Оформление кредита под залог квартиры: за и против! Куда обратиться за деньгами?

Если нужен срочно кредит под залог квартиры, не надо торопиться и принимать необдуманные решения. Взвесьте все аргументы за и против, проанализируйте предложения и изучите нюансы залогового кредитования.

В каких случаях может понадобиться такой кредит

Кредит под залог квартиры может понадобиться, если срочно потребовалась крупная сумма денег. При стандартном кредитовании получить большие деньги проблематично и не всегда возможно, так как клиент должен иметь достаточный для выполнения долговых обязательств заработок и его подтверждение, стаж (обычно не меньше полугода). Если условия не выполняются, банк откажет. Но предоставление залога станет стопроцентным обеспечением кредита, то есть гарантией полного погашения задолженности.

Самая распространённая ситуация – кредит под залог недвижимости на покупку жилья. Это ипотечное кредитование, по условиям которого залоговым имуществом является непосредственно приобретаемая квартира. Другой вариант – кредит под залог уже имеющейся в собственности квартиры. Он может понадобиться для улучшения жилищных условий (переезда, расширения жилплощади), приобретения транспортного средства, открытия собственного бизнеса и для других целей, предполагающих крупные расходы.

Полезно знать! Кредитование может быть нецелевым и целевым. В последнем случае нужно иметь определённые цели и их подтверждение. Нецелевой кредит под залог квартиры также может оформляться срочно, но подтверждать траты нет необходимости.

Стоит ли брать такой кредит

Стоит ли оформлять кредит под залог квартиры? Решение принимается вами и зависит от сложившейся ситуации и целей кредитования. Но в любом случае оцените преимущества и недостатки.

Сначала проанализируйте аргументы за:

• Можно получить крупную сумму, в отличие от стандартного кредитования, при котором размеры ограничены (и чем они больше, тем жёстче предъявляемые к клиенту требования).
• Это оптимальный вариант, если большие деньги потребовались срочно, а все кредиторы отказывают из-за отсутствия дохода или по иным причинам.
• Предоставлять подтверждающую ваш заработок справку необязательно, что актуально для лиц без постоянного дохода или трудящихся неофициально. Квартира, предоставляемая в качестве залога – это гарантия для банка.
• Можно получить кредит под залог, даже если кредитная история испорчена. Кредитор будет оценивать КИ, но она не является единственным и главным критерием при рассмотрении заявки.
• Большие сроки выплат, доходящие до 25-30 лет.
• Снижение ставок по сравнению с условиями стандартных договоров. Реально уменьшить процент до 9-10%.
• Если квартира находится в собственности, то не нужно срочно переоформлять её на банк. Она остаётся вашей.

Аргументы против:

• Вы не сможете распоряжаться квартирой в полной мере, например, разменивать или продавать её.
• Существует риск потерять недвижимость.
• Оформить кредит под залог очень срочно реально не всегда, так как нужно собирать немало документов.
• Ваша квартира может не соответствовать предъявляемым кредитором требованиям.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Какой должна быть квартира

Чтобы квартира была срочно принята банком в качестве залога, она должна соответствовать определённым требованиям:

• Не аварийное нормальное состояние.
• Отсутствие прописанных на жилплощади недееспособных и малолетних лиц.
• Имеющаяся в собственности квартира приватизирована на заёмщика (иногда допустимо наличие приватизированной доли).
• Документы, подтверждающие право собственности.
• Отсутствие обременений, к которым относятся наложенные аресты, залоги в других банках.

Нюанс! Перечислены обязательные требования, но могут предъявляться дополнительные: нахождение жилплощади в новых постройках, расположение квартиры в городе наличия отделения кредитора и прочие. Если срочно нужны деньги, заблаговременно выясните нюансы, чтобы не тратить время зря.

Требования к заёмщикам

Некоторые требования предъявляются непосредственно к заёмщикам:

• Соответствие возрастным рамкам. Они устанавливаются конкретной организацией, но, как правило, клиент должен быть старше 21 года и младше 65.
• Заработок.Подтверждение может понадобиться, и его функции выполняет справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Стаж на одном (последнем) месте труда не менее определённого периода – обычно полугода.
• Наличие регистрации по месту жительства.
• Отсутствие прочих крупных кредитов и долгов, иными словами, положительная кредитная история.

Полезно знать! Некоторые финансовые и кредитные организации выдают кредиты срочно, выдвигают немногочисленные лояльные требования. Но условия различаются, поэтому внимательно изучайте их.

Доступные предложения

Кредит под залог квартиры возможно оформить тут:

• «Россельхозбанк» может срочно дать максимальную сумму десять миллионов рублей, а ставка процента составит 16,5%. Квартира должна быть собственностью клиента, но в роли залога может выступать и коттедж. Сроки определяются индивидуально с учётом размера суммы.
• «Сбербанк» предлагает нецелевой кредит, и это удобно, ведь подтверждать цели не надо. Вы получите до 10-и миллионов российских рублей на сроки, достигающие двадцати лет. Минимальная процентная ставка, доступная зарплатным клиентам организации, составляет 12%. Можно привлечь созаёмщиков, но обязателен шестимесячный стаж.
• В «Райффайзен» можно срочно оформить кредит под минимум 17,25% (точные размеры индивидуальны). На выплаты даётся максимум пять лет, а предельный размер суммы не превысит девять миллионов российских рублей. Квартира, принимаемая как залог, должна полностью принадлежать заёмщику.
• В «Восточном Экспресс Банке» вы срочно получите до пятнадцати миллионов, которые будете выплачивать максимум двадцать лет. Квартира может быть залогом, но необходимо застраховать её (страхование клиента необязательно). Размеры ставок варьируются от 10 до 26 процентов.
• Получить кредит срочно, предоставив в качестве залога квартиру, реально в «Тинькофф»: тут клиентам предлагают суммы до 15-и миллионов российских рублей под 15% в год на максимум пятнадцать лет. Подтверждение целей не нужно, что удобно.
• Хорошие условия предлагает «ВТБ24». Если вам срочно потребовался кредит, можно в качестве залога предоставить квартиру, но относящуюся к многоквартирному дому и расположенную в городе нахождения отделения. Возможный размер суммы –15 млн., ставка – от 12,25%. Если владеет недвижимостью супруг клиента, оформляется поручительство.

К сведению! Условия могут меняться банками или устанавливаться в индивидуальном порядке для каждого заёмщика, поэтому уточняйте их непосредственно в организации при рассмотрении подходящих вариантов.

Если банки отказывают

Получить одобрение в банковском кредите под залог непросто — очень много требований выдвигается к заемщикам. Если банки отказывают, кредитная история заставляет желать лучшего или нет банальной справки о доходах — заемщику стоит обратить внимание на займы в кредитных компаниях. *МойЗалог предлагает займы под залог недвижимости в Москве и МО. Годовая средняя ставка исчисляется в 12%. Есть возможность получить до 90% от стоимости имущества (500 000-100 000 000 р.). Погашение задолженности не превысит 30-ти лет.

В  Санкт-Петербурге и ЛО  займы под залог недвижимости предлагает компания *Залоговик. Годовая средняя ставка исчисляется в 13%. Есть возможность снизить ставку и получить 7,5% годовых. Недвижимость оценивается по реальным расценкам и предлагается до 90% от ее стоимости. Срок возврата средств достигает 25-ти лет.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита

Срочно оформить кредит под залог квартиры можно в несколько шагов, и каждый рассматривается подробно.

Сбор документов

Нужны документы, принадлежащие клиенту и подтверждающего его права собственности на квартиру. Для подтверждения нахождения имущества в собственности нужны выписка из ЕГРН, договор наследования, приватизации или купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт проведённой  оценки стоимости, техническая документация и документы, подтверждающие, что обременений нет.

Заёмщик должен иметь паспорт гражданина и, возможно, иной удостоверяющий личность документ, трудовую книгу и копию, справку о заработке 2-НДФЛ.

Совет! Если кредит нужен срочно, то заранее начинайте сбор документов, но помните о том, что они имеют определённые сроки действительности.

Изучение предложений

Предложения представлены выше, но в вашем городе могут присутствовать иные кредиторы, предлагающие неплохие условия. Тщательно анализируйте варианты по всем параметрам: срокам выплат, размерам сумм, процентным ставкам. Выясняйте требования, штрафы при просрочках и скрытые условия.

Если деньги нужны срочно, и времени на анализ вариантов не хватает, обратитесь в компанию ➤ «MyZalog24», которая заключает договоры даже с заёмщиками, имеющими испорченную кредитную историю и не предоставляющими подтверждения доходов. Данная организация не только является самостоятельным кредитором, но и оказывает посреднические услуги и привлекает иных инвесторов, что в разы повышает шансы на одобрение заявки и позволяет добиться оптимальных условий. Средняя ставка приемлема – 12%.

Подача заявки

Если можно подать заявку срочно онлайн, сделайте это, указав на официальном сайте кредитора паспортные и персональные данные. В ином случае идите в отделение и оставляйте запрос там. Дождитесь решения и действуйте дальше.

Совет! Не стоит одновременно оставлять заявки в нескольких организациях, это негативно влияет на кредитную историю.

Заключение договора

Если заявка одобрена, нужно срочно явиться с собранными документами в отделение организации и обратиться к сотруднику для составления договора. Внимательно изучайте всего его пункты и информацию, прописанную в виде сносок внизу страниц мелким шрифтом (там может быть что-то важное). Можно пригласить юриста, чтобы минимизировать риски упущения скрытых платежей или штрафов. Останется подписать договор и начать выполнять долговые обязательства – совершать ежемесячные выплаты.

Кредит под залог квартиры – оптимальное решение, если крупная сумма потребовалась срочно. И теперь вам известны все нюансы кредитования, поэтому вы точно примите верное решение.

Видео: для хорошего настроения!