В связи с высокой закредитованностью населения и низким уровнем финансовой грамотности растет процент просроченной задолженности, население не справляется с долговой нагрузкой, ведущие банки нашли выход — появилась программа рефинансирования потребительских кредитов.

Особенности программы рефинансирования

Рефинансирование — это инструмент снижения кредитной нагрузки, перекредитование на более выгодных условиях путем объединения нескольких кредитов в один.

Программа имеет ряд особенностей в зависимости от выбранного банка:

— Снижение долговой нагрузки;

Это основная цель рефинансирования. За счет более низкой процентной ставки и прозрачных условий снижается ежемесячный платеж. Кроме того, производить один платеж в месяц намного удобнее и понятнее, чем несколько.

— Целевое назначение;

Денежные средства могут быть использованы на погашения кредитов в сторонних банках, переводятся безналичным путем.

— Объединение нескольких продуктов;

Банки предлагают объединить в один кредит до 6-8* кредитных продуктов, в том числе кредитных карт.

— Отсутствие просроченных задолженностей;

Рефинансируемые кредиты должны быть выданы 6-12* месяцев назад, по ним должны отсутствовать просрочки в течение 6-12* месяцев. Кредиты могут быть с залогом и без него.

— Добросовестность и платежеспособность заемщика;

Заемщик должен иметь постоянный подтвержденный источник дохода и не иметь отрицательную кредитную историю.

— Погашение кредитов в других банках;

После одобрения программы рефинансирования кредита и перевода средств на счета в других банках, необходимо обратиться в каждый банк для оформления полного досрочного погашения.

*- в зависимости от условий конкретного банка.


Для справки! Некоторые банки предлагают оформить сумму, превышающую сумму рефинансируемых кредитов, эти денежные средства можно использовать на личные нужды.


Лучшие предложения от банков по рефинансированию на 2017 год

Лидеры финансового рынка предлагают выгодные программы рефинансирования потребительских кредитов, в качестве бонуса заемщик получает хорошую кредитную историю и возможность дальнейшего сотрудничества в одном из ведущих российских банках, при условии соблюдения условий кредитного договора.

  1. Газпромбанк

    — Ставка от 12,25%

    — Срок до 7 лет

    — Сумма до 3,5 млн. рублей

    Может потребоваться залог или поручительство.
  2. Россельхозбанк

    — Ставка от 13,5%

    — Срок до 5 лет

    — Сумма до 1 млн. рублей

    Может потребоваться залог или поручительство.
  3. ВТБ24

    — Ставка 15%

    — Срок до 5 лет

    — Сумма до 3 млн. рублей

    Без залога и поручительства.
  4. Сбербанк

    — Ставка от 15,9 %

    — Срок до 5 лет

    — Сумма до 1 млн. рублей

    Без залога и поручительства.
Это интересно:  Залоговое имущество в БИНБАНКе

Список документов при оформлении рефинансирования

— Паспорт;

— Документ, подтверждающий доход (2НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету);

— Дополнительный документ (загранпаспорт, ДМС, свидетельство о регистрации ТС, диплом о высшем образовании);

— СНИЛС;

— Кредитная документация (договор);

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не обязательно).

Список документов в банках может отличаться, необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом.

Схема рефинансирования: что и как?

Заемщику необходимо обратиться в выбранный банк (лично, оставить заявку на сайте, позвонить на горячую линию). После одобрения заявки, подписывается новый договор, денежные средства безналично переводятся на счета в сторонних банках. Далее заемщику обязательно следует обратиться в банке, где закрываются кредиты, и оформить досрочное погашение. Вся процедура занимает 3-5 дней, является простой и понятной, заемщику останется вносить только один ежемесячный платеж.

Для того, чтобы минимизировать долги, заемщику потребуется изучить имеющиеся кредитные договора и рассчитать сумму выгоды по программе рефинансирования потребительского кредита. Если самостоятельно сделать это не получается, необходимо обратиться к кредитному специалисту в банк, предлагающий рефинансирование.