Ставки по депозитам стремительно снижаются вслед за падением ставки рефинансирования, и россияне ищут новые источники сохранения и преумножения сбережений. Один из них – сервис Поток от Альфа-Банка. Запущенный в 2016 году, он прошел стадии тестирования и перешел на этап полноценной работы. Сейчас стать инвесторами Потока могут только клиенты банка.
Содержание статьи
Принципы сервиса Поток Альфа-Банка
По своей сути Альфа-Поток является закрытым инвестиционным клубом, в котором физические лица (клиенты Альфа-Банка) кредитуют представителей малого и среднего бизнеса, а сам банк выступает только посредником, берущим за свои услуги фиксированный процент.
Организация денежного оборота
По отзывам и официальным заявлениям, кредиторы имеют возможность получить доходность на уровне 30% годовых, выплаты осуществляются еженедельно в онлайн режиме, предусмотрен механизм повторного инвестирования.
Средства направляются не в одну конкретную компанию, а распределяются между различными предприятиями, объединенными в один пакет, например, 30 самых рентабельных компаний Урала или 30 IT-компаний Москвы. Пакеты денежного Альфа-Поток формируются специалистами самого сервиса и регулярно меняются, в них входит по тридцать фирм.
Таким образом, банк выступает в роли посредника между бизнесом и частными кредиторами, предоставляя им в распоряжение удобную площадку и определяя правила их взаимодействия.
Условия и доходность проекта
Для потенциального инвестора, желающего вложиться в развитие выбранного пакета предприятий, условия передачи капитала будут такими:
- Инвестор должен быть клиентом банка;
- Минимальный взнос – 10 тыс. рублей;
- Максимальная сумма разового вложения – 500 тыс. рублей;
- Выплаты – еженедельные;
- Доход – до тридцати процентов годовых;
- Срок инвестирования – до 6-12 месяцев.
Учитывая, что доля банка достигает 15%, заемщики (т.е. представители малого бизнеса) должны будут вернуть кредиторам 45% годовых. Высокие проценты компенсируются целым рядом преимуществ:
- Быстрая выдача средств – нужная сумма перечисляется предпринимателю через 2 дня после подачи заявки;
- Не нужно предоставлять залог;
- Минимум документации для проверки;
- Имеется возможность досрочного погашения.
Кредитоспособности плательщика оценивается по специальному алгоритму, который анализирует:
- Деловую активность предприятия;
- Объем собственных средств;
- Прибыль и расходы в динамике за последние несколько месяцев;
- Деловой профиль руководителя;
- Степень готовности и востребованности продукта.
Кроме того, в механизме отбора предусмотрено сравнение компании с аналогичными стартапами. Если окажется, что предприятия со схожими стартовыми условиями показали нежизнеспособность, то такой компании с большой степенью вероятности откажут в приеме на площадку Альфа-Поток.
Преимущества и недостатки
Как объясняют сами создатели сервиса, банку кредитовать представителей малого бизнеса невыгодно: слишком высокие издержки, небольшая потенциальная прибыль и достаточно крупные риски – по статистике, в первый год существования разоряется до 60% малых предприятий.
Поэтому банк не выступает гарантом платежеспособности предпринимателей, берущих взаймы у частных инвесторов, а всего лишь предоставляет удобную площадку для встречи бизнесменов и инвесторов. Именно поэтому отзывы пользователей рекомендуют не рассматривать вложения в Альфа-Поток как безопасную инвестицию – риски остаются, и кредитор должен их принимать.
Минимизация рисков
Тем не менее, Альфа-Банк стремится любыми способами уменьшить риски инвестора, ведь от этого зависит и его доход. Их минимизация производится в сервисе Поток следующим образом:
- Компании отбираются по алгоритму Супремум, который отсеивает около 90% заявителей;
- Фирма должна иметь расчетный счет в Альфа-Банке более года, т.е. стадия первичной раскрутки компаниями уже пройдена, и они предлагают рынку готовый продукт;
- Инвесторы вкладывают средства не в одну фирму, а в пакет, что позволяет сохранить достаточно высокую прибыльность, даже если некоторые предприятия обанкротятся и не смогут совершить выплату.
Дополнительную защиту средствам инвестора дает тот факт, что если компания не платит по займу свыше месяца, то долг передается коллекторской службе на основании договора цессии, и уже та приступает к взысканию. Если предупреждения не сработают, то коллекторы подают в суд и инициируют процедуру принудительного банкротства фирмы. В результате инвестор получит не менее 65% инвестированных средств, остальное разделят между собой банк и коллекторы.
Таким образом, риски при инвестировании в Альфа-Поток имеются, и их сбрасывать со счетов не следует. Они с лихвой компенсируются достоинствами такого способа вложения средств:
- Процедура отбора заемщиков достаточно жесткая, и в реальности дефолт демонстрирует только 1 компания из 10, что является вполне сопоставимым риском (всего же с системой Поток Альфа-Банка взаимодействует более 20 тыс. небольших фирм и ИП);
- Альфа-Банк имеет хорошую репутацию среди банковских учреждений, а компания Поток.Диджитал, фактически управляющая Потоком, является его дочерним предприятием и аффилирована с ним, следовательно, можно говорить о добросовестности исполнения данных обязательств (т.е. Поток не исчезнет, как многочисленные финансовые пирамиды, не возникнет надуманных сложностей с выводом средств и т.д.);
- Инвестиции довольно хорошо диверсифицированы, портфели формируются профессиональными финансовыми аналитиками;
- Платформа для работы в режиме онлайн минимизирует риски инвестора всеми возможными средствами;
- На сервис не попадают откровенно сомнительные проекты;
- В случае невыплаты сбором долга будет заниматься авторитетная аккредитованная коллекторская фирма.
Негативные факторы
К недостаткам работы в Альфа-Поток следует отнести:
- Отдельные недоработки самой онлайн системы — платформы (она еще находится в стадии бета-тестирования);
- Процедурные сложности, связанные с осуществлением инвестиции;
- Нет возможности самостоятельно выбрать фирмы и оценивать их потенциал роста;
- Итоговая доходность может оказаться меньше заявленной по причине дефолта некоторых компаний в портфеле.
Тем не менее сервис постоянно развивается, совершенствуется, техподдержка довольно отзывчива и оперативно реагирует на любые замечания.
Как подключить онлайн платформу
Если вы не являетесь инвестором, то на сайте Альфа-Банка можно оставить заявку на участие в клубе, указав своей телефон и электронную почту. Сотрудник Потока свяжется с вами и пояснит, какие действия необходимо выполнить, чтобы стать активным инвестором платформы.
Стать участником платформы Поток Альфа-Банк, работающей онлайн, достаточно просто. Алгоритм действий таков:
- Необходимо стать клиентов Альфа-Банка, обратившись в отделение банка и получив логин и пароль от системы Альфа-клик (если у вас уже есть карта банка, то можно пройти авторизацию на сайте онлайн-банка);
- Перейти на один из официальных сайтов платформы – potok.digital либо potok.alfabank.ru (они являются зеркалами);
- Ввести логин и пароль от Альфа-клика для авторизации;
- Выбрать подходящий пакет (в последнем обновлении можно просмотреть подробную статистику по каждой компании, входящей в него, узнать имена учредителей, проследовать по ссылкам на официальные сайты и страницы в социальных сетях и т.д.);
- Указать вкладываемую сумму денежных средств и расчетный счет либо карту, откуда они будут списываться.
Вывод средств осуществляется в самой платформе, деньги перечисляются на расчетный счет Альфа-Банка.
Заключение
Таким образом, Поток от Альфа-Банка является отличной альтернативой денежным вложениям в депозиты. Инвесторы могут получить высокий доход, но при этом им необходимо принять на себя сопутствующие риски – главным образом, вероятность дефолта заемщика.
С другой стороны, разработанный специалистами Альфа-Потока алгоритм позволяет отсеивать большинство бесперспективных компаний на этапе подачи заявки на финансирование, что уменьшает возможные риски. Удобная платформа для работы сервиса онлайн делает процесс инвестирования удобным и доступным.
Поделитесь в соц.сетях:
