Правила международных платежных систем Visa и Mastercard

Виза и МастерКард – две платёжные системы, уже достаточно давно работающие на территории нашей страны. Перевод наличных средств на безналичный оборот – главная цель для создателей этих систем. Кроме того, платежная система Visa и её конкурент заботятся о безопасности каждого платежа.

Visa: система международного уровня

Visa – разработка американского происхождения. На рынке эмиссии по картам компания занимает до 28,6%. В Северной Америке этой системе доверяет больше всего пользователей. В азиатских странах это доверие меньше всего. Но и у нас часто встречается, к примеру, Cardholder банка ВТБ24 от этой компании.

Виза и Мастеркард наиболее популярные платежные системы

Visa 3-D Secure – собственная уникальная система безопасности, которую стремятся использовать при обслуживании клиентов. Основная цель – не только сделать безопасной буквально каждую операцию, но и упростить использование пластиковых карточек в интернете. Конфиденциальность клиентских сведений постоянно повышается, работы в этой сфере не останавливаются. Потому многие уже знают о том, что это такое, Visa Qiwi Wallet также постоянно развивается.

Подробнее о безопасности

У системы имеется три домена, и каждый из них независим от других:

1. Эмитент. Речь идёт о платёжных инструментах и продавцах.
2. Эквайер. Сюда входит финансовая организация, отвечающая за выпуск пластика. Потенциальные держатели также относятся к данной группе.
3. Взаимодействие. Здесь речь об элементах, которые организуют взаимодействие между другими участниками системы.

Именно в этих доменах каждая операция зарождается, проходит через процедуру проверки. Наш рынок начал работать с системой Visa ещё с 2009 года. Сейчас эта система наладила взаимодействие со всеми финансовыми учреждениями, работающими на территории нашей страны. Разработан также инструмент Visa Money Transfer, что это такое легко понять, посетив официальные сайты корпораций.

Глобальная система MasterCard

Данная организация работает на территории более чем 210 государств, связывает взаимодействием до 20 тысяч финансовых организаций. Для компании приоритетными считаются следующие направления в деятельности:

1. Удовлетворение потребностей как корпоративных, так и частных лиц в сфере безналичного перевода.
2. Электронные платежи в режиме онлайн. И использование варианта Visa Checkout.
3. Карточная эмиссия под своими собственными брендами. Но на это в одинаковой степени нацелены международные платежные системы Visa и MasterCard.

Доля корпорации на современном рынке доходит до 25%. Каждый год через эту систему проходит до 25 миллиардов транзакций.

С каждым годом MasterCard всё шире применяется на территории России. И уменьшается отрыв от ближайшего конкурента Visa. Корпорация налаживает активное участие с участниками современного рынка.

Страны ЕС, Бразилии и Китая показывают наибольший спрос по отношению к данной системе. Курс валют на это не сильно влияет.

Сравниваем варианты оплаты

Если рассматривать показатель по обхвату рынка, то окажется, что Visa может похвастаться более высоким результатом. Но фундаментом для дальнейшего развития схемы безналичных платежей стала именно Visa Classic, бесконтактная оплата тоже впервые использована у этой системы.

Сравнивая обе системы, можно найти подходящую для себя

Другие отличия тоже есть, но они отличаются лишь теоретическим характером. Потому можно сказать, что принципиальная разница отсутствует. Доллары и рубли – наиболее частые сочетания валют в случае Visa. MasterCard чаще приходится работать с евро и рублями.

Потому открывать карточку в той или иной системе советуют в зависимости от того, где именно клиент планирует путешествовать, какие варианты валют привлекают его больше. Но привязка к доллару и евро больше является условной, ведь пластиковые расчётные счета допускают любые решения в этом плане. Это вполне допускают стандартные правила платежных систем.

Могут отличаться лишь условия, по которым происходит перевод из одной валюты в другую. Обычно это связано с особенностями, характерными для рынка эмиссии карт в целом. Многие считают Визу более надёжной. Но, на самом деле, MasterCard ничуть не уступает по этому показателю.

Подробный сравнительный анализ

Пользователям надо знать следующую информацию:

1. По степени обхвата рынка Visa выигрывает, у неё он равен почти 29 процентам, а для MasterCard – только 25. Но разрыв сокращается с каждым годом.
2. Территориальный признак. Виза функционирует у 200 стран мира, МастерКард – у 210.
3. Инновационное развитие. Корпорация Виза считается компанией, создавшей основу для формирования системы безналичных платежей. То же считается использования банков с терминалами для проведения соответствующих операций. А МастерКард начала своё развитие на основе опыта, который уже существовал у конкурента. То есть, ей потребовалось меньше средств и ресурсов на то, чтобы продвинуться в этой сфере.
4. Что касается кодов безопасности, то Виза опирается на вариант CVV 2. У MasterCard это CVC2. Что такое код безопасности? Он вводится при совершении денежных операций.
5. При этом у обоих организаций допускается работа с ко-брендинговым, кредитным и дебетовым пластиком.
6. Примерно одинаковой остаётся и скорость осуществления финансовых операций. Параметры по степени безопасности у одного варианта похожи на другой. Только индекс карты может отличаться.
7. Что касается тарифов по обслуживанию, то они устанавливаются не данными системами, а банковскими организациями, занимающимися выпусками карт со своим оформлением. Они же регулируют срок действия.
8. Обе организации поддерживают и так называемый виртуальный пластик. Благодаря этому платежи по сети интернет становятся более надёжными. И невозможно потерять свои личные данные. В том числе – при использовании Visa Direct, что это – легко разберётся любой клиент.

Об отличиях для карт разных уровней

Пластик, выпускаемый эмитентами, можно разделить на несколько категорий:

1. Начальный сегмент.
2. Средний сегмент.
3. Премиальный уровень, где поддерживается и система PayWave.

По обслуживанию и безопасности начальный уровень выпускаемых карт примерно одинаков у всех компаний, работающих на данном рынке. Есть лишь небольшие отличия. Например, карточки Маэстро не требуют ввода ПИН-кода, когда осуществляется операция по оплате. Но чаще всего особенности зависят от свойств, которым обладает конкретный терминал. В России идентификаторы чаще требуются как при использовании Visa Electron, так и с Maestro. У каждого варианта при этом есть своё приложение.

Технология оплаты Мастеркард

Карты Maestro всегда можно использовать для того, чтобы рассчитаться в интернет-магазинах. А вот в случае с Visa всё зависит от условий конкретного банка, занимающегося выпуском пластика.

Если речь идёт о моментальных картах системы MasterCard – то их нельзя использовать за пределами страны, на территории которой они были выпущены. Такая возможность отключается для вариантов Maestro и Visa Electron. Но можно и подключить функцию, обратившись к сотрудникам банка. Они же помогут создать расчетный адрес в Steam Visa.

Комиссия за обслуживание бывает разной. Здесь всё определяется тарифной политикой конкретного банка. Чаще всего специальные предложения создаются в рамках зарплатного проекта.

Пластик среднего уровня также одинаков у обоих корпораций. Каждый клиент сам выбирает, какой вариант будет наиболее удобным. Одинаковыми остаются возможности, связанные с использованием платёжных средств за пределами страны. Какая лучше – решает индивидуально каждый покупатель.

А вот карты премиального уровня могут сильно отличаться. Следующие дополнительные услуги доступны по премиальному пластику системы Visa:

1. Различные бонусы для сфер досуга, переезда, аренды автомобилей и так далее.
2. Оформление страховок для держателей карт.
3. Юридические бесплатные консультации.
4. Дополнительная поддержка медицинского типа.
5. Экстренная помощь при нахождении за пределами страны. При использовании Visa Signature Сбербанк также предлагает такую возможность.

Программа лояльности клиентов и экстренная помощь во время путешествия – единственные возможности, доступные клиентам системы MasterCard. Остальные опции тоже присутствуют, но они подключаются дополнительно, если клиент проявляет интерес. Это платная возможность, с которой работает далеко не каждый игрок рынка. Потому на премиальном уровне больше возможностей у Visa Money Transfer, что это – всегда объяснят представители и партнёры системы.

Советы по выбору

Можно выделить следующие особенности, которые могут быть индивидуальными для той или иной системы:

1. Бесконтактная оплата.
2. Основная валюта, при помощи которой рассчитываются за рубежом.
3. Наличие дополнительных бонусов и скидок.

Премиальная карта Виза

Главное – чтобы пользователь сам понимал, для каких целей используется тот или иной вариант карточки. Например, нужна ли ему Amazon Visa Rewards Card, что это – описывает официальный сайт.

Следующие моменты помогут не ошибиться с выбором:

1. Если пластик используется только на территории России – то, в принципе, разницы нет.
2. Для путешественников выбор немного сложнее. MasterCard подходит для тех, кто предпочитает страны Европы. Для «американцев» больше преимуществ у Visa. Наличие правильного пластика позволяет избежать операций, которые называются двойной конвертацией. Путешественникам вообще рекомендуют выбирать карточки высшей категории, хотя плата за обслуживание у них и самая дорогая. Но в итоге турист значительно сэкономит. Виза и Мастеркард в этом плане отличаются.
3. Элитные карты дают больше преимуществ клиентам Visa, как уже говорилось ранее.
4. Оптимальный вариант – когда, при наличии возможности, гражданин обзаводится карточками сразу всех систем. А потом по мере необходимости использует то, что считает удобным в конкретный момент времени.

Лучше основной картой сделать Visa, а MasterCard пусть будет дополнительной. Тогда на обслуживании получится сэкономить. Не возникает проблем, если один из платёжных инструментов блокируется. Даже если это Visa Debit.

Заключение

Платёжные преимущества часто зависят не только от основной системы, но и от банка, который занимается выпуском. Например, данные учреждения отвечают за регулирование:

1. Скидок и бонусов.
2. Наличия кэшбека.
3. Лимитов.
4. Стоимости по годовому обслуживанию. Она вводится и для Visa Instant Issue, что это – легко разобраться, проведя консультацию.

Любые карты бывают дебетовыми либо кредитными. Последние отличаются тем, что дают возможности для использования так называемых заёмных средств самой финансовой организации. Цели займа при этом значения не имеют. Сроки и суммы зависят от индивидуального рассмотрения заявок от каждого клиента. Дебетовые карточки созданы для оплаты за счёт только собственных средств. В этом смысле оба варианта, Visa и MasterCard максимально просты. Благодаря пластику можно не думать о бумажных денежных средствах и их хранении. Все операции доступны и также проходят максимально быстро.