Реструктуризация кредита в Альфа банке физическому лицу

Кредитные программы с каждым годом становятся всё популярнее, привлекая огромное количество клиентов по всей России. Альфа Банк является одной из крупнейших коммерческих компаний, которая предоставляет своим клиентам огромное количество всевозможных льготных программ займа. Из этой статье вы узнаете, каким образом происходит реструктуризация кредита Альфа банк, как подать заявку и провести перерасчёт задолженности на наиболее выгодных условиях.

Что такое реструктуризация

Прежде всего, давайте разберём, какой смысл банковские сотрудники вкладывают в понятие «реструктуризация». По сути, это добровольный пересмотр условий кредитования между компанией и клиентом. Важно отметить, что реструктуризация кредита Альфа банк всегда происходит в пользу заёмщика для того, чтобы он смог скорее погасить имеющуюся задолженность.

Для реструктуризации кредитного договора должна быть веская причина

Как это работает? Реструктуризация кредита стала особенно популярна в последние годы из-за резкой инфляции и сильного финансового кризиса. Многие люди остались без работы либо понесли существенные убытки в зарплате и других доходах, поэтому выплачивать уже имеющиеся кредиты для некоторых россиян оказалось практически невозможно.

В свою очередь, финансовые гиганты, включая Альфа Банк, оказались в аналогичной неприятной ситуации, ведь получить свои деньги законным способом на сегодняшний день очень не просто. Судебные разбирательства могут затягиваться на несколько лет, особенно когда дело касается залоговой недвижимости, где прописаны несовершеннолетние дети. Огромное количество формальностей, дополнительные расходы на суд и бессонные ночи юристов совершенно не нужны руководству банка, заставляя их идти на уступки недобросовестным заёмщикам.

Важно запомнить, что реструктуризация кредита – нормальная современная процедура и не нужно искать здесь какой-то подвох. Да, с одной стороны, банку невыгодно пересматривать договор, менять условия и снижать процентные ставки, но с другой, это даёт хотя бы частичную гарантию возвращения выданных средств.

Как происходит реструктуризация кредита Альфа банк

На сегодняшний день Альфа Банк является одним из немногих банков, который идёт клиентам на уступки и предлагает цивилизованные способы решения конфликта. Но не нужно тешить себя иллюзиями, ведь ни одна коммерческая компания ничего не делает просто так, и за всё придётся платить. Важно отметить, что реструктуризация кредита Альфа банк может быть совершена только в том случае, если заёмщик докажет полную неплатёжеспособность.

В то же время реструктуризация кредита в Альфа банке физическому лицу не регламентируется законами РФ и происходит исключительно за счёт лояльного отношения со стороны руководства компании. Центральный Банк России не имеет права вмешиваться в частные коммерческие процессы, и по этой причине нужно предельно внимательно ознакомиться с договором перед тем, как его подписывать.

Не затягивайте с подачей заявления и сразу идите в банк, если понимаете, что не сможете внести следующий платёж

Причины реструктуризации

По мнению сотрудников Альфа Банка, уважительной причиной для подачи заявки на пересмотр кредитного договора, могут быть следующие пункты:

1. Увольнение или полная потеря места работы.
2. Сокращение других источников дохода (например, потеря имущества или кредитных акций).
3. Если заёмщиком является женщина, то беременность также может стать причиной для реструктуризации кредита.
4. Серьёзные проблемы со здоровьем, которые нужно документально подтвердить справкой, где будет прописана необходимость дорогостоящего лечения.
5. Прохождение военной службы для мужчин также может расцениваться, как весомая причина для пересмотра договора.

Стоит отметить, что существует гораздо больше причин и каждая онлайн заявка на реструктуризацию кредита рассматривается индивидуально. В зависимости от вашей жизненной ситуации банк может предложить те или иные условия, например, отсрочить регулярный платёж или существенно снизить процентную ставку.

Требования для подачи заявки

По сути, ничего сверхсложного сотрудники Альфа банка не просят и вам необходимо просто соответствовать ряду стандартных требований. Давайте рассмотрим их подробнее:

1. Это ваш первый просроченный кредит и до этого вы никогда раньше не допускали подобных ситуаций.
2. На момент подачи заявки у вас нет кредита другого банка с просроченным платежом не больше, чем 60 дней.
3. Размер долга по кредитной карте превышает 35 тысяч рублей.
4. Вам действительно нужна реструктуризация кредита Альфа банк и вы можете документально аргументировать причину.

Образец заявления

Найти официальный бланк для заполнения вы можете на официальном сайте Альфа Банка, там же прописаны все требования и правила оформления договора. Стоит отметить, что шаблон заявления на реструктуризацию кредита одинаковый для клиентов любого банка и разница заключается лишь в получателе задолженности, в вашем случае им является Альфа Банк.

Задержка заработной платы тоже может стать причиной для реструктуризации займа

Необходимый перечень пунктов:

1. Номер кредитного договора.
2. Общая сумма займа, процентная ставка, выплаченная часть и конечный остаток на момент подачи заявления.
3. Причина реструктуризации.
4. Пожелания и комментарии по поводу пересмотра договора.

Важно запомнить, что вы можете предложить банку собственные условия кредитования! Такой подход даже приветствуется. Главное — мыслить реально и не пытаться создать для себя максимально лояльные условия. Аргументируйте, почему для вас важна та или иная льгота и опишите срок погашения задолженности. Чем грамотнее и продуманнее будет ваша заявка, тем больше шансов получить положительный ответ.

Дополнительно вас попросят предоставить целый пакет документов: выписки движения счёта, зарплатную ведомость и другие данные. Подробно описывать их нет смысла, так как официально Альфа банк не афиширует эти документы, и получить точный список можно только в отделении компании.

Виды реструктуризации кредита

Итак, вы подали заявление, собрали все необходимые бумаги и теперь ждёте официального ответа. Давайте рассмотрим наиболее популярные виды реструктуризации кредитной карты и других банковских займов.

Прежде всего, Альфа Банк может предложить вам увеличить временные рамки погашения задолженности. Это самый выгодный вариант для банка, поэтому он будет стараться максимально убедить вас согласиться на такие изменения. Почему? Все просто. Фактически при таком раскладе банк ничего не теряет и просто получает свои деньги назад чуть позже ранее оговорённого срока. Таким образом, ежемесячная выплата для заёмщика существенно уменьшается и растягивается на длительный период.

Пример: вы взяли 120 000 тысяч на год, размер ежемесячного платежа составляет 10 тысяч. После реструктуризации кредита вы будете платить не 10 тыс., а 5, а временной диапазон выплат увеличится в два раза.

Также в Альфе Банке существует вариант кредитных каникул, но стоит сразу отметить, что для клиента он совершенно невыгоден. Заёмщик имеет возможность определённое время не выплачивать основную сумму долга и ежемесячно погашать только проценты по своему договору. Но в таком случае вы переплатите банку гораздо больше. Также в Альфа Банке можно добиться изменения валюты займа или полную реорганизацию процентов.

Внимательно изучите все условия договора, прежде чем что-либо подписывать

Что делать в случае отказа

Как было отмечено выше, реструктуризация кредита Альфа банк является полностью добровольным решением со стороны руководства и оно имеет право не идти на уступки своим клиентам. Но процент отказов на пересмотр кредитных договоров не очень большой, так как банк тоже заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии погасить задолженность. В случае если разговор с администрацией банка совсем не клеится, а вы находитесь в плохом финансовом положении, можно попробовать обратиться в Центральный Банк России.

По закону ЦБ не имеет права вмешиваться в кредитные истории физических лиц, но в зависимости от причины неплатёжеспособности может влиять на коммерческие структуры. Причиной для вмешательства со стороны государства, и речь сейчас идёт не только о ЦБ, могут стать несовершеннолетние дети. Если банк требует от вас продажу недвижимости, где прописан ребёнок, государственные инстанции не оставят этот вопрос без внимания и могут добиться полного списания имеющейся задолженности.

Поэтому не бойтесь обращаться в разные службы, говорить о своих проблемах и требовать соблюдения гражданских прав. Приходите в банк с конкретным предложением, не пытайтесь сильно давить на жалость и видите себя максимально уверенно. Сотрудники банка должны видеть, что вы открыты к диалогу и хотите погасить кредит.

Перед подачей заявки обязательно проверьте собранный пакет документов и уточните все интересующие вопросы непосредственно в отделении Альфа Банка.

И главное — не допускайте просрочек и вовремя погашайте все имеющиеся задолженности, даже самые незначительные. Сотрудники банка идут на уступки только добросовестным клиентам, которые действительно оказались в сложной экономической ситуации!