Оформляем кредит под залог недвижимости — пошаговая инструкция

Банки предлагают множество программ кредитования для клиентов. Чтобы получить крупную сумму на приемлемых условиях можно взять кредит под залог дома. Если раньше кредиторы принимали в обеспечение в основном автомобили, оформляли поручителей, то в 2018 г. распространенным залогом является недвижимость. Ликвидной считаются не только квартиры, но и дома, расположенные в черте большого города или пригороде (прочее жилье и имущество). Наилучшим вариантом будет дом в Москве и Московской области.

Стандартные условия

Предлагаемые условия кредитования отличаются для каждой категории кредиторов. Кроме того, даже установленные тарифы могут меняться, поскольку определяются индивидуально после тщательного анализа заемщика. Стандартными тарифами залоговых кредитов у банков являются:

• минимальная ставка залоговых кредитов в годовых: 11-12% (без учета страховки жизни и здоровья). Отказ от договора страхования чреват увеличением процентов на 1-2 годовых как минимум. Максимальная ставка даже для банковских предложений может достигнуть 26-30%;
• длительный период обслуживание договора. Связано с выдачей крупных сумм: 10-30 лет. Чем меньше срок – тем больший ежемесячный платеж получается;
• выдается не более 50-70% от рыночной стоимости. Большей ликвидностью обладают дома в Москве и МО;
• банки всегда занижают стоимость оценки. Им это выгодно;
• отсутствуют комиссии за выдачу денежных средств. Как правило, такие суммы выдают наличными в офисах компаний после оформления кредита под залог недвижимости;
• можно взять кредит под залог не только дома, но и квартиры, комнаты, гаража, коммерческой недвижимости.

Факт! Тарифы действуют для нецелевой ипотеки.

От заемщика требуется предоставление ликвидного залога со всеми необходимыми документами, справка о доходах, наличие хорошей кредитной истории. Нулевая КИ приравнивается к испорченной – к таким клиентам относятся настороженно, поэтому взять залоговый кредит вряд ли удастся.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Немаловажно соответствие потенциального клиента критериям, установленным в финансовой компании. Чтобы взять кредит под залог своей недвижимости заемщик должен отвечать минимум двум обязательным условиям.

• Гражданин старше 21 года, некоторые кредиторы рассматривают граждан постарше (с 24 лет). Верхняя планка устанавливается на уровне 65-70 лет (на дату внесения последнего ежемесячного платежа).
• Пользователем банковских услуг обязательно должен быть гражданин РФ. Требуется наличие действующего паспорта с отметкой о регистрации либо подтверждение временной прописки. Из дополнительных документ потребуется загранпаспорт, удостоверение прав на вождение ТС и прочее на выбор гражданина.

К сведению! Для граждан мужского пола, не достигшего 27-ти лет, может потребоваться в обязательном порядке предоставление военного билета.

Что из документов понадобится

Из личных – обязательно паспорт и дополнительный документ. Редкий банк не потребует подтверждение дохода и стажа работы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или нанимателя, копия трудовой книжки или контракта).

Для объекта недвижимости потребуется:

• свидетельство о праве собственности (если имеется) или выписка из ЕГРН;
• технический паспорт;
• акт о рыночной оценки стоимости имущества;
• выписка из домовой книги о наличии/отсутствии зарегистрированных жильцов;
• справки из управляющей компании.
• бумаги, на основании которых приобретено право собственности.

Из прочих справок для оформления кредита под залог дома (квартиры) может понадобиться свидетельство о браке, удостоверение того, что на момент приобретения дома клиент не состоял в браке (или супруг не имеет притязательств на имущество).

Очень часто требуется подписание договора поручительства.

Обратите внимание на 2 момента:

1. Справка из ЕГРН считается актуальной, чтобы взять кредит под залог имеющегося дома (или другой собственности) в течение 30-ти дней.
2. При наличии несовершеннолетних детей понадобится разрешение органа социальной службы и попечительства.

Каким должен быть дом для залога

Не думайте, что если предмет будущего залога находится в черте Москвы или Московской области – другим критериям он не должен отвечать. Первоочередное, что проверит ссудодатель – правоустанавливающие документы, правильность их оформления, то есть – юридическую чистоту предполагаемой сделки. Технические показатели, а также состояние объекта в целом влияют не только стоимость оценки, но и на решение в выдаче заемных средств.

Идеальный дом обладает следующими признаками:

1. Подведены коммуникации, находятся в рабочем состоянии.
2. Подъезд к дому возможен в любое время года.
3. В конструкции использованы долговечные материалы.
4. Перепланировки запланированы и задокументированы.
5. Не требует капитального ремонта.
6. Не находится рядом с водоемом или обрывом.
7. Гарантированно взять кредит под залог имеющегося дома получится, если последний находится в черте Москвы, Санкт-Петербурга, пригорода или Московской и Ленинградской областях.

Участок, на котором располагается дом, также должным образом оформлен.

Факт! Дом передается в залог, как правило, неразрывно с участком, на котором располагается.

Лояльные предложения, чтобы взять кредит под залог

Одной из известных организаций в сфере подбора залоговых займов является Myzalog. Зайдите на сайт, чтобы убедиться в преимуществах и сразу же оставить заявку. Уже на первом этапе заполнения формы видны плюсы обращения:

1. На заполнение уйдет максимум 1 минута.
2. Не нужно указывать паспортные данные.
3. Заявки принимаются круглосуточно.
4. За оставление анкеты платить не надо.

Тарифы компании

Сравните перечисленные условия оформления денег под залог имущества со стандартными, действующими на рынке РФ:

• до 90% от рыночной стоимости выдается пользователем компании;
• возможно предоставление аванса в сумму до 60% от одобренного займа;
• кредитная история не имеет значение, как и наличие просрочек, количество действующих кредитов;
• не потребуются поручители;
• возможно досрочное погашение без штрафов, никаких скрытых комиссий;
• цели использования денег подтверждать не надо;
• рассматривается недвижимость Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
• взять кредит под залог недвижимости – дома, квартиры, коммерции могут граждане РФ от 18 до 79 лет.

Доступны большие суммы залогового кредитования в диапазоне: 500 000-100 000 000 р. на длительный период до 30-ти лет. Процентная ставка – самая низкая на рынке, сегодня можно получить деньги под 6,5% годовых.

Все оформляется в соответствии с законом, не потребуется переоформление права собственности. В целом, всего пару часов отделяет людей от достижения поставленных целей.

Видео: как взять кредит под залог дома