Овердрафт в Альфа-Банке

Овердрафт представляет собой перерасход, т.е. выделение банком клиенту больше средств, чем у него есть на счете. С технической точки зрения овердрафт представляет собой разновидность займа и очень схож с кредитной линией. В Альфа-Банке овердрафт могут подключить себе и физические лица, и бизнесмены (юридические лица). Несмотря на одинаковое название, по факту это две различные услуги.

Овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц

Кредитование — основная деятельность банков, наряду с банковскими услугами расчетного характера. Овердрафт — старейший из видов кредитов, который банк предоставляет своему клиенту (как физическому, так и юридическому лицу). В настоящее время эта банковская услуга до сих пор пользуется определенным спросом.

Условия по зарплатным и кредитным картам

Альфа-Банк допускает два вида овердрафта для частных клиентов:

• Классический (или разрешенный);
• Технический.

Последний вид овердрафта возникает при валютных транзакциях, когда клиент снимает деньги в валюте отличной от валюты счета или совершает заграничные покупки, а также при снятии средств с кредитки в банкомате постороннего банка.

Разрешенный овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц же является разновидностью кредитования, и подключается только после заключения соответствующего соглашения. Его условия:

• Допускается только для зарплатных клиентов, ИП, владельцев кредитных карт, сторонним клиентам не подключается (если заявитель является владельцем только дебетовой карты, на нее должны поступать регулярные переводы, например, перечисление части собственной зарплаты с карты другого банка);
• Срок кредитования – не более 60 дней, средства списываются автоматически при поступлении очередного платежа на карту, если денег нет свыше 2 месяцев, банк начисляет штрафы;
• Сумма лимита – не более 2 зарплат (при подключении в Альфа-Банке овердрафта для зарплатных клиентов) или фиксированная сумма в пределах 15-20 тыс. рублей (для остальных категорий держателей карт);
• Процентная ставка – от 15% до 18%;
• Комиссия за открытие овердрафта – 1%.

Обратите внимание, начисления по овердрафту в Альфа-Банке начинают считаться с первого дня перерасхода, льготного периода, как на кредитных картах. Списание производится самим банком, как только на счете оказывается достаточная сумма. По условиям соглашения, овердрафт может списываться небольшими частями или разом (если перерасход оказался крупным, то первый вариант предпочтительнее).

Как оформить услугу

Если технический овердрафт возникает непреднамеренно, то разрешенный перерасход клиент, физическое лицо, может осуществлять только по договору с банком. В настоящий момент овердрафт подключается по зарплатным картам и кредитным. По корпоративным дебетовым картам он не разрешен, однако для таких клиентов банк выпускает двухстороннюю карту:

• На одной стороне – дебетовая карта, пополнение которой осуществляет работодатель;
• На второй – личная кредитная карта, к которой может быть подключена услуга овердрафта.

Необходимо понимать, что по условиям банка, при превышении лимита по кредитной карте держатель будет оплачивать фактически две задолженности: по овердрафту и кредитке (если не успеет пополнить счет до окончания льготного периода).

Подключение разрешенного овердрафта производится только в отделении банка. Клиенту понадобится:

• Личный паспорт и паспорт супруги / супруга;
• Заявление на подключение услуги;
• Анкета физического лица;
• Справка об имеющихся счетах (по форме банка).

Обратите внимание, если заявитель является индивидуальным предпринимателем, то дополнительно ему понадобится заявление об отсутствии изменений в документации ИП, если же он ранее не подавал документы, то – свидетельство о регистрации ИП. Само подключение бесплатно.

Овердрафт для юридических лиц

Для представителей бизнеса овердрафт является одной из форм кредитования в Альфа-Банке. Он может выдаваться на расчетный счет бизнесмена (например, для закрытия кассовых разрывов) или напрямую на карту (если необходимы наличные средства для расчетов с контрагентами). Это сделано для удобства, но вообще, средства, предоставленные в рамках услуги, можно переводить с одного счета на другой совершенно без проблем.

Требования для получения

Существует две разновидности овердрафт Альфа-Банка, условия по которым коренным образом не различаются – это авансовый и для клиентов банка. Так, общие условия будут таковы:

• Ставка – 15-18%;
• Комиссия – 1%, но не менее 10 тыс. рублей;
• Необходимо поручительство физических лиц (обычно это сами учредители фирмы или доверенные лица);
• Срок – до 1 года, при этом долг хотя бы частично должен быть погашен не позже 2 месяцев с момента образования перерасхода.

Различие заключаются в выдаваемой сумме:

• Авансовый овердрафт – от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей;
• Стандартный овердрафт Альфа-Банка – 300 тыс. рублей до 10 млн рублей.

Второе ключевое различие – форма выдачи займа. Авансовый, как видно из названия, выдается предпринимателю предварительно, он причисляется к общей сумме средств, находящихся на счете. Стандартный овердрафт предоставляется по необходимости и функционирует как кредитная линия.

Обратите внимание, погашение перерасхода по обоим типам овердрафта может производиться фиксированными ежемесячными платежами (допускается задержка не более 60 дней), либо единой суммой.

Для получения на карту Альфа-Банка овердрафта предприниматель и его бизнес должны соответствовать ключевым требованиям:

• Возраст заемщика – от 22 лет до 60 лет;
• Возраст поручителя – аналогично;
• Возраст бизнеса – 1 год.

Естественно, расчетный счет должен быть открыт в Альфа-Банке, продолжительность обслуживания также должна быть более 1 года.

Плюсы овердрафта:

• Не нужен залог, которого у относительно молодых фирм еще может не быть;
• Достаточно низкие ставки;
• Возможность гибкого погашения задолженности;
• Оплата только той части займа, которая реально была использована.

Именно поэтому овердрафт часто выбирают в качестве альтернативы стандартному кредитованию.

Как подключить корпоративным клиентам

Оформление услуги осуществляется только в отделении банка. Для начала заемщику понадобится заполнить анкету. Это можно сделать в офисе Альфа-Банка или прямо на сайте, оформив виртуальную заявку. Так, в анкете нужно будет указать:

• Название фирмы и ее вид деятельности (по коду);
• Юридический и фактический адрес предприятия;
• Время работы юридического лица;
• Данные заявителя – фамилия, должность, телефон, адрес почты и т.д.;
• Желаемый размер овердрафта;
• Способ погашения;
• Место привязки овердрафта – карта или расчетный счет.

Обратите внимание, рассмотрение заявления занимает до 5 рабочих дней. Для того, чтобы подключить в Альфа-Банке овердрафт для юридических лиц, после одобрения предварительной заявки заемщику необходимо будет приготовить полный пакет документов.

По условиям Альфа-Банка в этот комплект должны входить:

• Заявление на подключение услуги;
• Еще одну анкету (на этот раз по предприятию, она будет касаться, главным образом, финансовых показателей);
• Копии паспортов учредителей;
• Справку о том, что в реестр юрлица или ИП не вносились изменения;
• Справки обо всех активных счетах во всех банках.

Оформление овердрафта производится в течение месяца после одобрения заявки.

Заключение

Таким образом, овердрафт Альфа-Банка выступает отличной альтернативной обычному займу или кредитной линией. Он обладает более выгодными условиями, а его оформление не требует предоставления большого количества документации. Более того, нередко банк сам предлагает подключение этой функции своим клиентам. Овердрафт для бизнеса и физических лиц – две разные услуги. Обычным клиентам размер перерасхода допускается в размере 1-2 зарплат, а вот предпринимателям (юридическим лицам) – несколько миллионов.