Программа Семейный Автомобиль от Сбербанка

Государственная программа «Семейный Автомобиль» стала очень популярной за прошедшие годы. Возможность получить личный транспорт с 10% скидкой на льготных условиях привлекла большое количество клиентов во все банки. Не стал исключением самый крупный банк России – «Сбербанк».

Подробнее о госпрограмме Семейный автомобиль

В рамках госпрограммы «Семейный Автомобиль» любой желающий, при условии, что он подходит по требованиям программы, может приобрести практически в любом салоне автомобиль для своей семьи. В 2017 году такой подход к автокредитам стал настолько популярным, что лимиты финансирования были исчерпаны еще задолго до конца года. Потому, если вы планируете покупать транспорт именно по указанной схеме, рекомендуется поторопиться и оформить кредит в начале 2018 года.

Условия

Государственная программа «Семейный автомобиль» выгодно отличается от обычных систем кредитования по ряду параметров:

• В обычном варианте необходимо делать первоначальный взнос, чей размер, в зависимости от выбранного транспорта, мог достигать 20% и более. Если же приобретать автомобиль при помощи рассматриваемой госпрограммы, то первоначальный взнос не требуется вовсе. Это положительно влияет на количество клиентов, так как потребность в автомобиле есть у многих, а вот денег на первоначальный взнос зачастую нет. Главное, чтобы в дальнейшем сохранялась возможность оплачивать кредит, иначе транспорт заберут и реализуют в принудительном порядке.
• Кредит такого плана выдается на 3 года. Это вполне достаточный срок для того, чтобы заплатить всю задолженность. В то же время, размер платежа, разбитый на 36 месяцев становится вполне подъемным даже для не самых обеспеченных семей.
• Заем выдается исключительно в российских рублях. Возможности кредитования в валюте, вне зависимости от текущего курса и других факторов, не предусмотрено.
• Отсутствуют комиссии и любые другие дополнительные платежи. Однако банк имеет право требовать страхования в определенных компаниях, что не всегда удобно.
• От суммы кредита вычитается 10%, которые оплачивает государство. Формально это можно считать первоначальным взносом. Данная сумма фиксирована и не связана ни с типом транспорта, ни с выбранном салоном или любыми другими факторами.

Какие модели автомобилей участвуют в программе?

Государственная программа подразумевает покупку семейного транспорта стоимостью до 1 450 000,00 рублей. Ранее существовало ограничение в 1 миллион, однако цены растут, транспорт дорожает и потому было принято решение об увеличении максимального лимита. Кроме того, в 2018 году не действует ограничение на приобретение исключительно изделий отечественного автопрома. Теперь можно приобретать и зарубежные марки, что положительно сказалось на динамике развития программы. Разумеется, российские автомобили обходятся дешевле, однако во многих случаях они требуют значительного вливания средств для доведения до пригодного к эксплуатации состояния. В таких условиях, проще немного переплатить и приобрести заранее качественный автомобиль. Тем более, что значительная доля «иномарок» также собирается на территории РФ.

Нужно понимать, что конкретная марка или модель автомобиля напрямую зависит как от Сбербанка, так и от выбранного салона.

Не получится приобрести, к примеру, Ford в салоне Audi и наоборот. И последний момент, в программе участвуют исключительно новые автомобили. На б/у транспорт она не распространяется. Учитывая саму суть госпрограммы «Семейный автомобиль» от Сбербанка, большинство клиентов выбирают именно семейные типы транспорта, способные перевозить большую семью 2 и более детьми.

Требования

Главное требование данной программы заключается в том, что заемщик обязан предоставить два и более свидетельства рождения собственных детей. Кроме того, он ограничен возможностью всего 1 раз участвовать в данной программе. В то же время, участвовать в ней могут оба супруга. Например, сначала можно оформить транспорт на мужа, а после погашения долга – еще и на жену. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что на момент приобретения транспорта, дети обязаны быть несовершеннолетними.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ. Программа распространяется только на граждан. Иностранные лица с видом на жительство, регистрацией временного пребывания, свидетельством беженца или другими подобными документами не получают права участия в программе.
• Свидетельство о рождении каждого ребенка (как минимум 2). Они должны быть несовершеннолетними как минимум на дату получения кредита.
• Водительское удостоверение заемщика.
• Выписка из кредитной истории об отсутствии других автокредитов на данный момент.

В отдельных случаях банк может потребовать и дополнительные документы. Например, справку с места работы, подтверждение доходов и так далее.

Как рассчитать кредит с программой Семейный Автомобиль в Сбербанке

Отдельного калькулятора для расчета по данной программе Сбербанк не предоставляет. В принципе, можно воспользоваться любым другим и отнять из суммы кредита 10%. А можно рассчитать потенциальные платежи самостоятельно.

Приведем пример. За основу возьмем машину стоимостью в 500 тысяч рублей. Процентная ставка по такому кредиту составит приблизительно 11%. Срок кредитования, как уже было сказано выше, составит 3 года. В большинстве случаев Сбербанк предлагает своим клиентам аннуитетную систему платежей, что подразумевает выплаты равными частями на протяжении всего срока действия кредита. В итоге придется немного больше переплатить, зато сами суммы платежей будут несколько меньше. Ну и тот факт, что всегда нужно платить одну и ту же сумму также играет свою роль, так как это очень удобно для клиентов, не позволяя им запутаться в расчетах.

Первым делом высчитываем ставку по кредиту за месяц. Она равна годовой ставке, разделенной на 12 месяцев. В нашем примере она составит 11/12/100=0,009.

Далее высчитываем коэффициент аннуитета. Он определяется так: (0,009*(1+0,009)³⁶)/((1+0,009)³⁶-1). Здесь 0,009 – это ранее определенная ставка за месяц. 36 – количество месяцев в трех годах кредитования, а 1 – фиксированная цифра, не меняющаяся вне зависимости от условий. Расчет может быть затруднительным для многих людей в плане определения 36 степени. В данном случае можно воспользоваться функциями Excel.

Нужно вбить в любой ячейке открытого документа Excel «=(0,009*(1+0,009)^36)/((1+0,009)^36-1)» без кавычек. Значок «^» в данном случае показывает программе на то, что это возведение в степень. Дальше она все сделает самостоятельно и выдаст вам конечный результат. В нашем примере он составит 0,032644.

После этого определить сумму ежемесячного платежа очень просто. Достаточно умножить полученное число (0,032644 на сумму кредита). 0,032644*500000=16322,00 рублей. Именно столько придется платить в банк ежемесячно.

И разумеется, проще всего получить детальный расчет в любом отделении Сбербанка.

Достаточно обратиться к ответственному за автокредитование сотруднику структурного подразделения.

Как получить?

Для получения кредита нужно посетить желаемый автосалон, просмотреть все предложения, выбрать подходящий тип транспорта и уточнить у менеджеров, участвует ли их отделение в программе государственной поддержки семей. Если это так, останется лишь посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов и справкой из автосалона о выборе транспорта.

Порядок налогообложения

Автомобиль, приобретенный в рамках государственной программы, ничем не отличается от любого другого вида транспорта. Как следствие, платить налоги за его использование придется на общих основаниях. Льгот в данном случае не предусмотрено.

Нововведения 2018 года в программе

Главными нововведениями 2018 года стали повышение максимальной суммы кредитования до 1 450 000,00 рублей и возможности выбрать не только отечественный, но и зарубежный транспорт.

Какие еще банки участвуют в программе?

Данная программа является государственной и потому любая кредитная финансовая организация, которая соответствует требованиям программы и готова предоставлять займы на указанных выше условиях, может в ней участвовать. Проще всего определить конкретный банк прямо в автосалоне. Как правило, менеджеры предлагают сразу выбрать один из банков, с которыми они сотрудничают, а во многих салона сразу же находятся представители банков, готовые на месте оформить все необходимые документы.

Плюсы и минусы участия в программе

Плюсом программы является возможность стать владельцем собственного транспорта на очень выгодных условиях. Например, таких, как низкая процентная ставка, отсутствие первоначального взноса и возможность со старта уменьшить сумму кредита на 10% за счет государства. А вот минусом является то, что банк потребует от клиента страховаться только в выбранным им компаниях, что не всегда удобно и практически всегда дороже, чем если бы потенциальный владелец машины выбирал страховую компанию самостоятельно.