В 2014 году была зарегистрирована компания «Национальная система платежных карт». Эта организация занимается обработкой транзакций на территории России. Цель деятельности – обеспечить бесперебойную работу в сфере платежей с использованием банковских карточек. Такое решение было принято в связи с ухудшением геополитической атмосферы и отказом со стороны Visa и MasterCard обслуживать некоторые российские банковские учреждения. В этой статье расскажем, что такое «национальная платежная система мир», выгодно ли ей пользоваться и какие перспективы ожидаются на рынке российских банковских платежных операций.
Содержание статьи
Этапы формирования национальной системы платежных карт
НСПК на 100% принадлежит Центральному Банку РФ. Это акционерное общество, контрольный пакет акций которой будет удерживаться Банком России. При этом компания открыта для инвесторов, которые могут иметь до 5% акций.
Весной 2015 года в открытом конкурсе победил логотип «Мир», фото которого можно наблюдать на сайте НСПК. Таким образом, за платежным сервисом было закреплено название «Мир», предполагая интеграцию этой системы по всему земному шару.
В этом же году все операции по банковским транзакциям перешли под руководство российского процессингового центра. Ранее контролировали транзакции зарубежные компании, также как: Visa, MasterCard, Maestro или другие. Но ввиду событий, произошедших в 2014 году, Российская Федерация приняла решения об автономном контроле банковских платежей.
Национальная платежная система Мир активно развивается
В конце 2015 года началась эмиссия пластиковых карт под эмблемой «Мир». На данном этапе банками-эмитентами выступают более 300 банковских организаций. Карточки Мир стали не чем-то экзотическим, а настоящим участником рынка со своими преимуществами и недостатками.
Особенности работы
Постепенно развиваясь, национальная платежная карта Мир набирала все больше функционала, отвечающего современным реалиям.
В 2017 году была интегрирована система Pay Pass, позволяющая совершать покупки в одно касание.
Принцип работы был полностью скопирован с зарубежных аналогов платежных систем Visa или MasterCard. При технической возможности терминала на торговой точке, покупки, стоимость которых меньше 1 000 рублей, можно оплатить без ввода пин-кода, поднеся карточку к считывающему устройству.
В этом же 2017 году согласно указанию ЦБ, которому подчиняются все коммерческие банковские компании, они должны были выпускать банкоматы, терминалы, которые способны обслуживать Мир, отдавая приоритет национальной системы платежных карточек.
Ввиду того, что Visa и MasterCard собираются внедрить комиссионный сбор при операциях на снятие наличных, система Мир начинает выглядеть все более привлекательной для пользователей, так как НСПК никаких денег за снятие налички брать не собирается.
Национальная платежная система Мир позаботилась о том, чтобы их карточки были в приоритете
Карты Мир
Карта Мир – это пластиковая карточка, которую обслуживает Российская платежная система. Она выпускается большинством банков наряду с Visa и MasterCard. Пользователь должен самостоятельно подобрать тип платежной системы. Карточкой Мир можно выполнять полный набор операций, характерный для банковских карточек. Система отвечает общепринятым стандартам в сфере безопасности обслуживания, деньги, хранящиеся на счете, надежно защищены.
Банковские организации, эмитирующие карту, могут выпускать как дебетовые, так и кредитные продукты. Все зависит от специфики и направления деятельности конкретного банка. Также по дебетовым карточкам может быть предусмотрена услуга овердрафта со льготным периодом по тарификациям банковской компании.
Дизайн пластика обязан в себе содержать эмблему Мир, в остальном банки сами определяют, как должен выглядеть пластик с учетом текущей рекламной компании.
Эмблема должна быть размещена также и на банкоматах, и pos-терминалах, чтобы пользователь смог самостоятельно определят, где можно применять карту.
Проект ориентируется на внутренний рынок, но существуют внешние договоренности с другими платежными системами, позволяющие использовать банковскую карту за границей.
Мир обладает стандартным набором функциональности, при помощи этой карточки можно:
- Получать зарплату, пенсию и пособия от государства.
- Снимать деньги или пополнять счет через банкоматы.
- Оплачивать товары на торговых точках.
- Оплачивать покупки в интернете.
- Переводить деньги на другие карточки Мир.
- Переводить деньги на карточки других платежных систем.
- Погашать кредиты в любом банке России.
- Оплачивать коммунальные услуги, штрафы и другое.
Цифры на карточке начинаются с 2, что означает, что пластик принадлежит системе Мир. Банк России имеет общее предложение по стоимости обслуживанию карты, но коммерческие банки вправе самостоятельно назначать тарификацию.
Средние цены за годовое обслуживание:
- 90 рублей за дебетовый пластик;
- 450 рублей классическая карточка;
- 2 000 премиальная.
Рисунок на карточке Мир может быть любым, главное — наличие эмблемы
Национальная платежная система Мир и ее интеграция
В задачи Национальной системы платежных карт входит не только усиления суверенитета на банковские транзакции, но вывод проекта на международную арену. Были подписаны соглашения с компаниями Maestro, JCB и American Express, позволяющие карточке Мир расширить свою географию присутствия.
Помимо этого, ведется активная работа и со странами СНГ. Дополнительные соглашения подписаны с белорусской системой Белкарт, а также армянским Armenian Card. С данными компаниями разработаны ко-брендинговые продукты, позволяющие использовать пластик Мир за рубежом. Операции пользователя на территории России обрабатываются процессингом НСПК, за границей системами партнеров.
Сбербанк стал эмитентом Мир в 2015 году. Первыми продуктами стали дебетовые карточки для социальных выплат, включая проект для пенсионеров. Сейчас в Сбербанке можно оформить пластик с национальной платежной системой для зарплатного проекта или получить дебетовую и кредитную карту на любые цели.
На текущий момент Сбербанк имеет более 80 тысяч банкоматов обслуживающих Мир и более 500 тысяч терминалов, которые используются торговыми точками. Также идет активное обновление технических устройств и за рубежом, поскольку этот банк имеет широкое представительство не только на территории России.
Сбербанк заботиться о том, что бы карточки Мир была удобными в применении
Сайт НСПК
Для такого масштабного проекта имеет большое значение полная открытость и освещенность в СМИ. Компания предоставляет полную информацию о своей деятельности посредством собственного сайта. Официальный сайт НСПК Мир: www.nspk.ru. На сайте есть полная информация о становлении организации и ее планах.
В открытом доступе НСПК предоставляет данные о структурном управлении и стратегии развития. Здесь можно найти данные по тарифам использования системы, а также перечень банков, ставшими эмитентами Мир. На сайте любой человек может задать вопрос через форму обратной связи, а также есть контакты специалистов для работы со СМИ.
Перевод бюджетников
В конце 2016 года был принят законопроект о переводе социальных выплат и пенсий на карточки национальной платежной системы. Также зарплата участников бюджетных организаций будет переводиться на эти карты. Предусмотрен полный перевод бюджетников лета 2018 года. Иначе говоря, те, у кого карточки системы Visa или MasterCard с истекающим сроком действия не смогут продлить работу с зарубежными платежными системами. Перевыпущенный пластик будет с сервисом от НСПК.
Это не затрагивает коммерческие организации. Большинство людей смогут по-прежнему самостоятельно решать, с какой платежной системой работать. Такой закон вызвал резонанс в среде экспертов. Так, владелец Сбербанка, Герман Греф отмечает, что это не соответствует общепринятым принципам здоровой конкуренции. И подобный метод может навредить темпам развития национальной платежной системы. Хотя, стоит отметить, что из-за санкций эта мера была необходима.
К тому моменту необходимо полностью проработать техническую сторону вопроса. Поскольку, если не будет достаточно количества банкоматов и терминалов в магазинах, и, к примеру, пенсионеры не смогут пользоваться карточкой, то это приведет к тому, что многие могут попросту отказаться от использования пластика в пользу получения наличных через банковские кассы. А пенсионеры могут вернуться к проверенному методу получения пенсии через почтальонов.
Использование карточек Мир должно быть удобным для всех
Преимущества и недостатки
При всей масштабности проекта и использовании государственных ресурсов можно уже сейчас выделить основные преимущества и недостатки использования карт с эмблемой Мир.
В пользу национальной системы платежных карт можно отнести:
- Бесплатный выпуск. Поскольку проект на стадии развития большинство банков готовы без дополнительных комиссий оформить договор.
- Безопасность. Система безопасности отвечает международным стандартам и постоянно развивается. Безопасность использования соответствует аналогичной системе 3D-Secure, применяемой зарубежными коллегами.
- Развитие технической стороны вопроса. С каждым днем увеличивается количество банкоматов и терминалов по всей России.
- Нет комиссии за снятие наличных. Конечно, тарификацию назначает банк-эмитент, но в большинстве случаев снять деньги можно без комиссии, особо актуально, ввиду слухов о том, что Visa и MasterCard намерены применять комиссионный сбор на наличные операции.
- Конфиденциальность. Российский оператор не передает данные в зарубежный процессинговый центр, как это происходит при оплате товаров и услуг картами Visa и MasterCard.
Несмотря на все положительные стороны, существуют и определенные минусы:
- Карта нацелена на российский рынок. В перспективе, карточкой можно будет пользоваться в любом уголке планеты. Но сейчас применять карточку можно только с подписанием дополнительных соглашений с банком. В этом случае выпускается ко-брендинговый продукт.
- Нет договоренности с Visa и MasterCard. Ни для кого не секрет, что это самые крупные и успешные системы, карточки которых готовы с радостью принимать везде. За рубежом же использовать Мир можно будет под логотипом American Express или Maestro, что может быть не очень удобный.
- Медленный процесс. Внедрения полномасштабной системы длится уже около трех лет. И пока что нельзя сказать, что национальная платежная система используется повсеместно в России.
- Недоверие пользователей. В сети интернет можно найти много негативных отзывов. Сложно сказать, насколько они отражают действительность, скорей, это вопрос общего менталитета, имеющего стойкое недоверие ко всему, что производится в России.
Платежная система Мир имеет свои преимущества и недостатки
Развитие
В отличие от зарубежных аналогов транзакции карточек мир непосредственно связаны с рублевыми счетами. Рубль нельзя отнести к твердой валюте. Но не стоит и отрицать того факта, что для многих туристических стран клиент из России является целевой аудиторией. Поэтому в перспективе с карточкой Мир будут работать, такие страны, как: Тайланд, Турция и Индия, в которых процесс внедрения технических устройств начинается уже сейчас.
В функциональность национальной платежной карты будет добавлен современный сервис NFS, который позволяет совершать покупки через смартфон.
А также разрабатывается решение по внедрению кэшбэка. У ведущих систем он составляет всего 0,5%, остальную часть пользователь получает за счет партнерских отношений между банком и торговой точкой.
Но российский провайдер предлагает вознаграждение на покупки в размере 10-15%, что существенно усилит интерес к такому типу карт. Также планируется дальнейшая работа по безопасности использование пластика как при физической оплате, так и в интернете.
Как оформить
Карты Мир предлагаются в свободном доступе в коммерческих банках. Для ее оформления необходимо будет пройти стандартную процедуру регистрации с паспортом. По сути, получение карточки системы Мир ничем не отличается от получения карт других платежных систем. Именной пластик изготавливается в течение 5 рабочих дней, и получить его на руки можно в зависимости от каналов сбыта банка: либо в отделение, либо банковская компания доставит продукт через курьера или почту России.
Поделитесь в соц.сетях:
