Планируя обращение за кредитом, стоит взвесить финансовые возможности, а также удостовериться в корректности и достоверности сведений бюро кредитных историй. Сложно сделать выводы относительно вероятности получения кредита, исходя исключительно из кредитной истории. Для упрощения создан кредитный скоринг. Он поможет оценить насколько субъект кредитной истории привлекателен для банков. Распространенная скоринговая модель — скоринг fico, которую используют банки.

Что такое скоринг FICO

Разработчиком модели FICO Score является компания из Америки. В России скоринг FICO нашел применение с 2008 года. Внимание уделяется многочисленным параметрам: кредитной истории, социальные и демографические факторы. Различные бюро используют разные модели скоринговой оценки, но принцип работы един. Банки внедряют скоринг оценку в собственную систему. Результатом чего становится не только оценка платежеспособности клиента, но и индивидуальные условия кредитования.

В основе оценки благонадежности  потенциальных заемщиков лежат следующие факторы:

  • общая сумма задолженности на текущий момент.
  • анализ ранее полученных кредитов, истории кредитования заемщика, доля отказов в общем числе заявок.
  • отсутствие/наличие просрочек.

Размах значений оценки находится в промежутке 300 — 850 баллов.

Факт! Более 300 банков, которые совокупно обеспечивают более 50% российского кредитного рынка, используют в работе скоринг FICO.

Интерпретация результатов

Между значением кредитного скоринга и возможностью одобрения нового кредита прямая зависимость. То есть чем выше скоринговый балл, тем больше вероятность одобрения заявок, и наоборот. Значения, полученные потенциальным заемщиком, трактуют следующим образом:

🔘 Оценка до 500 баллов означает, что банки не станут рассматривать субъекта, как потенциального заемщика. Подойдет микрофинансирование, т. е. мелкие займы на короткие сроки.

🔘 500 — 600 баллов — попробуйте обратиться за товарным кредитом, или оформить кредитную карту  с низким лимитом.

🔘 600 – 650 баллов – кредиторы будут пытаться застраховать себя от рисков, поэтому запросят подтверждающие документы и привлекут службу безопасности, скорректируют условия. Менеджер банка обзвонит родственников и коллег.

Это интересно:  Как получить платиновую банковскую карту ВТБ 24

🔘 650 — 690 баллов – срединное значение, дает право рассчитывать на кредиты без обеспечения на достаточно большие суммы по удобным условиям.

🔘 690 баллов и более позволят заемщику диктовать условия банку, выбирать программу кредитования. Редко, когда человек может похвастаться такой оценкой. Банки будут рады заполучить такого клиента.

Стоит заметить, что банки делают исключения, так как помимо балла берут в расчет иные факторы: возраст, семейное положение и наличие детей, образование, сфера деятельности и занимаемая должность. Увеличить шансы на одобрение заявки при неудовлетворительной оценке поможет дополнительное обеспечение по кредиту, привлечение созаемщиков, перевод заработной платы на карту банка.


Популярная статья по теме: БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ- ПРОВЕРИТЬ БЕСПЛАТНО ПО ФАМИЛИИ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ


Кредитный скоринг онлайн и его плюсы

Кредитный скоринг в режиме онлайн в любое время суток предоставит сервис БКИ24.↪ Перейти на сервис Заполните анкету и получите подробный ответ на указанный электронный ящик.

Заказав отчет на БКИ24 ↪ ссылка на сайт, помимо кредитной истории заемщик получает определенный балл, который определит категорию, оценит вероятность привлечения кредита, определит банк с необходимыми условиями кредитования.

Какие преимущества даст обращение в БКИ24.инфо?

Во-первых, экономия времени. На руках уже будут результаты готового исследования, которые укажут, на что рассчитывать.

Во-вторых, зная свой статус, заемщик будет выбирать подходящие условия кредитования. Зная о высоком рейтинге заемщик будет требовать понижения ставки и увеличения суммы.

Кредитный отчет также укажет причины, повлиявшие на результат. Они дадут ориентир дальнейших действий, чтобы повернуть ситуацию в пользу заемщика.




Ваш кредитный рейтинг

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку Займы до 100 000рублей

  • до 100 000 рублей
  • 1 год.

Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку