правила действую в большинстве кредитных организаций, занимающихся автокредитованием.

В общем же виде порядок действий клиента в процедуре по отказу от кредитного договора выглядит следующим образом:

1. Как только принято решение отказаться от займа, необходимо незамедлительно обратиться в банковское отделение и уведомить о своем намерении сотрудника в письменной форме.
2. Чем раньше клиент обратится с уведомлением об отказе, тем меньше финансовых трат, связанных с уплатой процента за фактическое время пользования займом, он понесет.
3. Если банк дает отрицательный ответ, то необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Или позвонить на телефон горячей линии кредитной организации.
4. Если банк дал согласие на расторжение кредитного договора, то следующим шагом клиента станет написание соответствующего заявления.
5. Если речь идет о потребительском кредитовании, когда отказ от займа наступает в течение 14-ти календарных дней, то заявление не требуется.
6. Если речь идет о целевом кредитовании, то заявление также не требуется, когда отказ от займа наступает в течение 30-ти календарных дней.

В случае потребительского кредитования на какой-либо товар вернуть деньги банку должен непосредственно магазин на основании факта возврата. Заемщику в этом случае нужно следить за тем, чтобы магазин вовремя сделал перечисление денежных средств в пользу кредитной организации. А пока что он продолжает исполнять свои долговые обязательства перед банком.

Если клиент еще не получил деньги, отказаться от кредита проще всего

Вывод

Практика показывает, что процедура отказа от подписанного кредитного договора не является сложной. Она состоит из нескольких строго определенных этапов. Законодательством страны в области регулирования банковской деятельности четко прописаны права и обязанности как клиента, так и финансово-кредитной организации в случае возврата займа.

Перед тем, как подписать кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его условиями полностью. В случае, если смысл какого-либо пункта остается неясным, стоит обратиться за помощью к сотруднику банка или к юристу. Именно в условиях договора прописан порядок отказа от кредита.