Схема как погасить кредит быстро

Соотношение зарплат и цен в стране часто принуждает граждан использовать кредитные средства для совершения крупных покупок. А банки спешат удовлетворить возрастающий спрос, предлагая кредиты с различными условиями. Большинству людей вначале кажется, что отдать кредит для них не составит труда, но затем он нередко превращается в непосильную ношу. Поэтому многие задаются вопросом: как быстро погасить кредит и наконец-то выбраться из долговой ямы? Чтобы осуществить задуманное, человеку с одним или несколькими кредитами, следует придерживаться определённых схем и следовать практическим советам, приведённым ниже.

Быстрое погашение долга по кредитной карте

В ситуации, когда цена товара не особо высока, зачастую удобнее оплатить его с помощью кредитной карты, а не тратить время на оформление наличного займа. Но многие кредитные карты оформляются под завышенные проценты, оплачивать которые никто не хочет. В таких случаях человеку изначально нужно позаботиться об оформлении кредитной карты, снабжённой льготным (грейс) периодом.

В среднем он позволяет погасить задолженность в срок от 30 до 55 дней (иногда и дольше) без оплаты процентов.

В грейс-период можно вернуть долг по кредиту без процентов

Но перед использованием такой кредитки нужно внимательно вникнуть в особенности её грейса. Так, у некоторых карт льготный период действует:

• сугубо при безналичных расчётах;
• с даты первой покупки, причем снятие наличных и переводы к ним не относятся.

Вдобавок не стоит забывать, что грейс более месяца не отменяет необходимости ежемесячных платежей, которые лучше вносить до 20 дня.

Быстрая оплата наличного кредита

В подобных обстоятельствах всё просто: нужно увеличивать ежемесячный платёж по кредиту. Однако просто пополнять кредитный счётбольшем от указанного объеме, поскольку банк по-прежнему будет учитывать определённую, прописанную в договоре сумму. Тогда как побыстрее выплатить кредит? Необходимо прибегнуть к одной из распространённых схем:

• полное досрочное погашение займа;
• частичное досрочное погашение кредита.

Первый вариант подразумевает, что человек просто вносит нужную для погашения финансовых обязательств сумму и рассчитывается раньше. Однако особой экономии здесь не будет. Хоть банк и пересчитает проценты, но при аннуитетной схеме кредита (предполагает равные по величине платежи, но вначале выплачиваются проценты банку, поэтому оплачивать его до срока имеет смысл лишь в I половине кредитного периода) сэкономленные средства будут мизерными.

Зачастую частично-досрочное погашение займа – более выгодная схема. При таком раскладе уплаченная сумма  будет учитываться в счет основного долга, и банк произведет перерасчет процентов. Минус этого варианта – заёмщику приходится ежемесячно писать заявление на частично-досрочное погашение кредита.

Когда человек изначально знает, что он будет закрывать кредит досрочно, то ему нужно выбирать дифференцированную схему кредита (взносы по нему не равны, так как проценты ежемесячно пересчитываются на остаток задолженности). Погашение такого займа на ранних сроках действительно позволит существенно сэкономить.

Для досрочного погашения кредита больше подходит дифференцированная система расчета

Другие полезные рекомендации

Для людей, которые имеют несколько кредитов, давно существует набор рекомендаций, позволяющий быстро сократить задолженность. Эти советы просты, но их комплексное применение даёт отличные результаты. Они позволяют сократить количество кредитов до одного наименее невыгодного либо помогают полностью закрыть все кредиты.

Уточнение всех нюансов кредитных договоров

Нередко оформляя кредиты, люди лишь вполуха слушают банковского работника и зачастую подписывают кредитный договор, вовсе не читая его. Но эффективное погашение долговых обязательств невозможно без четкого понимания всей картины. Важно подробно разузнать:

• обо всех условиях кредитов;
• о размере процентных комиссий;
• о возможных и оптимальных схемах погашения займа.

Поэтому первым делом стоит детально изучить кредитные договоры, и не стыдиться позвонить с уточняющими вопросами сотрудникам банков, выдавших займы.

Сформировать объективный взгляд на кредиты

Если все же уже есть некие долги, то очень важно правильно к ним относиться. Не рекомендуется из последних сил стремиться оплатить кредиты и все доступные финансовые ресурсы направлять в счёт их уплаты. Такое поведение создаёт лишь иллюзию быстрого погашения долга и в результате человек попадает в замкнутый круг.

В конце концов, если положить все средства на кредитную карту, то в скором времени их нужно будет снять для повседневных нужд. В итоге человек оплачивает ещё и комиссионные банка за обналичивание денег, из-за чего конечный долг не уменьшается, а возрастает. Именно поэтому очень важно сразу же сформировать трезвый и реальный взгляд на схему погашения кредита.

Финансовое планирование

Учёт доходов и расходов – первый шаг на пути к эффективному погашению кредита. При тщательном отслеживании финансовых потоков внутри семьи можно с лёгкостью отследить, куда и в каком количестве уходят средства. Такой анализ позволит перенаправить лишние средства на оплату долга и тем самым сократит сроки его погашения.

Планирование бюджета поможет быстро рассчитаться с долгами

Экономия и накопление

Подобный подход довольно действенен, так как помогает не только собрать нужную для оплаты кредита сумму, но и сохраняет её. Распространённая ситуация: вроде и есть деньги, чтобы заплатить кредит, но появляются гости или родственники и средства просто исчезают в силу непредвиденных обстоятельств.

Во время оплаты кредитной задолженности чрезвычайно важно воздерживаться от лишних трат.

К ним относят частые походы в кафе, кино, незапланированные покупки и многое другое. Стоит помнить, что для реализации незначительных желаний иногда необходимы значительные суммы. Так что не следует забывать об этом, выбираясь в очередной поход по магазинам.

Дополнительный заработок

Чтобы поскорее покончить с кредитными обязательствами, уместно найти дополнительную подработку, о которой можно будет позабыть после оплаты долга. Но в этом вопросе, главное – самодисциплина, благодаря которой все дополнительные средства будут уходить действительно на погашение займа. В качестве дополнительной деятельности, можно практиковать:

• репетиторство;
• консультационные услуги;
• работу в сети (копирайтером, SMM-менеджером).

Вдобавок к этому можно воспользоваться государственной помощью, например, оформить субсидию на коммунальные услуги. В результате появится резерв средств, который также поможет уменьшить задолженность.

Увеличение ежемесячного платежа

Несмотря на то что банк самостоятельно устанавливает сумму ежемесячного платежа, его всегда можно увеличить (по предварительному согласованию с банком). Так, небезызвестный Бодо Шефер (миллионер, писатель, финансовый консультант) рекомендует направлять 50% своего дохода на погашение потребительских кредитов. Но даже увеличение каждого платежа хотя бы на 10% поможет оплатить кредит в два, а то и в три раза быстрее.

Определение очерёдности выплаты кредитов

Когда кредит не один, уместным будет определить последовательность оплаты этих займов. Чтобы ускорить процесс, специалисты рекомендуют для начала закрыть тот кредит, по которому проценты выше. Такой подход поможет не усугублять ситуацию и поспособствует более быстрой оплате самого существенного займа.

Не забывать о сроке внесения минимального платежа

У любого кредита есть крайняя дата внесения минимального платежа. Если пропустить этот платёж, то будет начислен дополнительный процент и в следующем месяце придётся заплатить существенно больше. Во избежание подобного, следует не только чётко помнить дату платежа, но и позаботиться о наличии средств до этого срока. Если начинать откладывание денег с самого начала месяца, то нужная сумма соберётся довольно быстро, а за счёт излишков средств можно увеличить ежемесячный платёж.

Прибегать к краткосрочным займам у частных лиц допустимо в крайнем случае

Резервный фонд

Даже в условиях жёсткой экономии и выплаты нескольких кредитов нужно иметь деньги «про запас». Жизнь полна форс-мажоров и такой резервный фонд выручит в ситуации, когда поступления из основного источника доходов задерживаются, а оплата кредита «на носу». Однако если такой фонд по каким-то причинам отсутствует либо был опустошён месяц назад и его попросту не успели восполнить, то можно прибегнуть к беспроцентному займу.

Как правило, существует множество микрофинансовых организаций (МФО), которые, желая привлечь новых клиентов, предлагают услугу «Первый заём под 0%». Это, и правда, беспроцентный кредит, который вдобавок реально получить онлайн. МФО предоставляют до 15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней. МФО рассчитывают, что клиент оценит их сервис и будет обращаться повторно, но никто не обязывает человека брать следующий заём в той же организации. Всегда можно обратиться в конкурирующую МФО, где проходит аналогичная акция.

Но не стоит забывать, что этот совет лишь на экстренный случай. Ведь попытки погасить один кредит путём получения другого, не всегда являются оптимальным выходом, и нередко могут привести лишь к ухудшению ситуации. Конечно же, эти советы не являются исчерпывающим ответом на вопрос, как быстро закрыть кредит, но даже они помогут не угодить в финансовую ловушку и уберегут от проблем с банками.