Открыть счет в Сбербанке

Услугами крупнейшего банка России пользуются большинство населения страны – 110 миллионов человек. За рубежом число клиентов Сбербанка составляет 11 млн. человек. И практически каждый из них имеет открытый счет или карту в банке. В Топ-30 надежных банков России Сбербанк занимает первую строчку.

Целевое назначение счетов имеет широкий           спектр. Это может быть хранение и накопление средств, расчеты за товары и услуги, переводы третьим лицам, получение пластиковых карт, зачисление зарплат, стипендий, пособий и прочих социальных выплат.

Как оформить счет в Сбербанке новым клиентам – физическим и юридическим лицам? Далее описаны способы открытия счета, стоимость обслуживания, виды счетов и т.д.

Способы открытия счета физическому лицу в Сбербанке

Счета для физических лиц привязываются к банковской карте или сберегательной книжке. Какой именно выбрать – зависит от назначения счета. Сберкнижка позволяет зачислять пенсии и другие социальные выплаты лицам, которые не хотят или не умеют пользоваться пластиковыми карточками и банкоматами. Также ее открывают для внесения депозитных вкладов под проценты.

Пластиковая карта обладает рядом преимуществ. Держатель может снимать деньги и пополнять счет в банкомате, оплачивать услуги и товары безналичным способом. У владельца карты есть доступ к своим средствам в любом месте, в других городах и за рубежом, тогда как все операции по сберкнижке можно осуществлять только с помощью оператора отделения банка, где открыт счет.

Какими способами можно открывать конто для физических лиц?

Открытие счета в отделении

При открытии счета физическому лицу в отделении банка доступны два варианта – пластиковая карта и сберегательная книжка. Сберкнижка – понятие несколько устаревшее, но все еще используется, хотя Сбербанк постепенно сводит к минимуму операции по данным счетам. Но для определенных категорий граждан, например, пожилых людей, и для ряда целей, таких как открытие вкладов под проценты, именно этот вариант является предпочтительным. Сберкнижка оформляется в день обращения в банк. Все операции  по сберегательной книжке выполняются в том отделении, где она была оформлена.

Пластиковая карта оформляется также в офисе банка. Этот инструмент имеет гораздо более широкий функционал. Заказать ее можно и в интернете, но получать на руки нужно в отделении банка, предъявив паспорт. На изготовление карты уходит до 3-х недель. Срок ее действия – 3 года. О перевыпуске ее держатель может не беспокоиться, банк делает это по истечении срока и извещает клиента о необходимости забрать карту в офисе по месту обслуживания. Клиент может оформить моментальную карту с открытием счета и выдачей пластика на руки в день обращения.

Для зачисления зарплаты карта открывается при заключении договора Сбербанка и бухгалтерии работодателя. Данный счет может использоваться и для зачисления других поступлений.

Независимо от того, какой вид счета клиент собирается открыть в банке, он должен предъявить оператору паспорт. Все дальнейшие вопросы по счетам в последующем будут решаться именно в этом отделении. Сотрудник банка оформляет типовой договор, в который вносятся все данные клиента и реквизиты открываемого счета. Если оформляется сберкнижка, ее можно получить сразу, сроком на 10 лет. По истечении этого срока ее необходимо заменить или закрыть счет.

Открытие счета в Сбербанке Онлайн

Эта простая процедура доступна только тем пользователям, у которых подключен онлайн сервис Сбербанка. Если еще нет своего аккаунта, имеет смысл подключить ее любым удобным способом – в отделении банка, в Интернете, в банкомате или терминале.

После идентификации в личном кабинете нужно открыть раздел «Вклады и счета». Если у клиента уже есть депозиты, они отобразятся на странице. Чтобы открыть новый счет, нужно кликнуть по кнопке «Открытие вклада». Откроется страница со всеми предложениями, и клиенту остается выбрать вариант, устраивающий его по всем параметрам – по сумме неснижаемого остатка, процентной ставке, возможности пролонгации и пополнения и т.д. Первоначальное пополнение возможно с любого счета или карты, если они уже есть.

Другие способы

Кроме Интернет-банка, можно воспользоваться банкоматом или терминалом. Услуга доступна держателям дебетовых карт Сбербанка, заключившим договор обслуживания. Обязательно нужно иметь телефон с подключенным «Мобильным банком».

1. Войти в главное меню при помощи пин-кода.
2. Выбрать пункт «Личный кабинет, информация и сервис».
3. В открывшемся меню выбрать «Операции со счетами и вкладами».
4. Кликнуть по кнопку «Открытие вклада».

Далее откроются все варианты сберегательных счетов. Их условия следует изучить в Интернете заранее, еще до похода к банкомату, чтобы можно было сразу определиться с выбором. Вклад допустимо делать в рублях или иностранной валюте, и об этом будет сообщено на следующей странице. Далее откроются окошки, в которых надо будет указать сумму вклада, срок хранения, источник пополнения (карта, вклад). После правильного введения всех данных на телефон придет уведомление об успешном открытии счета.

Условия

Открыть счет для физических лиц в Сбербанке может любой гражданин, достигший совершеннолетия. Для некоторых продуктов, например, для дебетовой карты «Молодежная», возрастной ценз снижается до 14 лет. Условиями для оформления счета любого вида является:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе обращения;
• наличие при себе оригиналов документов. Копии снимаются непосредственно в отделении банка.

Счет оформляется непосредственно в офисе банка или онлайн, но обязательным условием является личный визит клиента для подписания договора.

Стоимость открытия счета

За открытие любого счета в Сбербанке физическому лицу не нужно платить. Но есть минимальная сумма, которой нужно пополнить баланс. Для рублевого счета это 10 рублей, для валютного – 5 долларов или евро. Если оформляется банковская карта, за ее выпуск придется заплатить определенную сумму, которая зависит от типа карты. За дополнительную плату к счету может быть подключена услуга страхования.

Тарифы

Счета физических лиц используются чаще всего для списания и зачисления личных средств, не связанных с коммерческой деятельностью. Банк обслуживает счета частных лиц бесплатно, по упрощенной системе. Плата и комиссии могут взиматься за некоторые операции по счетам: выписки, справки, платежные поручения, переводы частным лицам на счета или карты в других банках. Тарифы на такие случаи устанавливаются индивидуально для каждой операции и продукта.

Для юридических лиц тарифы устанавливаются в соответствии с пакетом услуг, который они выбрали при оформлении расчетного счета.

Стоимость обслуживания карточных счетов зависит от вида и назначения. Количество карт, которые может открыть клиент, не ограничивается. Но если, к примеру, у него есть две социальные карты, то только первая будет бесплатной. Обслуживание второй и всех последующих – 150 рублей в год.

Требования и необходимые документы

Оформление счетов в Сбербанке для физических лиц не требует сложных процедур или большого пакета документов, в отличие от юридических лиц. Конто можно открыть только на одного человека, но доступ к нему может быть у нескольких людей при наличии доверенности по форме банка и согласии владельца счета. Гражданам России не составит проблем открыть счет в любом отделении Сбербанка при предъявлении паспорта. В качестве основного документа можно представить также заграничный паспорт или военный билет. Пенсионерам желательно представить и пенсионное удостоверение, если счет предполагает пользование некоторыми продуктами, касающимися непосредственно их.

Разновидности счетов

Физическим лицам Сбербанк предлагает три вида счетов – текущий, депозитный и карточный. Выбор варианта зависит от его назначения.

Текущий счет может открыть любой совершеннолетний гражданин с целью хранения денежных средств, для разовых крупных финансовых операций, расчетов по крупным приобретениям. Такой счет может служить инструментом для получения или перевода денег другим лицам и особенно востребован при покупке недвижимости, автотранспорта и других крупных приобретений. Для переводов заграничным продавцам или партнерам потребуется оформить транзитный и рублевый счет одновременно. Текущий счет невозможно открыть в режиме онлайн, необходимо посетить отделение банка. На остаток по нему не начисляются проценты.

Депозитный счет предназначается для хранения и накопления денежных средств как в рублях, так и в долларах и евро. На остаток по депозиту начисляются проценты. На данный период начисления не превышают значений от 1,5 до 2,3% в рублях и 0,1% в иностранной валюте. Деньгами с депозитного счета можно пользоваться свободно, одновременно идет капитализация вклада. Это бессрочный вклад, он может многократно пролонгироваться и пополняться. С него можно снимать деньги, но если это происходит до истечения установленного промежутка времени, то проценты можно потерять. Минимальных или максимальных значений по сумме депозита не предусмотрено. Процентная ставка тем выше, чем больше сумма.

Карточный счет – аналог текущего, но отличается тем, что владелец может распоряжаться своими деньгами, не прибегая к услугам операционистов банка. Он привязывается к уже существующей карте – дебетовой или кредитной. При этом номер карты не совпадает с номером банковского счета. Держатель пластика может свободно расплачиваться за покупки в магазинах и интернете, совершать переводы, пополнять счет через банкоматы, оплачивать мобильную связь и другие услуги. На остаток средств, имеющихся на лицевом счете, начисляются незначительные проценты по ставке «До востребования», если в договоре не прописаны иные условия.

Отдельной разновидностью можно назвать кредитный счет. Он привязывается к кредитной карте. Может быть оформлен только на постоянных клиентов, которые имеют действующий счет в Сбербанке не менее полугода, или на постоянных заемщиков с хорошей репутацией. Новым клиентам придется представить заверенную копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Открытие счета несовершеннолетнего лица в Сбербанке

Обратившийся в банк клиент может открыть счет не только на себя, но и на другого человека. Но когда счет оформляется на несовершеннолетнего, это могут сделать только родители или назначенные по закону опекуны. Они должны заполнить заявление. Пополнять счет можно без ограничений, но снимать с него средства никто не имеет права. Это может сделать только сам подопечный после достижения им 14-летнего возраста. В некоторых случаях органы опеки могут дать разрешение на снятие денег со счета ребенка, но это бывает крайне редко.

Счета для иностранных граждан

Для открытия счета в Сбербанке иностранным гражданам потребуется представить в банк:

• паспорт гражданина своей страны;
• миграционную карту;
• документ, разрешающий пребывание на территории РФ: разрешение на временное проживание или вид на жительство.

Можно ли открыть счет в иностранной валюте?

Российское законодательство разрешает физическим лицам открывать в Сбербанке валютные счета. Для большинства счетов актуальны две иностранные денежные единицы – доллары США и евро. Если клиент откроет счет «Универсальный», он может оперировать и рядом других валют. Процентная ставка здесь будет минимальная — 0,01%, и будет возможность частичного снятия и внесения денег в любой валюте, в том числе российской. В недавнем прошлом Сбербанк РФ практиковал открытие мультивалютных депозитов, но на данный момент эта услуга приостановлена.

Открытие счета в Сбербанке для пенсионера

Для старшей категории клиентов Сбербанк не предполагает каких-то отдельных продуктов. Они могут пользоваться всеми предложениями, что есть для всего населения России. Но для пенсионеров есть одна привилегия: какой бы счет они ни открыли, процентная ставка для них всегда будет максимальной, независимо от суммы вклада. Кроме того, вышедшие на пенсию клиенты могут открыть бессрочные номинальные счета, на которые будут зачисляться социальные выплаты по процентной ставке 3,67.

Открытие карточного счета Сбербанка

Для начала нужно изучить все доступные виды карточных счетов Сбербанка. Помимо того, что они бывают дебетовые, зарплатные, кредитные и виртуальные, они отличаются еще и по стоимости открытия, возможности оплачивать покупки в Интернете и использования за границей, расходным лимитам и другим дополнительным свойствам. Кроме этого, нужно определиться, для каких целей нужна карта и какой срок действия пластика будет подходящим.

Есть несколько способов открыть карточный счет:

• В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» можно заполнить форму заявления, введя свои личные данные, и заказать новую карту, в том числе кредитную, или оправить заявку на перевыпуск уже имеющейся. Однако нанести визит в отделение Сбербанка все равно придется, чтобы подписать договор и получить на руки готовый пластик.
• В офисе Сбербанка. Клиенту предложат написать заявление, где указываются персональные данные – домашний адрес, телефон, паспортные данные. При оформлении договора менеджер попросит выбрать секретный вопрос и пин-код. Последний вводится при активации карты и не сообщается никому, в том числе менеджеру банка.

Обычные карты начального уровня обычно выпускаются банком в течение нескольких дней. Об этом извещается клиент по телефону и/или СМС-уведомлением.

Открытие счета юридического лица, ООО и ИП в Сбербанке

Для бизнеса наличие расчетного счета в банке – обязательный атрибут, без которого невозможны расчеты и взаимодействие с партнерами как внутри страны, так и за рубежом. Сбербанк предлагает широкий спектр предложений, из которых предприниматель выбирает наиболее соответствующий его бизнесу и денежным оборотам. Перед оформлением счета нужно авторизоваться в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» и перейти в раздел «Корпоративным клиентам». Далее:

• выбрать меню «Банковское обслуживание»;
• перейти на «Рассчетно-кассовое обслуживание»;
• выбрать вкладку «Узнать больше»;
• перейти на «Открытие и ведение счетов».

Остается изучить содержание и условия предложенных пакетов услуг: «Базовый», «Актив», «Оптима», «Зарплатный» (для юрлиц, чьи сотрудники получают зарплату на карту). Стоимость открытия расчетного счета ООО – 5000 рублей, РКО – 2000 рублей в месяц.

Чтобы открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке, юрлицам нужно представить в отделение банка большой список документов, на основании которых финансовое учреждение идентифицирует ЮЛ и других лиц, которые имеют доступ к счету, с образцами подписей.

Предприниматели с формой собственности ИП  часто заблуждаются, считая, что могут обойтись без счета в банке. Однако это лишь до тех пор, пока не понадобится провести первый платеж поставщикам или партнерам. Нельзя путать текущий счет с расчетным. Первый предназначен лишь для нужд физических лиц, и в коммерческих целях использовать его запрещено. Для ИП, как и для других видов собственности, Сбербанк открывает расчетный счет.

Традиционный способ оформления – посещение офиса банка. Здесь клиент заполняет заявление и подписывает договор на рассчетно-кассовое обслуживание счета.

Для быстрого оформления предприниматель может зарезервировать его в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». После авторизации нажать кнопку «Номер расчетного счета онлайн» и далее по инструкции ввести свои данные и получить нужные реквизиты. В течение месяца этим счетом можно пользоваться для получения входящих платежей. Если за это время клиент не пришел в банк и не завершил оформление, то счет аннулируется