Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

В 2015 году стартовала новая пенсионная реформа, одобренная президентом, которая повлекла за собой серьезные изменения в накопительной части пенсии. Для того чтобы достойно встретить старость, гражданам просто необходимо помимо обязательных отчислений в Государственный ПФ делать дополнительные взносы и в негосударственные фонды, чтобы увеличить будущую пенсию. Одним из многих НПФ является фонд Сбербанка. О том какие программы он предлагает, и как подать заявку на открытие накопительного счета, читайте в нашей статье.

Подробнее о НПФ Сбербанка

Крупнейшим негосударственным ПФ России за последние года стал негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Свою деятельность он ведет с 1995 года. Его единоличным учредителем является сам Сберегательный банк. За это время его клиентами стало более 7,6 млн. граждан, которые доверяя Сбербанку, предпочитают хранить свои накопительные вклады в его дочернем предприятии. Благодаря стабильности работы финансового учреждения, пенсионный фонд может предложить своим клиентам несколько программ накопления, которые в будущем помогут создать для каждого достойное пенсионное обеспечение.

Для удобства клиентов НПФ предусматривает как личное общение с клиентами посредством широкой филиальной сети, которая составляет более 8,5 тысяч отделений, так и удаленное обслуживание, через персонально созданный онлайн-кабинет.

Помимо негосударственного страхования, Сбербанк предлагает программу и обязательного государственного страхования. Таким образом, клиенту не нужно обслуживаться в разных организациях, можно довериться своему проверенному и надежному банку.

Программа накопления действует по следующему принципу: клиент вносит ежемесячные отчисления, банк их аккумулирует и использует в собственных целях для последующего преумножения. После наступления страхового случая (клиент официально выходит на пенсию), НПФ Сбербанка предлагает ему два варианта возврата накопленных средств:

• полное единовременное — вся накопленная сумма, вместе с процентами передается клиенту одним платежом;
• назначается как ежемесячная доплата к основной пенсии.

Надежность фонда

Надежность НПФ Сбербанка является исключительной и подтверждением тому ежегодное признание рейтинговым агентством «Эксперт РА» высокого уровня стабильности фонда и присуждение наивысшей оценки надежности ААА. Отдельно нужно отметить, что за 2016-2017 года доходность производимых отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,04%, что помогает повысить лояльность клиентов к этому фонду.

Благодаря постоянным инвестициям в надежные проекты и ценные бумаги, у фонда стабильно растет доходность, а вместе с ней и повышается репутация организации. Так, по средним показателям прирост накоплений НПФ составляет 20 тыс. млн. рублей. Что очередной раз подтверждает уровень доверия клиентов Сбербанка.

Пенсионные планы

Пенсионный план — это индивидуальное соглашение, подписываемое между страховой и клиентом. Его целью является открытие страхового счета, куда будет ежемесячно зачисляется определенная сумма, из которой в дальнейшем будет сформировано будущую прибавку к основной пенсии.

Основная причина, по которой людям необходимо прибегать к подобным действиям — низкий уровень пенсионных выплат. Для тех кто не хочет в старости выживать на минимальную пенсию, нужно заблаговременно побеспокоиться о размере собственной прибавке к ежемесячному пособию. Наиболее заинтересованными в подобных программа страхования должны быть те, кто получает зарплату в конверте. Таким образом, заработать на старость не получится.

Рассчитать пенсионный план можно по простой программе с выбором критериев исчисления: пол и возраст, доход и желаемая сумма отчислений. Программа сама рассчитает сколько вы сможете накопить для себя дополнительных средств.

Рис.1. Расчет будущей пенсионной выплаты с учетом дополнительных отчислений в НПФ Сбербанка

Обязательно пенсионное страхование в НПФ Сбербанка?

Для того чтобы выбрать куда инвестировать собственные финансы, гражданам предложено более 50 негосударственных страховых фондов. Одним из лидеров этой отрасли является именно НПФ Сбербанка. И ведь это не удивительно, практически 60% населения выбирает услуги Сбербанка, а соответственно у них повышается и уровень доверия к НПФ Сбербанка.

А вот где оформит вклад — это сугубо дело каждого. Только сам вкладчик вправе решать, кто может распоряжаться его деньгами, и кому можно доверить свои накопления чтобы не прогореть в будущем. Однако, стоит заметить, что НПФ Сбербанка создан на базе крупнейшего банка, имеющего государственную поддержку. Следовательно, можно полностью на него положиться, и не бояться о сохранности собственных средств.

Как оставить заявку на корпоративную пенсионную программу?

Новый вид стимулирования наемных работников — открытие для них корпоративной пенсионной программы, которая должна побудить их более качественно выполнять свою работу, а взамен получить дополнительные отчисления на свою будущую пенсию. В итоге выигрывают все: работодатель получает наилучший результат выполнения поставленных задач, а сотрудники за свои заслуги награждаются дополнительными взносами в НПФ. Для того чтобы стать участником корпоративной программы необходимо:

• оставить запрос на подключения к КПП (заявку подает компания);
• фонд проведет презентацию собственного корпоративного предложения;
• принимается решение об условиях для сотрудников, выполнив которые они могут получать дополнительные отчисления;
• предприятием подготавливаются документы для НПФ, а оно, в свою очередь, составляет соответствующее соглашение;
• после подписания договора открываются индивидуальные либо солидарные счета для зачисления средств;
• предприятие начинает производить отчисления согласно установленному графику и в оговоренном объеме.

Где оформить ОПС?

На сегодняшний день существует несколько организаций занимающихся сбором и формированием ваших будущих пенсионных накоплений. Для того чтобы узнать где открыт ваш счет, достаточно обратиться в Сбербанк и сделать официальный запрос о состоянии вашего пенсионного счета в ПФР или запросить подобную выписку у своего работодателя. Одним из крупнейших представителей ОПС является Сбербанк, так как обслуживает более 70% населения.

Обязательное пенсионное страхование можно оформить как в уполномоченном офисе НПФ Сбербанка, так и в отделениях самого Сберегательного банка. Для этого клиенту необходимо предоставить сотруднику свой паспорт и СНИЛС.

Неудивительно, что большинство клиентов, имеющих там основные накопительные вклады желают продолжать сотрудничество и аккумулировать свои финансы в одном учреждении. Они охотно принимают предложение НПФ Сбербанка, для открытия дополнительной накопительной программы.

Требования к организации

Для подключения предприятия к КПП, стоит соответствовать определенным требования НПФ Сбербанка.

• предприятие должно вести свою деятельность не менее 1 года;
• форма собственности не имеет значения: в программе могут принять участие как малые предприниматели, так и ОАО и ЗАО.
• непосредственно руководителями разрабатываются условия, при выполнении которых сотрудники могут претендовать на выплаты;
• компания должна своевременно осуществлять одобренные отчисления.

Корпоративные программы НПФ Сбербанк

Для удобства сотрудничества между компаниями и НПФ Сбербанка, предусматривается несколько КПП, позволяющих предприятию выбрать для себя максимально комфортные условия осуществления отчислений. Среди программ представлены:

1. Паритет (мотивация для сотрудников) — предполагает участие в формировании накопительной части пенсии как предприятия так и самого сотрудника. Такой вид КПП является эффективным способом мотивации сотрудников на продолжительную трудовую деятельности для создания себе достойного пенсионного капитала. Работа программы регулируется соответствующим договором между компанией и фондом, где прописываются условия для сотрудников, при выполнении которых работодатель производит установленные отчисления. Если сотрудник не справился с поставленными задачами, средства остаются в программе. Важный момент: распоряжаться накопленными средствами сотрудник сможет не ранее, чем через 3 года после подписания соглашения, и будет вносить сумму, одобренную работодателем.
2. Большой Старт (лояльность сотрудников) — программа может быть оформлена для всех сотрудников и призвана поднять их лояльность и повысить привлекательность наличия соц. пакета. При этом сотрудники получают право распоряжаться своими накоплениями не ранее чем через 2 года после подписания соглашения. Согласно программе, минимальная сумма отчисления должна составлять 700 рублей и выплачиваться на протяжении минимум 5 лет.
3. Ваше будущее (способ повысить трудовую эффективность) — это программа страхования, призванная мотивировать работников на продолжительную работу на предприятии с максимальной производительностью и эффективностью собственного труда. Так как программа рассчитана на длительный период, то минимальная сумма накопления для каждого сотрудника должна достигнуть отметки в 5 млн. рублей, для того чтобы были назначены первые выплаты. При этом распоряжаться собственным капиталом можно не ранее чем через год (срок устанавливается работодателем).

Управление корпоративной программой

Благодаря полному контролю компанией за ранее сформированными накопительными счетами, управлять производственным процессом становиться не только легко, но и эффективно. Стимулируя сотрудников к выполнению поставленных задач, работодатель гарантирует лояльное отношение и со своей стороны. Так, при эффективной управленческой деятельности повышается рентабельность предприятия, устанавливаются максимально комфортные и продуктивные условия работы. Снижается уровень текучести кадров, и появляется возможность привлечения компетентных сотрудников на вакантные места. Если по каким-то причинам сотрудник не справляется со своими обязанностями, работодатель не несет ненужных затрат, программа попросту приостанавливается до нормализации трудового процесса или до привлечения нового сотрудника, способного более качественно выполнять поставленные цели.

Преимущества и недостатки НПФ Сбербанка

Как и у любой организации НПФ Сбербанка имеет значительные преимущества, но и в то же время не лишен определенных недостатков. Среди важных достоинств стоит отметить:

• надежность и репутацию НПФ Сбербанка;
• минимальный пакет документов для составления соглашения на открытие накопительного счета;
• упрощенная система подписания соглашения: клиенту понадобится всего несколько минут, чтобы оформить надлежащий договор;
• для контроля за собственными накоплениями в распоряжение клиента предоставляется личный кабинет, созданный на базе официального сайта компании.

  Но не будем забывать и про недостатки:

• выплата накопительной части пенсии начинается с момента одобрения их организацией, а как показывают гневные отзывы, эта процедура может затягиваться до полугода, и за пропущенный срок деньги не возмещаются;
• при желании перевести накопленную сумму в другой фонд клиент теряет установленный процент сбережений в счет комиссий;
• в личном кабинете информация о производимых начислениях может подаваться с задержкой;
• из-за неправильно выбранного направления инвестирования, клиенты могут не получить желаемого дохода от своих вложений.

Как проверить свои накопления?

НПФ Сбербанка ведет прозрачную политику собственной инвестиционной деятельности, и поэтому гарантирует каждому клиенту возможность контроля за своими накоплениями. Фонд предлагает вкладчикам 3 способа для проверки собственных счетов:

1. Оформление услуги ежегодного оповещения посредством письменного извещения, отправленного по адресу клиента. В нем будет предоставлено выписку по счету, сумму накопительных отчислений и размер образовавшейся страховой части.
2. Путем обращения в ПФР, где после предоставления паспорта и СНИЛС клиенту выдадут официальную бумагу со всеми необходимыми сведеньями о состоянии счета.
3. В личном кабинете можно просмотреть всю подробную информацию обо всех движениях на накопительном счету.

Как расторгнуть договор с НПФ Сбербанк?

Конечно, как бы ни были привлекательны предложения НПФ Сбербанка, у клиента всегда остается возможность перевести собственные накопления в любую другую финансовую организацию, занимающуюся накопительными пенсионными взносами или забрать накопленные деньги на другие более важные нужды. Так, для расторжения договора, если в нем не было предусмотрено никаких дополнительных условий, достаточно подать соответствующее заявление в одно из отделений НПФ Сбербанка.

Важно! Клиент не должен пояснять причину своего решения и составлять дополнительные заявления.

В заявлении содержится просьба о расторжении договоренности и указывается что необходимо сделать с выкупной суммой сбережений. По своему желанию клиент может перевести деньги в другой НПФ (тогда реквизиты указываются в заявлении), в ПФР, или вывести деньги на свой расчетный счет (указываются данные счета). Стоит отметить что договор разрывается довольно быстро, а вот деньги клиент сможет получить только по истечении 2-3 месяцев.