Снижение ставки по ипотеке Сбербанка

В последние несколько лет на российском рынке банковских услуг наметилась очевидная и достаточно стабильная тенденция к снижению ставок по различным видам кредитов, в том числе ипотечных. Сбербанк, что вполне естественно, не остается в стороне от происходящих в отрасли процессов. Президент финансовой организации Герман Греф недавно объявил об очередном понижении ставки по ипотеке в Сбербанке, которое произошло с 09.06.2019 года.

Кто может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке Сбербанка?

Возможность уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту предоставляется достаточно большому потенциальных и реальных клиентов Сбербанка.

Дело в том, что сегодня вполне реально работают сразу несколько вариантов для оформления займа на покупку жилья на выгодных условиях.

Также активно продвигается программа, позволяющая произвести реструктуризацию или рефинансирование ранее взятых кредитов.

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Наиболее популярные и часто используемые способы для снижения ставки по ипотеке подробно описываются ниже.

Однако, следует помнить о том, что Сбербанк постоянно пополняет пакет предлагаемых физическим лицам кредитных услуг, поэтому вполне реально появление новых вариантов, пока не вошедших в расположенный ниже список.

Рефинансирование

К числу наиболее популярных услуг Сбербанка относится рефинансирование различных кредитов, в том числе ипотечных. Она позволяет объединить несколько займов, полученных в сторонних банковских организациях, в один, что заметно упрощает его обслуживание.

Более того, выгодная процентная ставка, которая составляет от 9,5%, ведет к получению заемщиком еще одного немаловажного преимущества. Оно заключается в снижение финансовой нагрузки на бюджет клиента.

Сумма ипотечного займа на рефинансирование начинается с 300 тыс. и может доходить до 7 млн. рублей, а срок ипотеки составляет от года до 30 лет.

Основным требованием к заемщику выступает наличие достаточного для обслуживания кредита дохода, а также отсутствие просрочек по рефинансируемым займам. Оформление ипотечной ссуды может быть осуществлено с использованием специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик.

Более подробные условия рефинансирования размещены на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотечного кредита представляет собой заключение нового договора с банком или изменение некоторых условий существующего контракта в выгодную для клиента сторону.

Основанием для принятия решения о снижении процентной ставки в подобной ситуации могут быть финансовые трудности заемщика, возникшие по объективным причинам.

Таковыми обычно рассматриваются:

• потеря трудоспособности, временная или постоянная;
• снижение уровня заработной плата или полная потеря источника дохода в связи с переводом на другую работу или увольнением;
• выход заемщика в отпуск по уходу за ребенком;
• пребывание в рядах вооруженных сил;
• необходимость ухаживать за больным или пожилым родственником и т.д.

Для начала процедуры реструктуризации клиент должен подать заявление. Оно может быть оформлено как на бланке банка при личном визите в офис, так и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Более подробные условия осуществления процедуры приведены на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring.

Обращение в суд

Такой вариант снижения ставки по ипотечным кредитам используется на практике достаточно редко. Это объясняется несколькими причинами:

• юридической сложностью процедуры, предусматривающей необходимость доказывания нарушений со стороны банка;
• дополнительными расходами на услуги юристов, без помощи которых положительное решение суда маловероятно;
• длительностью судебного разбирательства, причем его сроки могут быть серьезно затянуты представителями ответчика;
• возможностью использования менее радикальных способов добиться снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Участие в социальных программах

В последние годы реализуется сразу несколько госпрограмм поддержки некоторых категорий ипотечных заемщиков. Естественно, Сбербанк принимает в них активное участие.

Например, в 2019 году на получение сниженной процентной ставки или другие льготы по ипотеке могут рассчитывать:

• обладатели сертификатов на семейный (материнский) капитал;
• молодые семьи;
• молодые учителя и работники медицинской сферы и т.д.;
• семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

В последнем случае государство за счет бюджета субсидирует процентную ставку по ипотеке. В результате, заемщик платит банку только 6% годовых.

Другие способы

Каждый из перечисленных вариантов получения более выгодных условий по ипотеке имеет как очевидные плюсы, так и минусы. Однако, существует несколько более простых способов снизить процент при оформлении кредитного договора, в частности:

• получение полиса страхования жизни клиента, что ведет уменьшению процента на 1 пункт;
• осуществление регистрации сделки при помощи электронного сервиса ДомКлик (0,1%);
• приобретение в ипотеку жилья у застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка (2%).

В ситуации, когда ипотечный займ в Сбербанке уже оформлен, также существует возможность снизить процентную ставку до вполне выгодного уровня, равного 10,9% при покупке жилья и 11,9% при получении нецелевой ссуды под залог квартиры или дома.

Более подробные условия проведения акции описываются на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/snizhenie_stavok.

Важно помнить, что процентные ставки по военной ипотеке и кредиту, полученному по программе «Строительная сберегательная касса», не могут быть пересмотрены.

Как снизить ставку?

Перечень конкретных действий, которые требуется предпринять заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке, зависят от выбранного им способа.

Например, для обращения в суд необходимо сначала попытаться договориться в досудебном порядке, после чего составить исковое заявление, приложив к нему документы, подтверждающие нарушения со стороны банка.

Что потребуется?

В ситуации, когда снижение процентной ставки происходит путем рефинансирования, клиенту потребуется оформить соответствующее заявление на бланке банка в одном из офисов или при помощи сервисов дистанционного обслуживания.

Для участия в социальных программах господдержки необходимо доказать правомочность получения заемщиком помощи из бюджета.

Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Самый простой вариант снижения действующей ставки по ипотеке – это оформление заявления на сайте ДомКлик.

Для этого достаточно пройти по ссылке с основного сайта Сбербанка на портал сервиса.

Форма заявления размещается на https://rate.domclick.ru/.

Образец

При использовании бумажного бланка заявления на снижение, получить который можно в любом отделении Сбербанка, для упрощения его заполнения необходимо попросить образец. Сам бланк выглядит следующим образом.

Нюансы заполнения

Заполнение заявления в электронной или бумажной форме не представляет особых проблем.

Главное при этом – правильно заполнить сведения о заемщике и взятом им кредите, а также предоставить полностью достоверную информацию о причинах необходимости снижения процентной ставки.

Пошаговые действия

Как уже было отмечено выше, конкретные действия потенциального или реального заемщика Сбербанка, которые необходимо предпринять для снижения процентной ставки, зависят от выбранного им варианта осуществления этого мероприятия.

Для каждого вида процедуры имеется ряд существенных моментов:

• при рефинансировании ипотеки стороннего банка крайне важно, чтобы у клиента не было текущих задолженность при обслуживании кредита;
• при реструктуризации особое внимание всегда уделяется грамотному обоснованию и объяснению причин наступивших у клиента финансовых сложностей;
• при участии в социальных программах необходимо иметь законные основания для этого, подтвержденные либо документами, либо решением местных властей;
• для получения скидок в процессе оформления нового ипотечного займа необходимо следовать инструкциям менеджера Сбербанка.

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Серьезную популярность получила программа Сбербанка, предлагающая снижение процента по действующим ипотечным кредитам. Это не удивительно, так как большая часть займов, оформленных в течение 5-6 последних лет, была выдана под 14-18%.

Это объясняется тем, что базовая ставка Центробанка тех лет была значительно выше нынешней, размер которой достиг исторического минимума и составляет всего 7,25%.

Именно поэтому сегодня в Сбербанке действует намного более выгодная, чем раньше, ипотечная ставка. Ее величина дает существенные основания клиентам крупнейшего банка России рассчитывать на улучшение существующих условий ипотечного кредитования.

Возможные причины отказа

Принимая решение о выборе варианта для снижения процентов по ипотечному кредиту, целесообразно предварительно проконсультироваться с работниками финансовой организации по вопросам, можно ли снизить ставку тем или иным способом.

Это поможет определиться с более реальным вариантом, исключив ненужные или малоэффективные действия и мероприятия. Обычно причиной отказа становится плохая кредитная история или финансовая недисциплинированность заемщика.