Проверка кредитной истории бесплатно онлайн — миф или факт?

Гражданин, пользующийся кредитными картами или берущий заем в банке, имеет кредитную историю, отслеживает которую далеко не каждый.

 Закон дает возможность получить данные по кредитной истории, причем бесплатно это можно сделать лишь несколько раз. Кроме того, законодательно установлены строго регламентированные временные рамки, в которые необходимая информация будет подготовлена, получить сведения раньше вряд ли удастся. Следовательно, если нужна информация по кредитам, придется заплатить некоторую сумму денег (от 400 до 1500 рублей).

Как же избежать потери денег и времени?

Не каждый знает, что в сети Интернет есть удобный сервис, который может помочь: проверка кредитной истории бесплатно онлайн – это реальность или выдумка. Далее мы подробно разберем как это работает.

Понятие кредитной истории (КИ)

Но начнем с самого начала и выясним, что собой представляет кредитная история (далее-КИ).

Энциклопедия поясняет, что КИ отдельно взятого лица – это все имеющиеся данные по кредитам и займам, которые финансовые организации (банки) передают в специально созданный орган учета – бюро кредитных историй. Вся информация по отдельно взятому лицу начинает фиксироваться с того момента, когда лицо получает первый кредит (обычно в кредитном договоре есть пункт, который подтверждает согласие заемщика на передачу информации по кредиту в БКИ, либо подписывается отдельное соглашение согласия).

Что же содержится в истории по кредитам?

— личная информация по заемщику (обычно это паспортные данные);

— полная информация по уплате каждого займа (сумма по каждому кредиту, этапы и суммы погашения с указанием дат и сроков);

— полная информация о кредитных организациях, которые выдавали заем.

Данные по собственным кредитам человек имеет возможность получить через БКИ, обратившись в следующие организации:

• Кредитный кооператив;
• Почта России (телеграф);
• Кредитная организация (банк);
• Нотариус;
• Бюро кредитных историй (БКИ).

Проверка кредитной истории бесплатно возможна один раз в году через БКИ.

С какой целью нужно знать точную информацию по кредитной истории

Если человек не живет одним днем, а пытается как-то планировать будущее, быть в курсе информации по кредитам нужно по следующим причинам:

✅ Везде работают люди, следовательно, возникают человеческие ошибки. Невнимание, программный сбой, личные проблемы и прочее влияют на качество информации, передаваемой в БКИ, и не всегда в лучшую сторону.

✅ Кражи удостоверений личности и документов, их подделка – нередкое явление, есть вероятность того, что на ваше имя может быть взят заем, о котором даже не подозревали.

✅ Не слишком хорошая история конкретного лица может значительно повлиять на согласие банка в выдаче очередного кредита: финансовая организация проверяет потенциальных заемщиков и имеет право отказать в выдаче займа по причине плохой КИ.

✅ Негативная КИ может стать причиной запрета выезда на отдых в страны Европы и Азии.

✅ Сама финансовая организация также печется о собственном благосостоянии, наличие многочисленных должников не повышает доходность банка, плохо влияет на его репутацию. Банки будут проводить комплекс мер по борьбе с нерадивыми заемщиками, обращаться к коллекторам, что отнюдь не улучшает качество жизни заемщика.

Что такое код субъекта КИ, где его получают

Как только лицо берет первый кредит или заем, начинает формироваться история по кредитам. В этот момент заемщику присваивается уникальный код из цифр и букв, по которому впоследствии возможно идентифицировать заемщика. Этот код также является паролем и указан в тексте кредитного договора (или приложения к нему).

Сам идентификационный номер обладает следующими функциями:

— с его помощью можно легко узнать контакты БКИ;

— обеспечивает защиту КИ;

— дает возможность поменять текущий идентификационный номер или получить еще один на сайте Центрального банка России.

Если код был утрачен, есть возможность обратиться в любую финансовую организацию или БКИ с просьбой о восстановлении или смене идентификационного номера. Услуга эта платная, стоит 300-500 рублей в зависимости от места обращения.

Как получить информацию по своим кредитам бесплатно

Если поэтапно рассматривать процедуру запроса, последовательность действий такова:

1. Обращение к Центральному каталогу кредитных историй за данными своего Бюро кредитных историй;
2. Выяснить местонахождение БКИ;
3. Обратиться в свое БКИ с просьбой о предоставлении необходимой информации.

Если рассматривать подробно и пошагово, получается следующее:

—  Узнаем где находится КИ:

1. На сайте Центрального банка России отыскать раздел «Кредитные истории»;
2. В списке найти «запрос о предоставлении сведений…»;
3. Если вы – заемщик, то выбираем «субъект»;
4. Далее мы определиться знаем ли мы свой код (идентификационный номер) – для этого есть отдельная кнопка.

Если код утрачен, то в сети получить справку нереально. Тут есть два пути выхода из ситуации:

• Получить код (сформировать новый уникальный номер) через банки или любое БКИ;
• Обратиться с запросом в одну из организаций, указанных в настоящей статье, без указания своего кода. В письменном запросе должны фигурировать следующая информация о заемщике: паспортные данные и электронный адрес почтового ящика, куда впоследствии придет ответное письмо.

5. Определить лицо, которое запрашивает данные (физическое/юридическое), отметить внизу страницы пункт о прочтении условий;
6. Заполнить предлагаемую форму, внизу страницы снова отметить пункт о знакомстве с требованиями и отправить, нажав соответствующую кнопку.

⚠ Обратите внимание, что есть перечень требований, которого необходимо придерживаться:

• Информация должна быть внесена на русском языке;
• Дата указывается день/месяц/год (например, 14.07.1975);
• Серия и номер паспорта должны быть указаны слитно, без пробелов;
• 2 и более пробелов недопустимы.

Если все было сделано правильно, то внесенная информация беспрепятственно отправляется в систему, о чем вы видите сообщение на экране своего компьютера.

— Получаем на электронный адрес данные БКИ

Если в запросе указана вся необходимая информация о заемщике, то в ответе прилагается перечень Бюро кредитных историй, где можно узнать необходимое, если же запрос содержал ошибки, то письмом попросят уточнения реквизитов.

-Помимо получения информации по кредитам через интернет возможно сделать это без привлечения онлайн-технологий. Самым простым способом является просьба-обращение в свое БКИ: предъявляете удостоверяющие личность документы, заполняете бланк заявления и получаете всю необходимую информацию. Это удобно: весь материал будет выдан в день заполнения заявления. Эта услуга будет бесплатной, последующие же обращения о предоставлении кредитной истории должны быть оплачены в соответствии с установленными тарифами.

Также можно получить информацию по кредитам через Национальное бюро кредитных историй. Здесь существует 2 способа отправки запроса:

1. Обращение почтой (предполагает заполнение заявления, заверение подписи у нотариуса, отправление запроса в адрес НКБИ). Стоимость повторного запроса – 450 рублей (первый запрос бесплатно) с приложением документов об оплате раннего запроса, если он был сделан менее 1 года назад. Ответ предоставляется не позднее 3 суток с даты получения письма НКБИ, отправляется с помощью почты.
2. Обращение посредством телеграммы (текст телеграммы должен содержать полные данные паспорта, данные о рождении, точный адрес, номер телефона. Надо подписаться и попросить служащего почтового отделения засвидетельствовать, только потом телеграмму отправляем). Стоимость и сроки получения ответа аналогичны как в отправлении обращения почтой.

‼— Получаем, что проверка кредитной истории бесплатно онлайн не осуществима. Бесплатно при помощи компьютера можно узнать только названия бюро, в которых содержится кредитный отчет заемщика. Далее запрос проходит через почтовое отделение или необходимо лично явиться в БКИ с заявкой. Эти действия точно не отнесешь к бесплатным, и тем более «удаленным».

Проверка кредитной истории через сеть Интернет

Проверка кредитной истории  – это часто используемый вариант получения сведений, хотя не каждый об этом знает. Это удобно, быстро, не требует много времени.

Существует 3 способа проверки кредитной истории с помощью онлайн-технологий, каждый из которых имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюс	Минус
1. Обращение через «Агентство кредитной информации»
Запрос делается удаленно; Простой сайт, доступная выдача информации; Есть промо-коды; Быстрое предоставление информации (30 минут максимум);	Идентификация посредством личного посещения организации; Услуга платная, но сайт не предоставляет информацию о стоимости; Обязательное прохождение процедуры регистрирования личного кабинета; Скудный выбор вариантов оплаты
2. Запрос кредитной истории в интернет-банкинге:
Знакомый интерфейс; Удаленный запрос; Идентификация не нужна; Удобно оплачивать: деньги сразу снимаются с личного счета	Необходимость подключения; Тарифы и сроки каждый банк устанавливает самостоятельно; Необходимость наличия у банка договора с БКИ и, соответственно, возможности оказания услуги по предоставлению кредитной истории.
3. Запрос через посреднические организации в сети (например, ↪ BKI24.INFO):
Стоимость услуги регламентирована; Запрос отправить просто; Ответ на запрос в короткий срок (5-10 минут); Активная работа с белее чем 700 банками; Привлечение клиентов с помощью лояльности: при возникающих задержках в предоставлении информации или некорректной работе системы оплаты услуги компании делают скидки при последующем запросе.	Необходимость предоставления личных данных.

Как вы можете заметить, методов получения кредитной истории много, всегда есть возможность подбора наиболее удобного лично для себя. Если информация по кредитам не слишком актуальна, можно ограничиться бесплатным запросом в Бюро кредитных историй один раз в год. В противном случае следует подобрать удобный и быстрый способ получения необходимой информации из приведенных выше или подобрать вариант, позволяющий узнать КИ за приемлемую плату.