Современная жизнь уже немыслима без кредитования: заемные средства требуются и компаниям, и предпринимателям, и рядовым потребителям. Финансисты охотно предоставляют средства гражданам с положительной деловой репутацией. А вот проблемные заемщики в большинстве случаев получают отказ. Если у человека плохая кредитная история какой банк даст кредит, рискуя получить проблемы? Банкиры стараются не связываться с нарушителями обязательств по договорам.
Содержание статьи
Почему важна репутация заемщика, на что она влияет?
Каждая финансовая организация при решении вопроса о предоставлении ссуды обязательно проверяет потенциального получателя по базе кредитных историй. Если клиент имеет отрицательную репутацию по причине собственной халатности — не стоит даже рассчитывать на лояльность очередного кредитора.
По уровню надежности клиента банкиры оценивают собственные риски. Для этого и существует удобный инструмент — кредитная история (КИ). В ней содержится вся финансовая биография субъекта, позволяющая узнать:
- число поданных заявок и одобрений по ним;
- количество закрытых и открытых кредитов;
- платежную дисциплину заемщика и др.
При запятнанной репутации не поможет даже справка о миллионных доходах: автоматическая система скоринга моментально вычислит обманщика, оценив его по целому ряду критериев.
Быстро восстановить репутацию не удастся, поэтому для получения средств , вероятно, потребуется залог, существенно превышающий сумму займа. И не факт, что кредитор согласится на сделку.
Как можно улучшить финансовое досье чтобы банк одобрил кредит
Сама собой КИ не исправится: придется потрудиться и потратить немало времени. Можно, правда, подождать 15 лет и досье будет аннулировано за давностью срока. Однако жизнь непредсказуема: заемные средства могут понадобиться в любой момент, поэтому лучше не откладывать дело в долгий ящик. И не надо верить мошенникам, обещающим за «небольшое вознаграждение» исправить либо изъять КИ из бюро кредитных историй (БКИ). Все архивы надежно защищены, хранящаяся в них информация конфиденциальна и предоставляется лишь по запросам кредитных организаций либо самого субъекта.
Не стоит мыслить штампами типа: «У меня плохая кредитная история какой банк даст кредит такому заемщику?». Надо действовать: оформить небольшую ссуду в МФО и постараться погасить ее досрочно.
Лишь после этого можно идти в банк, вооружившись справкой о погашении задолженности. Придется объяснить менеджеру, по какой причине появились прошлые «грешки» (подать документ о сокращении, увольнении или болезни). Все это в итоге отразится на качестве КИ.
Банки принимают во внимание:
- погашены ли предыдущие займы;
- сотрудничал ли клиент с кредитором для решения сложной ситуации;
- имелись ли адекватные причины при нарушении графика платежей.
При соблюдении подобных условий, есть вероятность, что некоторые финансовые организации пойдут навстречу клиенту. Но для начала следует определиться со степенью испорченности КИ.
Как проверить кредитное досье
Для проверки КИ необходимо подать заявки в БКИ (бюро кредитных историй), в чьих базах хранится история. Известно, что банки зачастую сотрудничают с несколькими бюро, поэтому сведения необходимо проверить во всех архивах – они могут отличаться.
Узнать адреса бюро можно онлайн — через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на официальном портале Банка России. Надо лишь знать код субъекта КИ (выдается в период первого оформления кредита). ЦККИ не выдает информацию о субъекте, здесь можно узнать лишь интересующие адреса бюро.
Если код забыт либо по каким-то причинам отсутствует, придется обратиться за посредничеством БКИ, банковского учреждения, нотариуса либо почтового отделения. В последнем случае можно отправить запрос на получение адресов письмом либо телеграммой. Письменную заявку необходимо засвидетельствовать нотариально, телеграмму заверит сам оператор связи.
При обращении за содействием в БКИ для ускорения процесса стоит выбирать самое крупное предприятие. Лидером является Национальное БКИ (НБКИ), сотрудничающее с подавляющим большинством кредитных организаций. Оно располагает самой крупной базой данных, поэтому есть вероятность, что именно в его архивах хранится нужная информация.
На получение адресов уйдет до 10 дней, после чего надо лично посетить офисы бюро либо направить письменные запросы-требования о предоставлении отчета из КИ. Подобную услугу раз в год бюро предоставляют на безвозмездной основе, за повторные обращения придется платить.
Проверка КИ в режиме онлайн
При наличии испорченной кредитной истории лучше обратиться за помощью к партнерам БКИ, предоставляющим услуги онлайн. На ожидание ответа потребуется лишь 15 минут, после чего отчет из БКИ будет представлен в виде кредитного рейтинга. Эта информация содержит все необходимые для проверки данные: от наличия просрочек до вероятности предоставления кредита. Если рейтинг ниже среднего, узнайте как улучшить кредитную историю, если она испорчена.
Сегодня в рунете много платформ, предлагающих услуги по проверке КИ, однако во избежание недоразумений в виде недостоверной информации, пользоваться надо лишь надежными ресурсами. К примеру, официальным партнером Национального бюро выступает сервис ↪ бки24.инфо, который оперативно формирует рейтинг клиента на основе его истории. Услуга обойдется в 340 руб., но заявитель получит точный анализ своего досье и рекомендации по его улучшению.
Не стоит забывать, что хорошая репутация дает возможность получить средства без проблем, к тому же на льготных условиях. Даже при уверенности в собственной финансовой дисциплине, перед походом в банк лучше лишний раз с помощью бки24.инфо убедиться в чистоте истории.
Поделитесь в соц.сетях:
