Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Когда человек вступает в кредитную сделку с банком, он рассчитывает улучшить свои условия проживания, улететь в путешествие своей мечты или поправить здоровье. Если сумма займа довольно внушительная, то ее выплаты могут составить в среднем от трех до пяти лет. Распланировать стабильную жизнь не всегда оказывается возможным в течение такого времени, поэтому может потребоваться отсрочка платежа по кредиту, чтобы избежать увеличения долга.

Возможно ли оформление отсрочки, и каким образом

Заемщики, у которых возникают финансовые трудности, часто задают вопрос о том, можно ли отсрочить платеж без негативных последствий, которые будут зафиксированы в кредитной истории. В первую очередь необходимо обратиться к заключенному договору, в котором должны быть прописаны сроки возврата денежных средств, перечень форс-мажорных обстоятельств и возможные варианты решения.

В том случае, если заемщик является временно неплатежеспособным по каким-либо обстоятельствам, данное условие относится к последней категории. Инициация судебного разбирательства – нежелательная процедура для банка, поэтому он будет стараться пойти на компромисс, чтобы не терять клиента, пользующегося дополнительными услугами банка.

Отсрочка в банке по кредиту является одним из возможных решений при отсутствии возможности продолжать платить по долгу.

Как правило, для получения услуги необходимо составить заявление в кредитную организацию. Некоторые специалисты считают, что отсрочка платежа может стать отличным инструментом для привлечения новых клиентов, которые смогут чувствовать себя более уверенно при заключении кредитного договора.

Возможность получения отсрочки платежа по кредиту, может быть указана в договоре

К сожалению, абсолютного ответа на вопрос, можно ли взять отсрочку, не существует, поскольку каждая организация имеет индивидуальный перечень условий, при которых клиент может рассчитывать на получение услуги. Так, например, некоторые банки готовы предоставить отсрочку только для кредитов с поручителями.

Большинство организаций прописывают возможность или ее отсутствие в договоре. Однако не стоит переживать, даже если данный пункт отсутствует в документе. Каждый заемщик имеет право подать заявление на просьбу предоставить такую возможность.

Что такое отсрочка платежа

Перед рассмотрением вопроса, как взять отсрочку, для начала необходимо узнать, что это такое.

Под отсрочкой платежа понимается функция, относящаяся к способу погашения долга с изменением первоначальных условий (срока или размера платежа).

Чтобы претендовать на получение отсрочки, необходимо, в первую очередь, прибыть в отделение и сообщить кредитному специалисту о невозможности внести платеж в установленные сроки и написать заявление на предоставление отсрочки платежа. Для увеличения шансов на одобрение банков, рекомендуется собрать все возможные документальные доказательства того, по какой причине не может быть произведена оплата.

Как правило, существует две основные причины, по которым банк может отказаться идти на компромисс:

1. Кредитная организация в принципе не занимается отсрочкой платежа и в установленном формате работы такая функция не предусмотрена.
2. При рассмотрении заявления специалисты не нашли достаточных причин, при которых должна быть предоставлена отсрочка.

Как можно получить отсрочку

Существует несколько возможностей, как получить отсрочку:

1. Оформление «заморозки» основного долга. Наверняка каждый заемщик знает, что общая сумма ежемесячного платежа состоит из части погашения основного долга и размера процентной ставки. Если банк соглашается на предоставление такой возможности, клиент должен будет выплачивать на протяжении определенного количества времени только размер процентной ставки. Таким образом, размер ежемесячного платежа существенно снижается.
2. Предоставление дополнительной услуги «Кредитных каникул». Стоит отметить, что подобный способ решения по вопросу просрочки встречается намного реже, чем первый вариант, поскольку банк также желает получать денежные средства хотя бы в неполном размере. В противном случае он начинает нести убытки. Если кредитор соглашается, то в течение определенного промежутка времени клиент имеет законное право не выплачивать ежемесячные взносы.

Как правило, срок кредитных каникул редко превышает 90 дней.

3. Реструктуризация. Используется множеством кредитных организаций, и получить такую возможность оказывается намного проще. На основании действующего договора заключается новый формат, в котором пересматриваются сроки кредита, и уменьшается размер ежемесячного платежа. Чаще всего, его размер снижается на 50%. Важно отметить, что в таком случае заемщик абсолютно ничего не выигрывает кроме времени и сохранения положительной КИ. К сожалению, общий размер задолженности будет увеличен, но при этом заемщику будет намного проще выплачивать кредит в силу уменьшения размера платежа. Кредитные специалисты самостоятельно анализируют сложившуюся ситуацию и предлагают компромиссное решение. Заемщик также можно предложить собственный вариант расчета.
4. Изменение графика погашения. В данном случае заемщик продолжает осуществлять ежемесячные выплаты, однако срок погашения может быть перенесен на конец, начало или середину месяца. Основной смысл заключается только в переносе даты. Например, заемщик мог устроиться на новую работу, где заработная плата выплачивается не с 1 по5 число, а с 5 по 10.

Важно понимать, что единого алгоритма, при котором будет оформлена отсрочка платежа, не существует. Каждый банк имеет установленный регламент работы, в соответствии с которым рассматривается каждая ситуация в индивидуальном порядке.

Есть несколько способов получения отсрочки по выплате кредита

На решение банка могут повлиять такие факторы, как:

• кредитный рейтинг;
• систематическое нарушение финансовых обязанностей;
• наличие постоянной работы.

Самый большой срок, на протяжении которого заемщик может выплачивать только проценты, составляет не более года.

Плюсы и минусы отсрочки

Достоинства и недостатки существуют и при оформлении отсрочки, поэтому перед тем, как принимать решение о заключении подобной сделки, стоит взвесить все факты.

К плюсам относят следующее:

1. Снижение кредитной нагрузки заемщика и возможность стабилизировать собственное финансовое состояние, при этом, не нарушая условия заключенного договора со всеми последствиями
2. Адаптация новых правил выплаты ежемесячных взносов при изменении жизненных обстоятельств плательщика: потеря работы, болезнь и прочие обстоятельства. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом имеющихся аспектов.

Однако стоит обратить внимание и на соответствующие минусы:

1. Заемщик в результате должен переплатить по кредиту, поскольку замораживается только размер основного долга, а сумму по процентной ставке придется оплачивать
2. Срок выплат уменьшается. При получении кредитных каникул, срок не пролонгируется, поэтому если изначально договор был заключен на пять лет, то выплата долга должна произойти в данный промежуток времени. Соответственно можно сделать вывод о том, что заемщик изначально уменьшает кредитную нагрузку, а потом увеличивает ее минимум вдвое
3. Оптимизация задолженности не всегда проходит гладко. Как правило, перед тем, как принять решение претендовать на реструктуризацию, в первую очередь необходимо самостоятельно просчитать собственные возможности. Кроме того, чтобы получить подобную возможности, необходимо доказать кредитному специалисту рациональность данного решения и  что банк также получает от подобного решения выгоду.

Проценты по кредиту, будут начисляться и за то время, на которое банк одобрил отсрочку

Условия получения отсрочки

Чтобы заключить договор на предоставление отсрочки, существуют определенные требования. Как правило, в каждой организации существуют свои условия, но чаще всего они схожи между собой:

1. Неиспорченная КИ и надлежащее выполнение обязательств по выплатам.
2. Заемщик предоставляет полную информацию о своем финансовом состоянии.
3. Наличие временных финансовых трудностей, с которыми заемщик сможет справиться на период действия отсрочки.

Претендовать на получение отсрочки в обязательном порядке могут заемщики:

• утратившие работы по официальному сокращению;
• осуществляющие уход за иждивенцами;
• при наличии серьезных заболеваний, влияющих на трудоспособность. В качестве доказательства должна быть приложена официальная медицинская справка.

Каждый заемщик вне зависимости от имеющихся обстоятельств, может попробовать свои силы и подать заявление на предоставление отсрочки. Кроме того, в некоторых ситуациях, если ситуация доведена до судебного разбирательства, подобное заявление выступает в качестве защиты заемщика, который всеми силами старается найти выход из сложившейся ситуации, а банк не идет на компромисс.