Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

На сегодняшний день практически каждый житель имеет кредит, в большинстве случаев не один. Рефинансирование кредитов Россельхозбанком на выгодных условиях – отличное решение проблемы для тех, у кого кредиты забирают большую часть денежных средств.

Рефинансирование кредитов Россельхозбанком

Оформляя кредит, клиент редко задумывается о приобретении займа на более выгодных условиях – меньшая годовая ставка или меньший размер ежемесячных платежей. Подписав кредитный договор, у заемщика остается единственный выход – исправное внесение определенной суммы каждый месяц. Для тех, кто ответственно платит по долговым обязательствам, Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты других банков.

Суть рефинансирования – оформление нового кредита на размер задолженности перед другим банком. Новым кредитом можно закрыть все имеющиеся долговые обязательства.

Для заемщика это выгодно тем, что за счет изменения процентной ставки в меньшую сторону и увеличения срока кредитования уменьшается размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование возможно в случае отсутствия просрочек по платежам.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях

Достоинства и недостатки рефинансирования

Переоформление кредита другого банка в Россельхозбанке имеет ряд достоинств:

• снижение годовой процентной ставки по кредиту;
• увеличение срока кредита, что в свою очередь сказывается на ежемесячных платежах;
• возможность привлечения созаемщиков;
• льготные условия для действующих клиентов банка и клиентов пенсионного возраста.

Имеется и пара минусов:

• нет возможности рефинансировать ипотеку;
• необходимость в сборе большого пакета документов.

Не рекомендуется рефинансировать кредиты с небольшой суммой. Реструктуризация выгодна при долгосрочном кредитовании на большие суммы. Также требуется учесть затраты на оформление нового кредита. В случае оформления первого кредита с залогом, то он переходит к новому банку-кредитору. Все время, пока происходит перекредитование, необходимо выплачивать проценты. Поэтому перед оформлением процедуры необходимо учесть все нюансы.

Условия рефинансирования

Банк предъявляет следующие условия кредитования, по программе рефинансирования:

1. Размер кредита не может быть больше суммы, взятой в сторонних банках. Сумма кредита –  до 750 000 — 1 000 000 рублей.
2. Период кредита – 60 месяцев.
3. Возраст заемщиков – от 23 лет.

Определенным достоинством перекредитования в Россельхозбанке считается возможность клиента самостоятельно выбрать способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Еще одним достоинством считается выбор валюты – рубли или иностранные деньги.

По этим же условия банк предлагает переоформление автокредита.

Для действующих клиентом банк предлагает льготные условия, а именно реструктуризация сроком на 7 лет, в то время, как остальным – до 5.

Если заемщику требуется сумма большая, чем кредитная задолженность, то банк может рассмотреть данную просьбу, если клиенту есть оставить в качестве залога дорогое имущество или найти поручителя. Максимальная сумма будет зависеть от того, какой статус носит клиент и от размера чистой доходности.

Россельхозбанк не предусматривает отсрочку платежа при возникновении определенных материальных трудностей. То есть клиент должен быть уверен, что он сможет внести платеж в определённый срок.

Отдельное внимание заслуживают физические лица пенсионного возраста. Для них предусмотрена реструктуризация потребительского кредита в размере 10 000 – 500 000 рублей под 16,5% годовых сроком на 60 месяцев.

Данная программа подходит для всех пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, имеющих гражданство Российской Федерации и постоянную прописку на территории страны. Чтобы оформить перекредитование, пенсионер должен предъявить паспорт, пенсионное удостоверение и документы из пенсионного фонда, которые подтверждают размер ежемесячной пенсии. Все пенсионеры должны быть застрахованы. При несогласии с данным условием клиент пенсионного возраста обязан предоставить поручителя или созаемщика, либо заложить недвижимое имущество.

Россельхозбанк предлагает выбор валюты и способа погашения при кредитовании по программе рефинансирования

Процентная ставка

Установление процентной ставки исходит из определенных факторов.

Во-первых, на процентную ставку влияет срок кредитования – минимальная ставка здесь будет:

• 20,9% годовых, если присутствует обеспечение и срок кредита равняется одному году;
• срок 3 года – ставка возрастает на 1%;
• срок 3-5лет – увеличение ставки еще на 1%.

Если у клиента отсутствует обеспечение, то рефинансирование будет дороже: от 22,9% годовых, а также возрастание процентной ставки в зависимости от периода кредитования. Есть еще несколько факторов, влияющих на годовую ставку:

1. Отказ от страховки — +4,5%.
2. Для физических лиц, не подтвердивших цель кредитования, но с обеспечением +2%; без обеспечения — +3%.
3. Работники бюджетной сферы – снижение на 3%.
4. Зарплатные клиенты – снижение на 5%.
5. Клиенты банка с хорошей кредитной историей – снижение на 7%.

Окончательная годовая ставка банком определяется самостоятельно, после оформления заявки на перекредитование.

Требования к заемщикам

Получить кредит в Россельхозбанке могут физические лица, отвечающие определенным требованиям:

• гражданин РФ от 23 до 65 лет;
• стаж работы на крайнем месте от 6 месяцев, общий стаж от одного года (для действующих клиентов рабочий стаж от 3 месяцев);
• иметь официальный источник дохода;
• наличие созаемщика (супруги, дети, близкие родственники).
• россельхозбанк предоставляет услуги рефинансирования даже лицам пенсионного возраста.

Для рефинансирования в Россельхозбанке, нужно заранее подготовить пакет документов

Необходимые документы

Для оформления реструктуризации кредита в Россельхозбанке физическому лицу понадобится собрать необходимые документы, а конкретно:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Документы, подтверждающие постоянный официальный заработок.
4. Военный билет, для мужчин.
5. Кредитный договор стороннего банка, подлежащий переоформлению займа.
6. Документы из стороннего банка, показывающие остаток задолженности.
7. Документы на поручителей (при обеспечении кредита).

Банк вправе поменять порядок предоставления документов.

Оформить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте Россельхозбанка и дождаться предварительного решения. При положительном результате необходимо явиться в банковское отделение с оригиналами документов.

Одобренная заявка держится в течение 1,5 месяцев. Не успев оформить кредит в заданный срок, придется вновь подавать заявку и дожидаться решения.

После оформления рефинансирования необходимо принести в отделение банка документы, подтверждающие оплату кредитных обязательств. Непредоставление данных документов грозит изменением условий по кредитному договору в одностороннем порядке.

При невыполнении кредитных обязательств, банк вправе потребовать возмещение с поручителя

Условия обслуживания

Рефинансирование кредита предполагает выполнение некоторых условий:

1. Подача заявки.
2. Сбор требуемых документов.
3. При положительном решении, знакомство с кредитным договором и его подписание.
4. Получение денег и гашение кредитов в других банках.
5. Предоставление документов о погашенной задолженности.

После подписания нового кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно вносить определенную сумму по графику платежей. Возможно досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий и штрафов.

При возникновении просрочки налагается штраф в размере 0,1% от суммы долга и неустойка в размере 20% в год на оставшуюся сумму долга.

При невыполнении кредитных обязательств банк имеет право наложить штраф на заемщика в размере 10 МРОТ. Для разрешения возникающих споров придется обратиться в суд. Банк вправе взимать задолженность с созаемщиков и поручителей.

Выгодно или нет рефинансирование в Россельхозбанке

Обращение в Россельхозбанк зависит от размера ежемесячных платежей в сторонних банках. В случае если рефинансирование предполагает большую сумму в месяц, то оформлять его невыгодно. Для выяснения необходимо зайти на официальный сайт банка и воспользоваться калькулятором для расчета суммы платежей в месяц. Калькулятор выдает предварительные данные, для точной информации необходимо обратиться в банковское отделение.

Способы погашения кредита, клиент выбирает сам. Банк предлагает несколько методов оплаты:

1. Наличные в кассу банковского отделения.
2. С банковской карточки в терминалах и банкоматах.
3. Перевод безналичными на банковский счет.

При досрочном погашении кредита заемщику потребуется написать заявление.

Особые условия Россельхозбанк предлагает тем, кто ведет фермерское хозяйство

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке для клиентов, ведущих личное хозяйство

Данная программа предусматривает целевое перекредитование, которое направлено на развитие подсобного хозяйства заемщиков. Для клиентов предъявляется одно требование – возраст не более 65-ти лет на момент завершения обязательства. По запрашиваемой сумме также одно условие – не должна превышать сумму, нужную для закрытия долга в другом учреждении.

Переоформляемый кредит должен быть заключен не более двух лет назад. Для нового займа устанавливается срок не более 60 месяцев. Заемщик обязан будет предоставить поручителя. Срок рассмотрения заявки может растянуться до недели. Остальные условия аналогичны при реструктуризации потребительских кредитов для физических лиц.

Возможные причины отказы переоформления кредита

Банк может отказать в перекредитовании в нескольких случаях:

1. Доходы не позволяют покрывать долг.
2. Плохая кредитная история или просрочки по платежам.
3. Не прошел год после внесения первого платежа.
4. Не предоставлены необходимые документы.

Также могут возникнуть и другие причины, способствующие отказу, которые не объясняются клиентам. После подачи заявки банковский сотрудник обязан позвонить в любом случае, сказав о положительном или отрицательном решении.

Таким образом, рефинансирование кредита в Россельхозбанке в большей степени выгодно для действующих клиентов, так как им предлагается переоформить займ под меньшие процентные ставки. Остальные заемщики могут претендовать на процентную ставку от 23% в год (устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента). Также стоит учитывать, что банк предлагает услугу страхования, в результате которой, гарантируется снижение процентной ставки. В случае последующего отказа от продления страховки банк имеет право изменить условия договора, например, изменить процентную ставку по кредиту, не сообщив заемщику. Но для оценки выгоды рефинансирования кредита в Россельхозбанке рекомендуется лично посетить банковское отделение, сделать соответствующие подсчеты и принять правильное решение.