Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке России

Ипотека является действенным способом обзавестись собственным жильем. Государственные программы поддержки этого вида кредитования позволяют банкам предлагать гражданам Российской Федерации довольно приемлемую процентную ставку и длительный срок действия кредитного договора. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке России отличается в зависимости от вида ипотечной программы. Сумма, которую заемщик должен внести сразу при подписании кредитного договора, зависит от разных факторов:

• является ли данное физлицо постоянным клиентом банка;
• получает ли такой гражданин заработную плату на карту Сбербанка;
• по какой программе ипотечного кредитования будет оформляться заём;
• срок, на который предполагается оформить кредит;
• состояние кредитной истории (КИ) клиента.

Если КИ заемщика плохая, имеются просроченные платежи по оформляемым ранее кредитам, это сильно осложняет одобрение заявки на ипотеку. В этом случае предполагается увеличение суммы первоначального взноса. Готовность клиента уплатить его свыше установленного минимума повышает шансы на одобрение ипотеки банком.

Сбербанк лидирует на российском рынке ипотечного кредитования. Банковское учреждение предлагает оформить кредит и без уплаты первого взноса, но в таких кредитных программах предполагаются альтернативные способы обеспечить выплату займа и более высокий размер начисляемой процентной ставки.

Важно! Оформляя ипотеку в Сбербанке, вы можете привлечь созаемщиков. Это могут быть ваши родственники или друзья, а также прочие лица. Привлечение дополнительных подписантов договора повышает шансы на одобрение заявки и позволяет оформить займ на большую сумму, чем когда кредитуемой стороной является только одно физическое лицо.

Во многих случаях предпочтительнее оформить потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Таким образом кредитуемое лицо получает более выгодную процентную ставку и большую вероятность самой выдачи займа банком. Точные расчеты размеров будущих платежей можно выполнить на официальном сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор.

Стоит ли отменить первоначальный взнос?ДаНет

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке: приобретаем квартиру на первичном рынке

Покупка недвижимости в новостройке часто осуществляется при помощи ипотечного кредитования. Размер первоначального взноса варьируется от 15% до 50% и зависит от наличия у потенциального заемщика:

• хорошей кредитной истории (без просрочек платежей по кредитам);
• отсутствия текущих непогашенных займов в значительном размере;
• документов, подтверждающих официальное трудоустройство.

Хорошая КИ подразумевает несколько погашенных займов, которые заемщик выплатил в полном объеме на момент обращения за ипотекой в Сбербанк. Оптимальным количеством таких кредитов является 3-4 займа, оформленных и погашенных за последние 3-4 года. Под подтверждающими официальный доход документами подразумеваются справки по форме 2-НДФЛ или по образцу, установленному банковским учреждением, декларации о доходах индивидуального предпринимателя, действующие договора ренты и т.п.

Если будущий заемщик не готов предоставить эти бумаги, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка составит не менее половины стоимости приобретаемой квартиры. Плата за кредит составит сумму от 9,5% годовых, но если компания-застройщик работает на условиях государственного субсидирования, процентная ставка может быть снижена до 7,4% в год.

Первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке

Первоначальный взнос в данном виде ипотеки стартует от 20 процентов. В случае отсутствия подтверждающих доход документов, размер изначально вносимой суммы увеличится до ½ стоимости жилья. Плата за предоставленный кредит начинается с размера 9,5% годовых.

Сбербанк проверяет каждого клиента по методу скоринга, т.е. начисления баллов за соответствие тем или иным параметрам, характеризующим данное физлицо как ответственного заемщика. К таким характеристикам клиента можно отнести:

• регулярность внесения обязательных платежей по оформленным ранее кредитам;
• среднее суммарное значение возобновляемых займов;
• продолжительность и разнообразие кредитной истории;
• частоту обращения за кредитами за последние 24 месяца.

Помимо наличия официального дохода и стажа по месту нынешней работы не менее шести месяцев, для банка важен и размер зарплаты.

Внимание! Для того, чтобы Сбербанк одобрил внесение первоначального взноса по минимальной ставке, кредитуемое лицо должно иметь доход, превышающий прожиточный минимум в 2 раза и более (рассчитывается для каждого члена семьи). А общий размер всех выплат по кредитам, включая потребительские, не должен превышать 50% зарабатываемых денег.

Ипотечное кредитование для военных

Согласно Федеральному Закону № 117-ФЗ, принятому 20.08.2004 г., военнослужащие Российской Федерации могут добровольно принимать участие в накопительной ипотечной системе обеспечения жильем. Участие в этой программе позволяет получать льготный процент по ипотеке.

Годовая процентная ставка в этом случае составляет всего 9,5% годовых. Льготные условия кредитования также заключаются в том, что:

• военнослужащие могут купить квартиру на первичном и на вторичном рынке;
• при оформлении займа не требуется справка о доходах или другой подобный документ;
• банк не требует страхования жизни и здоровья кредитуемого физлица.

При заключении кредитного договора военнослужащие должны внести не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредитования в рамках этой программы составляет 2,33 млн. рублей, деньги можно занять на срок до 20-ти лет.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Важным преимуществом этого вида ипотечного кредитования является возможность внести первый взнос, переведя средства материнского капитала. Для этого заемщики должны предоставить документы по ипотеке (договор, калькуляцию расходов, платежные реквизиты) в отделение ПФР. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тыс. руб., что позволяет купить квартиру и оплатить существенную часть займа.

Первоначальный взнос установлен от 20%. Этот его размер будет указан в договоре, если оформляющий ипотеку гражданин предоставит все документы, включая справку о доходах по установленному образцу. В противном случае придется вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости. Сбербанк нередко проводит акции, в ходе которых можно оформить ипотеку на более привлекательных и выгодных условиях. Сейчас, оформив ипотечный кредит на квартиру с сайта DomClick, клиент получает возможность получить льготный размер первого взноса – всего 15%.

Государственная программа субсидирования ипотеки предлагает самый выгодную на сегодняшний день процентную ставку по кредиту – 6%. Получить такие выгодные условия смогут семьи, в которых начиная с 01.01.2018 г. родился второй или третий ребенок. Стандартная ставка кредитования для молодых пар составляет 9,5% годовых, но и ее размер сейчас снижен в рамках совместной акции Сбербанка и интернет-портала DomClick. Годовая плата за ипотеку сейчас установлена в размерах 8,7%, а оформив электронную регистрацию, заемщики могут снизить ее до 8,6% годовых. Купить квартиру или дом можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Первый взнос по ипотеке на строительство собственного дома

Сбербанк активно кредитует граждан, решивших обзавестись самостоятельно построенным жильем. Процентная ставка стартует с отметки в 10%, такие выгодные условия кредитования смогут получить граждане, зарплатная карта которых обслуживается в Сбербанке. Снизить ежегодную плату на один процентный пункт можно, застраховав жизнь в аккредитованных банком страховых компаниях.

Первоначальный взнос в данной программе ипотечного кредитования составляет 25% от сметной стоимости планируемого к постройке дома. Определяется на основании расчета-сметы, подготавливаемой как части проекта нового жилья. Возможный размер заемной суммы находится в интервале от 300 тыс. до 3 млн. руб, а оформить ипотеку на строительство можно на срок до 30 лет.

Сколько нужно заплатить сразу при оформлении займа на загородную недвижимость

В прошлом году Сбербанк снизил ставки на ипотеку, выдаваемую для приобретения или строительства жилья за городом. Это может быть полноценный дом или дачный (садовый) домик с участком. Клиенту банка предоставляется возможность как купить уже готовый объект недвижимости, так и построить его самостоятельно. Также деньги можно расходовать на приобретение земли.

Первоначальный взнос должен составить минимум 25% от стоимости приобретаемого или строящегося объекта. Кредитный лимит в этой программе также варьируется от 300 тыс. до 3 млн. рублей, процентная ставка установлена в размере 9,5% годовых в рублях.

Для удобства читателей важные характеристики различных ипотечных программ Сбербанка собраны в таблице.

Ипотека	Первоначальный взнос	Процентная ставка по кредиту	Максимальная сумма ипотечного займа	Срок кредитования
Кредитование с государственной поддержкой (для семей с двумя и более детьми)*	От 20%	от 6%	До 3 млн. руб. для покупки в регионах РФ До 8 млн. руб. для приобретения жилья в Москве	До 30-ти лет
Приобретение готового жилья	От 15%	от 8,6%**	Определяется индивидуально	До 30-ти лет
Покупка квартиры в новостройке	От 15%	От 7,4%***	Определяется индивидуально	До 30-ти лет
Ипотечное кредитование для военных	От 20%	9,5%	До 2,33 млн. руб.	До 20-ти лет
Ипотека на строительство собственного дома	От 25%	От 10%	До 3 млн. руб.	До 30-ти лет
Покупка или строительство загородной недвижимости	От 25%	От 9,5%	До 3 млн. руб.	До 30-ти лет

* Акционное предложение. Второй или третий ребенок в семье должен быть рожден в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 г.

** Совместная акция банка вместе с ДомКлик для молодых семей. Стандартная ставка – от 9,5%.

*** При условии оформления ипотеки с государственным субсидированием кредита.

В последние годы ипотека перестала быть мало применяемой, дорогостоящей программой кредитования. Всё больше семей в России оформляет ипотечные кредиты, а расходы на обслуживание займа снижаются. Это происходит благодаря высокой конкуренции на кредитном рынке, часто проводящимся программам государственного субсидирования ипотеки и снижающейся учетной ставке Центрального банка РФ.