Оформление займа под залог дома или квартиры: особенности процедуры

Из существующих видов обеспечения по кредитам – залог наиболее ликвидный, позволяющий взять крупную сумму денег и снизить процентную ставку. Это для благонадежных клиентов с наличием хорошей кредитной историей и официальным заработком. Для остальных клиентов залоговый потребительский кредит на любые цели позволит получить одобрение по займу. Взять кредит можно под залог квартиры или комнаты, дома или его доли, участка и других видов недвижимости.

Требования к заемщикам

Стандартные требования к заемщику касаются его возраста (21,23-65,70 лет), гражданства (редко рассматриваются иностранные граждане), постоянной регистрации (принимается и временная, тогда период кредитования не превышает даты, по которую регистрация действует). Требуется проживание в регионе присутствия кредитора, примерно такое же требование касается объекта залога. Обычно кредитор просто устанавливает требования к географическому положению имущества. К примеру, рассматриваются квартиры только в Москве и МО, дома в пригороде Москвы.

Недвижимость обязательно должна быть высоколиквидной:

• дом не должен быть ветхим, подлежать сносу. Чаще всего кредиторы прописывают: «дом не старше определенного года постройки»;
• квартира находится в крупном городе, его пригороде. Микрорайон – перспективный;
• не думайте, что шикарный особняк 4-х этажный непременно заинтересует ссудодателя. К таким предметам относятся также настороженно, как к ветхому имуществу.

Многие кредиторы выставляют требования к расположению квартиры на определенном этаже, не принимают дома, в строительстве которых было использовано дерево (особенно в конструкции). Важным условием является наличие коммуникаций, необходимых для нормального функционирования и жизнедеятельности.

Квартира должна находиться в собственности с оформленными документами.

Внимание! Недвижимость не должна быть обременена ограничениями и другим залогом, фигурировать в судебном споре или являться предметом притязательства третьих лиц.

Какой должна быть квартира, чтобы можно было под ее залог взять кредит

Примерный портрет квартиры, которую можно предоставить под залог недвижимости:

• количество комнат: 2,3;
• находится в перспективном районе большого города (Москва), желательно в новостройке;
• все коммуникации подключены, исправно работают;
• нет задолженности по коммунальным платежам;
• среди зарегистрированных граждан нет детей младше 18-ти лет, недееспособных, инвалидов, стариков, а также граждан, отказавшихся в свое время от приватизации;
• заемщик является единоличным собственником.

Хотя последнее – не обязательно. Можно оформить в залог квартиру, по которой не являешься даже совладельцем. Для этого нужно привлечь собственника в качестве совладельца и все документально оформить.

Пакет бумаг для оформления кредита

Для нецелевой программы кредитования нужен пакет документов еще больший, чем для целевой ипотеки, да и требований предъявляется к заемщику больше.

В качестве личных бумаг обязательно предоставляется:

• паспорт (помним: гражданина РФ с пометкой о регистрации);
• если прописка – временная, предоставляем ее подтверждение отдельно;
• второй документ (номер налогоплательщика, пенсионное свидетельство, заграничный паспорт). Уточняйте у ссудодателя, какие бумаги подойдут;
• справка о доходах. Редкий кредитор не потребует подтверждения и суммы официального заработка. Принимаются 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, другие источники заработка (частная практика, сдача в аренду собственного имущества);
• подтверждение трудоустройства (копия контракта или трудовой книги, справка по форме нанимателя или банка).

На имущество следует предоставить свидетельство о праве собственности (или справку из ЕГРН), документы, которые стали подтверждением права собственности (договоры, свидетельство о наследстве), справки из БТИ и управляющей компании.

Акт оценки предоставляется, если кредитор самостоятельно не проводит оценку стоимости.

В отдельных случаях понадобятся:

• согласие совладельцев на оформление имущества в залог. Если есть выделенная доля в квартире или доме (комната или несколько) согласие все равно необходимо;
• согласие супруга на оформление собственности в обеспечение, бывшего – при отсутствии притязательства на жилплощадь;
• привлечение созаемщиков.

Выбор кредитора

Выбор кредитора и подходящего предложения – первый этап в получении заемных средств под залог.

Убедитесь:

1. Какие документы требует ссудодатель, на каких условиях выдает деньги.
2. Сколько в процентном выражении от стоимости жилья готов одобрить.
3. Возможно ли досрочное погашение, отсрочка платежа по основному долгу.
4. Какие дополнительные условия предоставляются.

В предыдущих разделах описали стандартные требования банков, которые получит клиент, если самостоятельно обратиться.

Однако кроме банков можно взять кредит под залог квартиры и другого объекта недвижимости у лояльных финансовых компаний и частных инвесторов. Сложность только в том, что найти лояльного ссудодателя, который оформит все по закону и предоставит приемлемые условия, самостоятельно займет много времени.

Кредитоваться с плохой кредитной историей без справок и поручителей можно через компанию Myzalog.

Средняя ставка установится на уровне 9-12%, минимальный порог – 500 000 р., при больших суммах максимальный срок установится до 30-ти лет.

Внимание! Сейчас действует акция – оформление кредита под минимальную ставку – 6,5% годовых.

Кредитование в МойЗалог это:

• не принимают во внимание кредитную историю;
• не обращают внимание на наличие открытых просрочек и большого количества действующих займов и кредитов;
• возможность отсрочить ежемесячный платеж, получить рассрочку или рефинансироваться в будущем;
• досрочное погашение доступно с 1-го месяца.

Под обеспечение оформляют жилую и коммерческую недвижимость.

Факт! Выдают до 90% от стоимости недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО  против 50-60% в банках.

Процедура оформления сделки

Первоначальным шагом для заключения кредитного договора необходимо оформление заявочной анкеты. Указывается ФИО, данные паспорта, персональные сведения. Небольшой анкетой не обойдешься, к примеру в Сбербанке нужно будет заполнить 7 листов формата А4, заявка в режиме онлайн не принимается. Заявка рассматривается несколько дней, после одобрения предоставляется полный пакет бумаг. При необходимости запрашиваются дополнительные документы. Срок рассмотрения варьируется от нескольких дней до двух недель, в некоторых случаях потребуется месяц. О срочности речь не идет. Далее сделка регистрируется в Росреестре, вносятся необходимые данные о наличии обременения.

Myzalog не требует заполнения большой анкеты. Нужно оставить лишь контактные данные для связи, желаемую сумму и коротенькое описание предмета залога. На заполнение формы уйдет не более 1 минуты. Сотрудники самостоятельно подают сведения о клиенте подходящим по условиям лояльным ссудодателям. Последние связываются с потенциальными заемщиками и предлагают свои условия.

Факт! 99 заявок из 100 с залогом квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО через компанию одобряются.

После выбора подходящего кредитора, происходит стандартная процедура оформления сделки. При желании клиента деньги выдадут в день обращения.

Важно! Пакет бумаг предоставляется не компании Myzalog, а непосредственно кредитору, с которым пожелал сотрудничать клиент.

Получение денежных средств и погашение долга

Обычно деньги в кредитах под залог выдаются наличными из-за крупных сумм. О способах получения следует договариваться напрямую с ссудодателем.

Погашение производится ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, о способах также следует уточнять еще до подписания договора займа.

Будьте внимательны и старайтесь не допускать просрочек. Уточняйте возможные комиссии, устанавливаемые для определенных способов погашения долга.

Не надейтесь на то, что, если каким-то чудесным образом Вам разрешили оформить единственную квартиру под залог – ее не заберут. Банки найдут способы, поверьте, а закон на их стороне. Если чувствуете, что не потянете следующий платеж – заранее обратитесь к банку. К примеру, в Myzalog можно получить отсрочку и рассрочку кредита под залог квартиры и другого имущества.

Видео: как получить кредит под залог квартиры