Долги по кредитам – актуальная проблема для многих россиян. Только по официальным данным в нашей стране более миллиона должников. Многие из них задаются вопросом: «Не могу выплатить кредит, что делать?», и в данном материале мы поможем разобраться с наболевшей ситуацией. Не стоит впадать в панику, для выхода из долговой ямы есть несколько путей.
Содержание статьи
Реструктуризация
Зачастую проблемы с выплатой кредита возникают при потере человеком работы либо при неграмотном расчёте кредитной нагрузки. Поиск денег заемщиком становится более трудным, появляются просрочки, а за ними и штрафы.
Популярная статья по теме: КАК ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ? СКОЛЬКО ПОНАДОБИТСЯ ВРЕМЕНИ?
Каждый банк может предложить клиенту реструктурировать долг – то есть уменьшить сумму ежемесячного взноса, при этом «растянув» погашение на более длительный срок. Такой исход выгоден обеим сторонам, поскольку банк получает свои деньги, а на заемщика возлагается не такая большая нагрузка. Для реструктуризации необходимо написать заявление в отделении банка и отправить его через канцелярию. В случае согласия банка вы согласуете новый договор, а старый будет аннулирован. На нем в обязательном порядке должна быть печать и подпись уполномоченного представителя банка.
Страховка
Непременно изучайте содержимое страховки, ведь она может выручить вас в трудной ситуации и погасить банковский долг. В большинстве случаев страховая компания погасит полностью или частично ваш долг в случае проблем со здоровьем, утере работы или трудоспособности в следствии различных причин.
Но тут придётся заморочиться и собрать полный пакет документов, подтверждающих страховой случай. К ним относят и запись об увольнении с трудовой книги, и мед.заключение о проблемах со здоровьем. Но страховка не распространяется на те случаи, когда ущерб был нанесен себе в нетрезвом состоянии или умышленно. Разобраться поможет бесплатный юрист. ↪ Получить консультацию.
Ждите суда
Наиболее выгодный для должника способ. Когда не можешь выплатить кредит и не знаешь, что делать, жди суда. Он точно не заставит должника оплачивать штрафы и прочие начисления, которые превосходят по своей сумме основной долг. Также рассматривается вариант о мировом соглашении либо о рассрочке платежей.
При условии, что кредит брался под залог имущества, банк будет требовать у суда его продажи. Если вы уже проводили платежи, основной долг достанется банку, а излишне оплаченное вернут вам. Имущество, оставленное под залог кредита, продают по цене ниже рыночной, и такой вариант не является приемлемым, если вы взяли кредит под залог квартиры, в которой проживаете в данный момент.
Изначально банк арестует ваши счета и примется высчитывать долг из официальной заработной платы. Но если нет ни счета, ни о. зарплаты, ни имущества – то производство попросту закрывают, а банк списывает долг. Невыплата кредита – рядовое событие для банков, поэтому на такой случай у них есть резерв.
Кредиторы пугают заемщиков уголовной ответственностью. Да, она действительно предусмотрена, но лишь в ряде случаев:
Ст.159.1 УК – ответственность за мошенничество, применяется, если заемщик утаил от банка ключевую информацию для взятия кредита, и не имел намерений выплачивать долг.
Ст.177 УК – злостное уклонение от уплаты кредита. Сумма кредита должна превышать полтора миллиона рублей.
Чтобы не быть арестованным по ст.159.1, нужно вносить посильные регулярные платежи, идти на контакт с банком и не утаивать от него ничего.
Компромисс с банком
Для работников банка просрочки по кредиту – рядовое дело. Не бойтесь выходить на контакт с банком и искать компромисс. Банк может освободить вас от выплат штрафов, оставив только основной долг, может предоставить отсрочку платежей. Но для этого должна быть веская причина: рождение ребенка, болезнь, утеря работы, финансовые проблемы.
Статья может быть интересна для Вас: КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ — ЗАКОННАЯ СТОРОНА
Иногда заемщику поступает предложение найти третье лицо, чтобы заключить договор цессии – передачи долговых прав банка другому лицу. Такая услуга стоит меньше, чем сумма основного долга, а таким человеком может быть как ваш знакомый, так и родственник. Проконсультировать может бесплатный юрист. ↪ Задать вопрос
Перекредитование в другом банке
Неплохой способ, если брать кредит под меньший процент, чем предыдущий. Также некоторые карты предоставляют льготный период, при действии которого не начисляются проценты по долгу.
Данный способ можно назвать удобным, если вы точно знаете о скорых финансовых поступлениях, которые зачисляются на кредитную карту с активированным льготным периодом. Это поможет избежать лишних переплат.
Но не обошлось без минусов. Выпуск и обслуживание карты стоит денег, нередко эта сумма доходит до нескольких тысяч в год. И ваш долг не исчезает, а перемещается из одного банка в другой.
Внимательное чтение кредитного договора
Изучайте договор о кредитовании до мельчайших деталей. Если к вам обращаются коллекторы с требованием выплатить долг, проверьте, есть ли пункт о согласии на передачу личной информации третьим лицам. Если его нет – банк действует вне закона, нарушая закон «О защите персональных данных», и у вас нет никаких обязательств перед третьими лицами.
Также обратите внимание, не поднимал ли банк процентную ставку, увеличивая вашу задолженность? Всех нюансов самостоятельно не выявить, лучше обращайтесь к профессиональным юристам.↪ Обратиться
Когда не нужно торопиться с выплатой кредита
Нередко банки и коллекторские конторы прибегают к психологическому давлению, наназванивая по ночам заемщикам или даже посещая его. Но кредит – личная обязанность заемщика, и за него не должны отвечать родственники и друзья. Исключений два:
- Кредит был взят в браке, а имущество совместно нажитое;
- Родственник выступает как поручитель.
Во всех иных случаях человек не обязан платить кредит за другого человека, и эти деньги невозможно будет вернуть.
При смерти заемщика кредит перейдет наследникам только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Потому, если имущества у покойника немного, но имеются огромные долги, то принимать наследство глупо.
Вначале мы задавали вопрос: «Что делать, если не могу погасить кредит?» Как видим, каждому под силу его погашение, главное – правильно действовать и не падать духом, и все разрешится. ↪ Бесплатная консультация
Займы до 100 000 рублей
- до 100 000рублей
- 1 год.
Оформить заявку Потребительские кредиты
- 50 000 — 3 000 000 рублей
- до 7 лет
Оформить заявку Ипотека
- 1–25 млн. руб.
- 6–30 лет
Оформить заявку Кредиты под залог
- Кредиты под залог имущества
Оформить заявку Кредитная история
- Узнать свою кредитную историю
Получить отчет Избавление от просрочек
- Снижение платежей на 65% день обращения!
Оформить заявку
