Потребительский кредит в Сбербанке 2018

В Сбербанке кредит потребительский выдается клиентам разных категорий. Среди действующих предложений банка есть общие варианты ссуд, доступные всем потенциальным заемщикам, и с особенными условиями. Все займы (кроме рефинансирования) являются нецелевыми, то есть, полученные денежные средства могут быть потрачены без отчета перед кредитором.

Условия получения потребительских кредитов в 2018 году

Оформить в Сбербанке кредит потребительский в 2018 году смогут граждане РФ с постоянной регистрацией. Допускается выдача лицам с временной регистрацией, но в таких случаях действие договора ограничивается моментом ее окончания.

Стаж и доходы заемщиков/созаемщиков подтверждаются документально. Документы для получения кредита (полный перечень) можно посмотреть здесь. Для подтверждения доходов могут использоваться как справки из налоговой (2-НДФЛ), так и Справка по форме банка.

Для первичных клиентов обязательно наличие общего стажа 1 год за последние 5 лет, требования к стажу на момент подачи заявки – не менее полугода для всех, кроме пенсионеров и з/п клиентов.

Общие правила оформления

Заявление на любой из действующих займов можно подать онлайн или в стационарном отделении. Анкета на кредит может быть заполнена непосредственно во время посещения или заранее, по доступному к скачиванию Примеру заполнения анкеты.

Срок рассмотрения заявки – 2 дня, если потенциальный заемщик подал полный пакет документов.

Кредитор оставляет за собой право потребовать дополнительную информацию или увеличить время рассмотрения.

Процентная ставка определяется индивидуально, с учетом всех значимых факторов, в рамках, установленных для конкретного займа, на который подана заявка. Потенциальный клиент может заранее просчитать размер ежемесячного обязательного платежа и итоговую переплату с помощью кредитного калькулятора. Перед оформлением любого кредитного продукта это стоит взять за правило: убедиться в своей платежеспособности посредством несложных подсчетов.

Для того, чтобы использовать калькулятор потребительского кредита Сбербанка потребуется заполнить следующие графы:

• Тип расчета (указывается предпочтительный вариант: по сумме, доходу или платежу);
• Желаемая сумма;
• Дата выдачи с предполагаемые сроки выплаты;
• Категория заемщика;
• Личные данные (пол, возраст);
• Размер дохода.

После заполнения останется только рассчитать и оценить полученные результаты. Количество расчетов не ограничено, можно изменять значимые условия в рамках одной программы или сравнить несколько вариантов.

Порядок погашения задолженности

Максимально доступная сумма установлена для каждой программы, для каждого заемщика доступный кредитный лимит определяется в индивидуальном порядке, с учетом значимых факторов.

Ключевые условия погашения кредита:

• Выплата происходит равными долями ежемесячно.
• По всем действующим предложениям банка предусмотрено досрочное погашение.
• За просрочку платежа предусмотрены штрафные санкции.

Стандартный срок действия договора – 5 лет, именно на такое время может быть оформлен в Сбербанке кредит потребительский.

Разумеется, определенный лимит необходимо погасить во временных пределах, прописанных в кредитном договоре. Погашение долга в период договорных отношений происходит по следующим условиям.

Штрафные санкции распространяются на весь срок просрочки, начиная с первого дня, заканчивая днем внесения суммы задолженности, начисляется штраф в размере 20% годовых. А вот комиссии за частичное/полное досрочной погашение и выдачу кредита не предусмотрены.

Виды нецелевого кредитования в Сбербанке

Действующие программы банка отличаются по своим условиям. В Сбербанке для кредитов потребительских процентная ставка в рамках одной программы устанавливается отдельно для действующих клиентов (зарплатных и пенсионеров) и для других категорий заемщиков. Рассмотрим подробнее особенности каждого нецелевого потребительского кредита.

Без обеспечения

Предложение кредитного продукта без обеспечения действует для самых разных категорий заемщиков. Ключевые особенности, характеризующие кредитное направление:

• Поручители/залог: не требуется;
• Максимальная сумма: 1,5 млн. руб.;
• Возраст: 21 – 65 лет к моменту выплаты.

Процентная ставка: для действующих клиентов – 12,9%. Действующими клиентами могут считаться получающие выплаты зарплатного или пенсионного характера в Сбербанке. Также к особой категории заемщиков относятся клиенты, имеющие вклад или депозит в этом банке.

Для других категорий потенциальных заемщиков условия будут следующими: 13,9%.

Снизить процентную ставку можно только посредством предоставленных о себе сведений кредитному специалисту, который оценит ваше благосостояние и сможет предложить вам наименьшую процентную ставку для вашей категории.

Обратите внимание, что процентная ставка связана непосредственно с предполагаемым сроком кредитования. Чем на больший срок вы занимаете деньги у банка, тем больший процент переплаты вас ожидает по окончанию действия договора.

Под поручительство

Под поручительство физических лиц потребительский кредит выдается в банке на чуть более выгодных условиях. Не стоит забывать о том, что поручители должны иметь постоянный доход и при необходимости должны подтвердить свои денежные поступления установленными документами.

Процентная ставка: для з/п клиентов и пенсионеров – двенадцать и девять процентов годовых; для других категорий: 13,9%.

Общие характеристики займа:

• Поручители: не более 2-х,
• Залог не требуется
• Максимальная сумма: 3 млн. руб.;
• Возраст: 18 – 75 лет к моменту выплаты.

Поручителями могут выступать люди, имеющие стабильный заработок и отвечающие стандартным условиям Сбербанка относительно заемщика.

С имущественным залогом

Под залог недвижимости потребительский займ выдается таким образом, что поручители не требуются, залогом выступит недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Процентная ставка: для з/п клиентов – 14,0 – 14,75%, для остальных +1% к указанной ставке, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья +1% вне зависимости от категории заемщика.

Основными параметрами кредитования являются:

• Максимальная сумма: 10 млн. руб., выдается на срок до 20-ти лет;
• Возраст: 21 – 75 лет к моменту выплаты;
• Для этой программы обязательным является привлечение в качестве созаемщика супруга.

Примечание: по программе потребительского кредитования под залог недвижимости на размер процентной ставки имеет влияние соотношение суммы займа и оценочной стоимости залогового имущества и срок действия договора.

Потребительские кредиты Сбербанка с особыми условиями

Есть в Сбербанке кредиты потребительские, условия которых несколько отличаются от стандартных программ.

Перечень программ

Займ для военнослужащих – участников НИС Характеризуется программа кредитования невысокими процентными ставками. Для увеличения суммы займа можно привлечь дополнительных лиц.

Выдается кредит военным на таких условиях:

• Без обеспечения 500 тыс. руб. с процентной ставкой 16,5%;
• При наличии поручителей – физических лиц – 1 млн. руб. процент по кредиту — 15,5%;
• Возраст: от 21 года.

Рефинансирование Специальная программа для объединения в один кредит одного или нескольких (до 5-ти) займов, оформленных в других банках.

• Доступная сумма: до 1 млн. руб.,
• При наличии займов на меньшую сумму, оставшийся одобренный лимит может быть использован на личные нужды;
• Возраст: 21 – 65 лет к моменту полного погашения.

Важно, оформить кредит на рефинансирование могут только заемщики, не имеющие просрочек по действующим кредитам в других банках.

Процентная ставка

Процентная ставка для потребительского кредита Сбербанка в данном случае определяется индивидуально, на ее размер влияет ряд факторов.

Для рефинансирования есть специальное условие: если после получения займа в течение 45 дней заемщик подтверждает документально погашение ссуд, выданных в других банках, то ставка понижается. Если подобное подтверждение происходит после указанного срока, то ее размер остается неизменным.

На практике это выглядит так: если зарплатный клиент оформил договор рефинансирования на срок от 3-х месяцев до года, то изначально процент будет 19,9%, после подтверждения – 14,9%. Значимыми факторами для определения изначальной и последующей процентной ставки будут:

• Срок действия договора;
• Сумма займа;
• Категория заемщика;
• Пакет документов: полный или упрощенный.

Процентная ставка по военным кредитам устанавливается в зависимости от срока службы и звания обратившегося за кредитом клиента.

Кредитный калькулятор

После того, как вы подобрали необходимую программу и поняли, что условия кредитования по ней самые оптимальные, и вас полностью устраивают, начинайте считать. Произвести расчет ежемесячного платежа можно как с помощью онлайн-сервиса, описанного выше, так и с помощью дополнительных программ. В частности, предлагаем вам проверить полученные расчеты на нашем кредитном калькуляторе.

Установите параметры, которые характеризуют вас, как заемщика на данный момент и нажмите кнопку Рассчитать. После этого вам станет информация о ежемесячном платеже, переплате, сумме кредита и процентах, которые будут выплачены вами за все время действия кредитного договора.

Заключение

В Сбербанке потребительский кредит оформляется без указания цели (кроме рефинансирования), разным категориям заемщиков. Условия определяются индивидуально, для разных программ установлены собственные требования и правила.