Процентные ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Ориентироваться на условия ипотеки в Сбербанке в начале 2019 года можно уже сейчас, так как последние изменения в условиях были утверждены в ноябре 2017 года. Хотя пересмотр предложений возможен и в течение этого календарного года. По мнению экспертов, 2018 год станет одним из самых выгодных в плане получения ипотечного кредитования, так как будет продолжена тенденция снижения ставки.

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия

В данный момент в Сбербанке действует 8 кредитных программ, которые подойдут для приобретения жилья. Это достаточно большое количество доступных продуктов, каждый из которых разработан под определенные нужды. Для каждого вида ипотеки разработан онлайн-калькулятор, который помогает примерно рассчитать ежемесячные выплаты. Однако стоит помнить, что точная процентная ставка определяется в индивидуальном порядке после подачи заявления.

Основным пунктов, который вносит различия в ипотечные продукты, — вид приобретаемого жилья: новостройка, вторичное жилье, загородное строительство. Разделение по этим основанием не изменится для клиентов Сбербанка и в 2018 году. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная может варьироваться в зависимости от продукта и стоимости залогового имущества.

Ипотека на новостройки

Под новостройками подразумеваются объекты недвижимости, которые продаются напрямую застройщиками. Соответственно, есть вариант приобретения уже пригодной для проживания квартиры, так вложение в строящееся жилье. По этой программе нет ограничений, когда дом будет сдан в эксплуатацию, хотя в данное время действует особая программа на покупку жилья от застройщиков-партнеров со сроком сдачи до 2020 года.

Приобретение новостроек в данный момент является наилучшим вложением денег, так как по данному продукту действует акция. Благодаря этой акции ипотека на новостройки идет:

• по минимальной процентной ставке – от 7,4% годовых;
• с минимальной суммой первоначального взноса – от 15%.

Приобретение готового жилья

Вторичный рынок жилья более обширный, поэтому приобретение готового жилья – один из самых распространенных видов кредитования. Он подойдет для улучшения жилищных условий, так как под залог можно оставлять не только новую квартиру, но и другое имущество. По условиям проценты программы:

• минимальная ставка составляет 9,1% годовых;
• минимальный срок ипотеки – 1 год.

Ипотека плюс материнский капитал

Программу «Ипотека плюс материнский капитал» нельзя назвать отдельным видом кредитования. Основное отличие состоит в том, что часть ипотеки погашается за счет средств из материнского капитала. Заемщик может взять ипотеку:

• на новостройку;
• для покупки вторичного жилья;
• на постройку загородного дома;
• для рефинансирования ипотеки в другом банке.

Отдельных условий кредитования нет, так как они совпадут с тем, каким будет выбран основной продукт. К примеру, Приобретение уже готового жилья. Так как процентная ставка по ипотеке рассчитывается индивидуально, владельцы сертификатов на материнский капитал чаще получают кредит по минимальной ставке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанк осуществляет для кредитов под приобретение жилья или другого имущества как в собственном банке, так и в других. Предоставление кредита с более лояльной процентной ставкой возможно при условиях:

• минимальная сумма рефинансируемого кредита – 1 млн рублей;
• максимальная сумма на ипотеку в других банках – 7 млн рублей;
• максимальная сумма на ипотеку в Сбербанке – до 80% оценки стоимости жилья или весь остаток по кредиту.

При рефинансирование продуктов, не связанных с ипотекой максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей. Новая ставка зависит от того, какие условия были у заемщика по ипотеке ранее. Возможно снижение ставки на 1 или 2% годовых.

Строительство жилого дома

Получение ипотеки для самостоятельного строительства жилого дома предусматривает:

• ставку в 10% годовых;
• максимальную сумму ипотеки – 75% от залогового имущества.

Основной загвоздкой при строительстве жилого дома является урегулирование вопросов с земельным имуществом. Так как Сбербанк может потребовать оформить залог на землю или право ее аренды.

Загородная недвижимость

Программа по загородной недвижимости действует с августа 2017 года. Ее наполнение пересекается с программой «Строительство жилого дома», так как в рамках «Загородной недвижимости» предусматривается не только покупка дома, но и его постройка. Строить не обязательно именно жилой дом, так как кредит предоставляется и для постройки других помещений, например, бани.

По условиям данного типа кредитования:

• процентная ставка составляет от 9,5% годовых;
• максимальная сумма кредитования не может превышать 75% оценки залогового имущества.

Военная ипотека

Военная ипотека условно разделена на 2 группы: для покупки готового жилья и для покупки новостройки. Однако условия по обоим видам ипотечного кредитования одинаковы:

• ставка составляет 9,5% годовых;
• максимальная сумма кредита ограничена 2,33 млн рублей, но при этом не должна превышать 85% оценки стоимости залога.

Также военная ипотека имеет отличие от гражданского кредитования – более короткий срок выплат. Стандартный срок предоставления ипотеки составляет 30 лет, однако военная ипотека рассчитана только на 20 лет выплаты. Выдается такой продукт только военнослужащим.

Ипотека в Сбербанке молодым семьям

Ипотека для молодых семей является часть программы «Покупка готового жилья». Предложение считается акционным, так как снижена процентная ставка. На покупку жилья на вторичном рынке предоставляется процентная ставка в размере 8,6% годовых. В то время как остальные условия совпадают с основной программой.

Какие изменения ожидаются в 2018 году?

В 2018 году прогнозируется снижение процентной ставки по ипотечным кредитам. Однако есть и не столь радостные новости. В 2018 году Сбербанк планирует повысить минимальную сумму первоначального взноса до 30%. Вероятно, останутся предложения с более низким порогом, однако они войдут в перечень акций и будут доступны при соблюдении определенных условий.

Прогноз по поводу снижения процентной ставки обусловлен снижением спроса на ипотеку. Из-за экономического спада в стране покупка жилья в ипотеку для многих становится неподъемным грузом. Дабы вновь увеличить поток клиентов Сбербанк будет не только понижать ставки, но и вводить дополнительные акции, на подобие «Для молодых семей», которая действует уже сейчас.

Процент ипотеки на 2018 год в Сбербанке

Ипотечный процент – это сложная величина, так как при обращении невозможно предугадать, какое решение вынесет банк. Однако подача заявки на ипотеку не обязывает потребителя соглашаться с условиями, предоставленными Сбербанком.

На данный момент минимальная процентная ставка по кредиту составляет 7,4% для покупки жилья в строящемся доме. Обратите внимание, что такая ставка допустима только для клиентов, которые снизили ее за счет государственного субсидирования. Базовая же ставка составляет 9,4-9,5% годовых.

Особое внимание перед получением ипотеки стоит обратить на «надбавки» по процентной ставке:

• отсутствие электронной регистрации +0,1%;
• отказ от страхования жизни в Сбербанке +1%;
• покупка жилья у застройщиков, которые не входят в список партнеров, +1,5-2%.

Также Сбербанк допускает более выгодные условия для клиентов, которые ранее уже сотрудничают с банком. Например, получают зарплату по сбербанковским картам или получали кредиты.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, поэтому получение ипотеки здесь имеет ряд преимуществ:

• довольно лояльные условия с возможностью рефинансирования;
• возможность снижения ставки по субсидированию или по акциям;
• возможность получения ипотеки по 2 документам.

Существенным недостатком стало увеличение первоначального взноса в 2018 году, так как это один из основных критериев для выбора ипотечного банка. Также неприятной неожиданностью становится конечная процентная ставка, так как для получения более выгодных условий Сбербанк требует от клиента покупки дополнительных услуг.