Программа рефинансирования потребительских кредитов обзор

В связи с высокой закредитованностью населения и низким уровнем финансовой грамотности растет процент просроченной задолженности, население не справляется с долговой нагрузкой, ведущие банки нашли выход — появилась программа рефинансирования потребительских кредитов.

Особенности программы рефинансирования

Рефинансирование — это инструмент снижения кредитной нагрузки, перекредитование на более выгодных условиях путем объединения нескольких кредитов в один.

Программа имеет ряд особенностей в зависимости от выбранного банка:

— Снижение долговой нагрузки;

Это основная цель рефинансирования. За счет более низкой процентной ставки и прозрачных условий снижается ежемесячный платеж. Кроме того, производить один платеж в месяц намного удобнее и понятнее, чем несколько.

— Целевое назначение;

Денежные средства могут быть использованы на погашения кредитов в сторонних банках, переводятся безналичным путем.

— Объединение нескольких продуктов;

Банки предлагают объединить в один кредит до 6-8* кредитных продуктов, в том числе кредитных карт.

— Отсутствие просроченных задолженностей;

Рефинансируемые кредиты должны быть выданы 6-12* месяцев назад, по ним должны отсутствовать просрочки в течение 6-12* месяцев. Кредиты могут быть с залогом и без него.

— Добросовестность и платежеспособность заемщика;

Заемщик должен иметь постоянный подтвержденный источник дохода и не иметь отрицательную кредитную историю.

— Погашение кредитов в других банках;

После одобрения программы рефинансирования кредита и перевода средств на счета в других банках, необходимо обратиться в каждый банк для оформления полного досрочного погашения.

*- в зависимости от условий конкретного банка.

---

Для справки! Некоторые банки предлагают оформить сумму, превышающую сумму рефинансируемых кредитов, эти денежные средства можно использовать на личные нужды.

---

Лучшие предложения от банков по рефинансированию на 2017 год

Лидеры финансового рынка предлагают выгодные программы рефинансирования потребительских кредитов, в качестве бонуса заемщик получает хорошую кредитную историю и возможность дальнейшего сотрудничества в одном из ведущих российских банках, при условии соблюдения условий кредитного договора.

1. Газпромбанк
   
   — Ставка от 12,25%
   
   — Срок до 7 лет
   
   — Сумма до 3,5 млн. рублей
   
   Может потребоваться залог или поручительство.
2. Россельхозбанк
   
   — Ставка от 13,5%
   
   — Срок до 5 лет
   
   — Сумма до 1 млн. рублей
   
   Может потребоваться залог или поручительство.
3. ВТБ24
   
   — Ставка 15%
   
   — Срок до 5 лет
   
   — Сумма до 3 млн. рублей
   
   Без залога и поручительства.
4. Сбербанк
   
   — Ставка от 15,9 %
   
   — Срок до 5 лет
   
   — Сумма до 1 млн. рублей
   
   Без залога и поручительства.

Список документов при оформлении рефинансирования

— Паспорт;

— Документ, подтверждающий доход (2НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету);

— Дополнительный документ (загранпаспорт, ДМС, свидетельство о регистрации ТС, диплом о высшем образовании);

— СНИЛС;

— Кредитная документация (договор);

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не обязательно).

Список документов в банках может отличаться, необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом.

Схема рефинансирования: что и как?

Заемщику необходимо обратиться в выбранный банк (лично, оставить заявку на сайте, позвонить на горячую линию). После одобрения заявки, подписывается новый договор, денежные средства безналично переводятся на счета в сторонних банках. Далее заемщику обязательно следует обратиться в банке, где закрываются кредиты, и оформить досрочное погашение. Вся процедура занимает 3-5 дней, является простой и понятной, заемщику останется вносить только один ежемесячный платеж.

Для того, чтобы минимизировать долги, заемщику потребуется изучить имеющиеся кредитные договора и рассчитать сумму выгоды по программе рефинансирования потребительского кредита. Если самостоятельно сделать это не получается, необходимо обратиться к кредитному специалисту в банк, предлагающий рефинансирование.