Ответственность поручителя по кредиту: вопрос-ответ

Не секрет, после подписания договора о поручительстве ответственность поручителя по кредиту вступает в законную силу. Надеясь, на формальность договорной процедуры, поручитель забывает о возможных последствиях в свой адрес. Проблемы возникают, когда заемщик перестает вносить оплату по долгу и банк оповещает о необходимости возместить чужой кредит.

Ответственность поручителя по кредиту в вопросах и ответах

Самые важные ответы на вопросы о поручительстве по кредиту предоставит специалист опираясь на законодательство РФ.

1. Может ли быть возбуждено уголовное дело в отношении поручившегося по кредиту?

 Сотрудники отделов по борьбе с задолженностями часто грозятся привлечь гаранта по кредиту к уголовной ответственности по статьям УК РФ 177-ой «Уклонение от оплаты кредита» и 159-ой «Мошенничество». Тут поручитель должен понимать, что подобные разговоры больше имеют цель психологического давления, т.к. факт мошенничества рассматривается только при наличии неоспоримых доказательств, или, когда заемщик не совершил ни единого платежа, а его поручитель имеет с ним связь (руководитель-подчиненный). Уголовная ответственность по статье 159 Уголовного кодекса применяется в отношении кредитов на серьезные денежные суммы. Статья 177 УК РФ действует только тогда, если судом уже вынесено решение о взыскании.

2. Что могут взыскать судебные приставы у поручителя в случае возникновения долга?

Приставы могут рассчитывать на продажу недвижимого имущества поручившегося лица по кредиту, кроме случаев, когда это единственное жилье, в т.ч. земельный участок, на котором оно расположено. Незаконно требовать с гаранта кредита погасить долг заемщика, продав личные вещи, предметы домашнего обихода, средство передвижения инвалида, домашний скот, инструменты для труда.  Другие виды активов могут быть изъяты в пользу удовлетворения судебного решения.

3. Будет ли у поручителя испорчена кредитная история?

На момент просрочек по кредиту закон не обязывает банка-кредитора передавать информацию в БКИ о поручительстве, но и не запрещает этого. Однако участие в судебном разбирательстве и присвоение после него статуса должника (и у заемщика, и у поручителя) в любом случае негативно отразится на кредитной истории. Проверить свою кредитную историю можно перейдя на сайт партнера БКИ. ↪ Перейти на сайт проверки кредитной истории.

4. Запрещен ли выезд за границу поручителям?

После решения суда ответ за погашение долга несет и заемщик и поручитель, т.е. сотрудники ФССП могут поставить ограничение на выезд для любого из должников. Запрет актуален в течение полугода и не имеет автоматической пролонгации. Дополнительный договор с кредитором или с исполнительными органами о внесении минимальной ежемесячной суммы, например в 400 рублей, помешает приставам продлить запрет на выезд.

5. Чем отличается поручительство по ипотечному кредиту?

Несет поручитель по кредиту ответственность в случае невыплаты ипотеки точно в таком же порядке, как и по другим видам кредитования. Однако первое, что реализуется в пользу погашения долга – это объект ипотеки. Если в результате реализации имущества долг не покрыт полностью, его остаток возмещается иными средствами ответчиков по кредиту. Более выгодно закроется вопрос, если есть возможность выкупить объект ипотеки до продажи его «с молотка».

6. Служба по взысканию долга требует возмещения убытков кредитора средствами поручителя, что делать?

Кредитор вправе требовать погашение долга от поручителя только после вынесения судебного решения. До этого все сообщения имеют целью психологически воздействовать на тех, кто связан с заемщиком. После решения суда поручитель может предложить взыскателю составить дополнительное соглашение с учетом уплаты минимальных ежемесячных сумм.

7. Может ли вернуть поручитель собственные средства, которые пошли на оплату долга заемщика?

При наличии подтверждающих платежи документов для возврата денег можно обратиться в судебные органы. Часто такие иски удовлетворяются судом не только по основному долгу, но и в отношении морального возмещения. Однако если взыскать с заемщика нечего, суд тоже мало чем поможет.

Как быть заемщику, если поручитель оплатил кредит

Как правило, до подписания кредитного договора с поручительством между заемщиком и его гарантом не составляется никаких дополнительных документов о залоге, займе и т.п. Поэтому что-то требовать с заемщика поручитель может только обращения в суд. Если заемщик возвратил деньги поручителю на добровольной основе, необходимо зафиксировать этот факт документально, чтобы не попасть в «ловушку» собственного знакомого.