Можно ли сделать рефинансирование кредитных карт

Мировые финансовые условия меняются столь стремительно, что банковские должники сталкиваются с ситуацией, когда ставки по их займам и кредитным картам становятся неактуальны. В таких случаях банки предлагают рефинансирование – сделку, по которой он берет на себя обязательства по погашению долгов клиента. Рефинансирование кредитки подразумевает выдачу нового кредита для погашения долга по действующей карте. Банков, готовых взять на себя риски в виде оказания услуги рефинансирования, не так много. Одним из них является Сбербанк. Рефинансирование кредитных карт в Сбербанке позволит погасить одним займом до пяти различных кредитов на выгодных условиях. Заемщик объединит погашение одной или нескольких кредиток в платеж с более низкой процентной ставкой, меньшим размером комиссии и увеличением срока кредитования. Новая кредитка предоставит владельцу преимущества в виде льготного беспроцентного периода, скидок и cash back.

Порядок проведения процедуры рефинансирования

Перекредитование пригодится в следующих случаях:

• нет возможности выплачивать кредиты по взятым ранее картам. Рефинансирование позволяет собрать несколько имеющихся займов в один;
• замена карточек типа Premium и Gold на менее престижные;
• необходимость в изменении валюты займа.

Рефинансирование позволят снизить кредитную нагрузку

При рефинансировании кредитных карт должник получает новый заём от, с возможностью погашения старых долгов. Необходимо тщательно подходить к выбору банка, который проведет процедуру. Общая сумма нового кредита должна быть меньше имеющегося, с учетом всех комиссионных платежей. Для того чтобы подписать договор перекредитования необходимо:

1. Найти банк с лучшим предложением рефинансирования кредитных карт.
2. Подать заявку на получение займа.
3. Собрать запрашиваемый перечень документов.
4. Получить положительную резолюцию комиссии банка.
5. Подать заявку на досрочное погашение кредитнго пластика в банк-кредитор.

Для погашения долга банки предлагают новые кредитные карты или потребительские кредиты наличными средствами. При кредитовании наличностью процентная ставка повышена. Для получения денежных средств не потребуется собирать большое количество справок и документов. Новая кредитная карта порадует выгодной процентной ставкой и увеличенным лимитом. Но для ее оформления потребуется собрать значительный пакет документов и предоставить положительную кредитную историю.

Рефинансирование наличными

Банки предлагают различные суммы для погашения кредитных карт. Сбербанк России предлагает для перекредитования средства, перекрывающие до пяти займов других банков. Максимальная сумма кредита без залога – 1 миллион рублей. Банк вправе потребовать поручителя. Рефинансирование наличными средствами подразумевает процентную ставку 13,5%. Фактически, стоимость со страховкой и обслуживанием кредита, будет выше.

Кредитные карты Сбербанка имеют лимит до 3 миллионов рублей. Процентные ставки варьируются от 21,9% до 27,9%. Для различных карт предоставляется до 60 дней льготного беспроцентного периода. Карты премиум класса предлагают привлекательные программы лояльности, в виде получения увеличенных бонусов для оплаты покупок и обмена накопленных миль на авиабилеты. Стандартные карты не предусматривают плату за обслуживание.

При процедуре перекредитования банк, помимо стандартного пакета, затребует документы по действующей кредитке – справку об остатке задолженности, график платежей, сумму, необходимую для досрочного погашения займа и т.д.

Не все банки предлагают лояльные условия рефинансирования действующих займов. Банки не любят брать на себя обязательства по перекредитованию кредиток положительной кредитной истории, с клиента затребуют гарантию, что рефинансируемый долг будет погашен. Ставка рефинансирования для кредита наличными в различных банках варьируется от 12 до 19,9%. Некоторые банки предлагают ставку еще выше:

1. Альфа-Банк 24,99%;
2. ХоумКредит Банк 26,60%;
3. Московский кредитный банк 26%;
4. Восточный Экспресс Банк 64%.

Для рефинансирования кредитной карты можно взять займ наличными

Преимущества наличного кредита:

1. Низкая процентная ставка.
2. Большая вероятность получения положительного решения банка.
3. Стандартный набор документов.

Недостатки:

1. Неуверенность в надежности банка.
2. Повышение процентной ставки по кредиту.
3. Требования банком залога в виде недвижимости или иного имущества.
4. Сумма займа не превышает 1 миллион рублей.

Рефинансирование кредитной картой

Новая карта обойдется еще дороже: помимо процентной ставки, достигающей в некоторых банках 39,9%, годовое обслуживание превысит 2500 рублей. Есть исключения:

1. Тинькофф банк предлагает потребителям кредитную карту лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой 12,9% годовых. Льготный беспроцентный период составляет 55 — 90 дней. Ежегодное обслуживание предоставляется банком бесплатно.
2. Touch Bank сулит сумму в один миллион рублей, со льготным периодом 61 день. Процентная ставка от 12% до 39%, а ежегодное обслуживание обойдется потребителям в 3000 рублей.

Таким образом, на вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту, ответ будет положительный. Как рефинансировать – наличными средствами или оформлением новой карты – остается на усмотрение клиента.

Условия банков для проведения рефинансирования

Процедуру рефинансирования стоит начать с подачи заявки в банк. Большинство современных банков принимают онлайн-заявки. Нужно лишь заполнить форму в сети в соответствии с указаниями. После вынесения положительного для клиента решения, последует приглашение в банк для обсуждения условий выдачи займа. Вероятность того, что потребителю не откажут в услуге, возрастает, при условии:

• возраст заемщика не менее 21, но не более 65 лет;
• стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев или 1 года;
• гражданство РФ;
• отсутствие просрочек по рефинансируемому кредиту.

Для перекредитования банки запрашивают стандартный набор документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• ИНН;
• военный билет (если имеется);
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2НДФЛ за последние 6 месяцев;
• при необходимости документы на залоговое имущество.

Рефинансирование кредита возможно при наличии положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по платежам

Так как рефинансирование кредитных карт рискованно для банков, финансовые организации придают большое значение незапятнанной кредитной истории плательщика. Кредиторы вправе затребовать справки у предыдущего банка об отсутствии просроченных платежей. Потенциальные клиенты проходят проверку в специальной базе неблагонадежных заемщиков. Помимо прочего, действующая кредитка должна быть оформлена не менее полугода назад. Некоторые финансовые организации, в числе которых Сбербанк России, предлагают льготные процентные ставки для лояльных клиентов, пенсионеров, военных и госслужащих.

Важно знать, что при оформлении нового займа как наличными средствами, так и в виде кредитной карты, заемщик понесет дополнительные расходы:

• приобретение страховки;
• комиссия банку;
• нотариальная заверение документов (при необходимости);
• оценка залогового имущества.

Перекредитование при наличии просрочек по платежам

Крупные банки не работают с недобросовестными должниками. Поэтому при наличии просрочек по ежемесячным платежам целесообразно обратиться в маленькие банки, которые не сотрудничают с Бюро Кредитных Историй.

БКИ – это специальные организации, занимающиеся формированием баз данных заемщиков всех банков страны.

Если просрочка не больше двух недель, есть вероятность, что она не отображается в БД.

При должной сноровке можно за это время получить положительное решение в крупном банке. Маленькие банки бывают неблагонадежны, поэтому лучше попробовать договориться с известной кредитной организацией под залог недвижимого или движимого имущества.

Насколько выгодно перекредитование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт – выгодный для потребителей способ погасить действующий пластик с неудобными условиями обслуживания или высокой процентной ставкой. Несмотря на то что рефинансирование — это сложная и хлопотная процедура, она выгодна как заемщикам, так и банкам. Финансовые организации получают доход, за счет привлечения новых клиентов. Должники имеют возможность получить заём для погашения затратной кредитки.

Насколько это выгодно зависит от индивидуальных особенностей. Каждый случай перекредитования рассматривается отдельно. Очевидно, что, если при предложенных банком условиях снижается ежемесячный платеж или процентная ставка – это повод провести процедуру рефинансирования. При рефинансировании кредитки, стоит тщательным образом оценить предлагаемые условия. При необходимости взять предварительные расчеты, чтобы увидеть итоговую сумму займа и оценить собственную выгоду.