Рефинансирование кредитов под залог недвижимости в Сбербанке

Большое количество кредитов у физических лиц приводит к финансовым потерям. Чтобы сэкономить денежные средства и решить проблемы юридического характера, рекомендуется обращаться в банки для оформления рефинансирования под залог недвижимости – это обеспечивает более выгодные условия, а также большую вероятность получить займ на большую сумму. Далее будет рассмотрено рефинансирование кредитов под залог недвижимости с оформлением в Сбербанке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это повторное оформление кредита с более выгодными условиями. Второй займ предназначен для погашения ранее взятых кредитов, поэтому фактически заемщик не получает денежных средств на руки. Сотрудники Сбербанка сразу отправляют деньги на предоставленные счета других кредитно-финансовых учреждений.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Услуга рефинансирования представляется следующим образом:

• объединение займов, что заметно снижает финансовые затраты вследствие «совмещения» процентов;
• возможное улучшение условий займа;
• возможное увеличение сроков выплаты кредитов – это приводит к снижению ежемесячного платежа;
• снижение платежа способствует увеличению семейного бюджета;
• рефинансирование препятствует возникновению задолженности по кредитам.

К рефинансированию прибегают физические лица, которые не могут в сложившейся ситуации выплатить ежемесячный платеж, а также желающие снять обременение с недвижимости в пользу обычного потребительского кредита.

Что такое рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости – это то же кредитование, но с привлечением залога. Таким образом, можно снять обременение с одного объекта, ранее приобретенного в ипотечный займ, и «заложить» другой, который в ближайшее время не планируется к продаже или обмену. В результате ранее заложенный объект юридически освобождается от обременения и может быть реализован в случае необходимости.

Более того, рефинансирование займа под залог недвижимости дает возможность претендовать на более высокие суммы. Таким образом, можно оформить потребительский кредит суммой, предназначенной для ипотечного кредитования. Зачастую банки не интересуются последующим распределением денежных средств – им важен только оформленный залог, который в случае отсутствия поступления платежей будет реализован на аукционе для погашения основной суммы займа.

Преимущества и недостатки программы

Далеко не все желают оформлять займ под залог квартиры или иной недвижимости, находящейся в собственности. Все объясняется недопониманием всех положительных моментов в представленной процедуре. К преимуществам рефинансирования относят следующие моменты:

• возможность возврата налогового вычета – она сохраняется даже при смене кредитора;
• быстрое рассмотрение заявки;
• некоторые банки предлагают различные льготные программы в первые месяцы рефинансирования, что также оказывается выгодным решением;
• рефинансирование не требует скрупулезного оформления займа;
• обязательное уменьшение ежемесячного платежа вследствие объединения нескольких кредитов;
• преждевременное погашение займов влечет улучшение кредитной истории;
• если прежние займы были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях – это сократит расходы вследствие неустойчивого курса или его повышения.

Залог недвижимости дает возможность увеличить сумму займа

Несмотря на наличие представленных преимуществ, рефинансирование имеет и незначительные недостатки, которым можно отнести следующие факторы:

• нередко банки устанавливают мораторий на преждевременное погашение кредита – он длится несколько месяцев, поэтому заемщику придется платить назначенные ранее проценты в полном объеме, что провоцирует лишние траты;
• рефинансирование под залог недвижимости требует наличие в собственности жилплощади или иного объекта без долевого участия – в противном случае придется спрашивать разрешение у других собственников;
• если происходит рефинансирование ипотечного кредита, новый кредитор будет вновь проверять недвижимость на отсутствие юридических проблем.

Рефинансирование в Сбербанке под залог недвижимости «покрывает» все недостатки всей процедуры, предложенными выгодными условиями оформляемого кредитования.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов под залог недвижимости под выгодные проценты.

Общие условия кредитования

К общим условиям предоставляемого кредита по программе рефинансирования относят:

• кредитование проводится в национальной валюте – в рублях;
• процентная ставка от 10,75%;
• минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
• максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости заложенного объекта;
• максимальные суммы кредитования могут отличаться друг от друга, что зависит от вида предыдущего займа – если планируется погашение ипотеки, то максимум, который может оформить заемщик в Сбербанке составляет 5 млн. рублей, если просто погашение кредитов – до 1,5 млн. рублей, на личное потребление выдают не более 1 млн. рублей;
• сроки кредитования могут быть растянуты до 30 лет;
• рефинансирование и выдача кредита проводится без снятия комиссии;
• под программу попадает физ. лицо;
• рефинансировать можно одно ипотечное кредитование или до 5 различных кредитов;
• в залог Сбербанк принимает жилое помещение – квартира, дом, комната, часть объекта, если он заблаговременно разделен на изолированные комнаты и оформлен в Россреестре соответственно.

Сбербанк предлагает добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Требования к потенциальным заемщикам

К заемщикам требования Сбербанка ограничиваются несколькими пунктами:

• возраст обратившегося должен быть более 21 года, но не более 75 лет при условии, что это максимум сохраняется на момент погашения кредита;
• стаж работы заявителя на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев, а за последние 5 лет должен насчитывать не менее 1 года;
• у заемщика должна быть соответствующий доход – более прожиточного минимума с учетом наличия иждивенцев и прочих факторов.

Рефинансирование Сбербанка обладает большими преимуществами

Если банк решит, что заработной платы обратившегося за рефинансированием кредита не хватает для получения займа, можно решить проблему с привлечением созаемщиков. В качестве созаемщиков могут выступать супруги или родители, которые также удовлетворяют всем требованиям банка.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование кредита под залог недвижимости необходимо представить следующие документы:

• заполненную анкету по форме банка – заполнять должны как основные заемщики, так и созаемщики, для каждой группы обратившихся существует своя форма;
• паспорта обратившихся с наличием печати о постоянной регистрации –если у клиентов временная регистрация, они должны представить документ из УФМС с подтверждением этого факта;
• справка о доходах по форме 2НДФЛ;
• документы, подтверждающие права собственности на недвижимость, которую предполагается отдать в залог банку;
• документы о ранее оформленных кредитах – банку необходимо представить сведения, позволяющие осуществить проверку действующего займа.

К числу справок и документов о прежних оформленных кредитах относят:

• номер договора по взятому ранее кредиту;
• дата составления договора;
• информация о начале действия и окончания кредитных отношений;
• сумма займа и валюта, в которой она рассчитана;
• данные о процентной ставке;
• данные о ежемесячном платеже;
• реквизиты для перечисления суммы погашения.

Представленную информацию зачастую «умещают» в кредитный договор и выписку о графике платежей. В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные документы.

На основании полученных данных сотрудники Сбербанка осуществляют проверку – ответственно ли заемщик относится к погашению кредитов, какова его кредитная история в целом, попадают ли кредиты под программу рефинансирования. Если нареканий нет, заемщик оформляет новый займ по программе рефинансирования под залог недвижимости и вступает в новые обязательства.