Счет в Сбербанке для индивидуального предпринимателя: правила открытия

Расчетный счет важен для индивидуального предпринимателя. Он может быть открыт в любом банке. Однако, составляя договор, нужно быть уверенным в надежности своих средств, а далеко не каждый банк может этим похвастаться. Поэтому, в первую очередь,  ориентируйтесь на репутацию банка и потом выбирайте оптимальные условия по открытию счета.

Сбербанк всегда на страже интересов клиентов. За свою долгую работу у него выработался колоссальный опыт выживания в сложных экономических ситуациях. К тому же, что немаловажно, Сбербанк имеет поддержку Центробанка РФ. Имея дело со Сбербанком, можно быть уверенным, что все условия договора будут соблюдены в полной мере, а вклады застрахованы.

Преимущества

Основные преимущества для ИП в Сбербанке:

1. Надежность. Не в последнюю очередь этот факт обусловлен наличием собственной системы расчетов.
2. Ни один другой банк не имеет такой обширной сети офисов и банкоматов по стране.
3. Способ получать круглосуточную поддержку по всем вопросам, касающимся услуг, тарифов и прочих вопросов. Для этого имеется специальный телефон 8-800-555-57-77.
4. Для выполнения операций не требуется личного присутствия в отделении Сбербанка – множество вопросов  решаются благодаря доступу к современным дистанционным сервисам.
5. Огромный выбор вариантов кредитования для индивидуальных предпринимателей.
6. Специально для корпоративных клиентов разработана специальная линейка депозитных счетов.
7. Способ обслуживания и консультирования по вопросам внешнеэкономической деятельности, а также по валютному контролю.
8. При необходимости операции проводятся в разных валютах. У Сбербанка есть способ работать более чем с двадцатью валютами.
9. Существует ряд специальных предложений от партнеров банка и дочерних компаний, как по финансовым, так и по нефинансовым сервисам.
10. Приятный бонус – 100000рублей в подарок на проведение рекламной компании при открытии карты.
11. Онлайн-система быстро отправит деньги по назначению. Клиенты Сбербанка проводят транзакции через интернет. Эта система считается надежной благодаря нескольким уровням шифрования данных.
12. Достаточно иметь платежный терминал, чтобы предприниматель мог получать деньги от покупателей. Теперь не нужно снимать помещение под офис – все легко сделать без лишней мороки и затрат.
13. Тарифы по обслуживанию практически такие же, как и в других банках, зато гарантий Сбербанк предоставляет намного больше.

Зачем нужен расчетный счет ИП

Открытие расчетного счета для ИП не является обязательным. Закон не обязывает его делать, но существенно ограничивает возможности:

• при отсутствии расчетного счета существует лимит выплат по одному договору. Он составляет 100000 рублей. Если он был превышен, то предпринимателю грозит штраф 50000 рублей. В таких случаях один платеж приходится делить на несколько более мелких, что занимает больше времени и причиняет множество неудобств. Кроме этого, не все контрагенты соглашаются работать, так как это подозрительно выглядит;
• если нет собственного расчетного счета, нет способа хранить большие сумы наличных денег в кассах – это запрещено налоговой инспекцией. Имеется лимит касс, который рассчитывается индивидуально для каждой компании. При несоблюдении этого правила, налоговая служба оштрафует на 40-50 тысяч рублей;
• если нет этого счета – становится невозможной оплата по банковским картам, что особенно актуально. Больше это касается мелкорозничных магазинов, кафе, салонов красоты.

Есть ряд ситуаций, когда такой счет важен:

• заключение хозяйственных договоров с представителями бизнеса, когда сумма сделки значительно выше лимита возможных наличных платежей. Это всего 100000р. – достаточно мало в условиях нынешней рыночной экономики;
• расчеты по карте невозможны без собственного расчетного счета, как и прочие безналичные расчеты;
• проведение платежей из любой отдаленной местности можно только безналичным путем.

Порядок действий

Для того, чтобы оформление заняло минимум времени и счет скорее стал активным, необходимо соблюсти соответствующий порядок действий:

• получить номер расчетного счета. Это просто – резервирование счета легко выполняется онлайн. Сразу после этого, осуществляйте платежи;
• в следующие 5 дней необходимо доставить нужную документацию в удобное отделение. Если соответствующие бумаги не будут предоставлены в течение месяца, то счет будет аннулирован;
• полный доступ к операциям по счету возможен после полной проверки банком предоставленной информации и соответствующих бумаг.

Документы

Сбербанк –  солидное финансово-кредитное учреждение, гарантирующее клиентам надежность и сохранность вкладов. Однако он, в свою очередь, тщательно проверяет честные намерения своих клиентов. Закон в этом на стороне банка и дает ему право запрашивать у потенциального клиента соответствующие бумаги и проверять их точность. Поэтому, при открытии, у ИП потребуют:

• документ, подтверждающий личность – паспорт;
• свидетельство о регистрации лица как ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• карточка с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету, а так же образец печати;
• информация о клиенте на усмотрение банка установленной форме;
• сведения о правах лиц, которые могут распоряжаться деньгами счета;
• паспорта третьих лиц, имеющих доступ к счету;
• лицензия на право заниматься индивидуальным предпринимательством, а также имеющиеся патенты;
• выписка из реестра ИП.

Важно. Перед тем, как с клиентом будет заключен договор, он должен  заполнить большую анкету (на 5 листах). Бланк анкеты возьмете в банке или скачаете на сайте Сбербанка. В заполненном виде она отдается менеджеру с прочими бумагами.

Условия

Для открытия расчетного счета ИП, банк выдвигает ряд условий. Это стандартные требования, ничего сверхъестественного не потребуется. Необходимо:

• предоставить пакет соответствующих бумаг в полном объеме. Все они должны быть оригинальными. Сотрудники банка снимут все нужные копии;
• номер счета должен быть заранее зарезервирован и только потом можно явиться в отделение Сбербанка;
• один из важнейших моментов при открытии расчетного счета – карточка банка. Она заполняется при помощи сотрудника банка во избежание вопросов и последующих недоразумений. В случае, если пользование счетом не будет единоличным, при этой процедуре должны присутствовать все третьи лица, у которых будут такие полномочия.

Расчетно-кассовое обслуживание

Стоимость рассчетно-кассового обслуживания варьируется по регионам. Получить точную информацию о них в своем городе можно на сайте Сбербанка. Средние тарифы выглядят примерно так:

• открытие расчетного счета для ИП – 3000р;
• ведение этого счета 1700р. ежемесячно;
• внесение средств на счет через кассу – 11 р. за платеж;
• внесение средств через банкомат – 0,3 % от платежа;
• перевод денег на счет другого банка – 32р. за один перевод;
• за оплату налогов комиссионные сборы не взимаются;
• за снятие наличных денежных средств взимается плата в 1,4% от суммы снятия (но не менее 250р.).

Тарифы

«Легкий старт» –  новый продукт Сбербанка, действующий с 01.01.2018 года. Очень удобный и экономный тариф, но имеющий один минус –  для крупных компаний он не годится в силу присутствия ограничений на количество платежей.

Несомненная выгода в том, что предпринимателю не придется платить ни за его открытие, ни за ежемесячное обслуживание. Также не будет взиматься плата за все переводы между клиентами Сбербанка и первые три перевода в другие банки. За четвертый и последующие переводы –  комиссия 100р.

Внесение средств посредством кассы – 1% от суммы внесения, снятие –  5%.

Важно. Внесение денег через банкомат –  0,15%, снятие –  3%. Отсюда можно сделать вывод, что совершать платежи и снятия средств гораздо выгодней через привязанную к счету банковскую карту.

Этот тариф подразумевает наличие следующих бесплатных услуг:

• оплата налоговых сборов без комиссионных;
• интернет-банкинг;
• предоставление выписок по счету;
• бухгалтерия для предпринимателей.

«Минимальный+» с ежемесячным обслуживанием 990р. включает в себя:

• открытие самого счета;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• 5 бесплатных переводов в любые другие банки или организации;
• последующие переводы – 50р. за один;
• любое количество выписок по счету в электронном виде – бесплатно;
• лимит на пополнение без комиссии – 30000р. в месяц. При его превышении – 0,3% с суммы пополнения.

«Базис+» с обязательной абонентской платой 2100р. в месяц. Сюда включается:

• 20 переводов в другие банки бесплатно, последующие с комиссией 11р. за каждый;
• беспроцентное внесение наличности до 100000р. в месяц. Если свыше этого, то – 0,3% от суммы;
• любое количество бесплатных электронных выписок по счетовым операциям.

Этот тариф дает предпринимателю способ сэкономить. Это можно сделать, если вносить абонентскую плату наперед. К примеру, при внесении платы сразу за три месяца, она составит 1995р. (экономия 4115 р.). Если оплатить полугодовое обслуживание, понадобится всего 1890р. вместо 12600р.

«Большие возможности» –  самый дорогой тариф, его ежемесячное обслуживание составляет 8000р. в месяц. Он подразумевает следующие опции:

• 100 первых бесплатных платежей. Все следующие – по 100р. за каждый;
• любые переводы клиентам Сбербанка бесплатны;
• лимит на переводы физическим лицам – до 300000р;
• снятие и внесение средств – до 500000р.

Ведение счета

Ведение счета –  это все манипуляции, проводимые сотрудником банка по его обслуживанию. В этот список входят:

• переоформление документов в случае изменения реквизитов. Все эти изменения должны обязательно быть внесены в юридическое дело. Это делается после уведомления клиента;
• консультантом банка представляются различные справки, выписки и прочая информация, которая касается операций по счету, в письменном или электронном виде по запросу;
• картотека предоставляется бесплатно, как и выписки;
• по письменному требованию проводится закрытие счета;
• зачисление денег и их перечисление на прочие счета.

Договор-конструктор

Договор-конструктор дает клиентам дополнительные возможности:

• открывать расчетные счета в рублях и валюте;
• получать обслуживание валютного расчетного счета;
• различные виды вкладов;
• инкассация денег с последующим зачислением на счет;
• прием денег посредством автоматического сейфа;
• прием денег с зачислением на расчетный счет, который был открыт в другом филиале;
• получение векселей банка;
• работа с заработной платой;
• прием к оплате платежных карт – эквайринг;
• кредитование;
• автоматизированный системы «Сбербанк бизнес онлайн» и «Сбербанк Корпорация».

Сбербанк стремится работать в интересах клиентов, с учетом всех их пожеланий. При этом банк готов предоставить различные услуги, сервисы, а, главное, надежность.