Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Ипотека является довольно дорогостоящим видом кредитования. И для получения положительного ответа от банка следует иметь высокий уровень доходов. Но если собственных доходов не хватает, можно привлечь созаемщика и разделить с ним ответственность по кредиту.

Подробнее о созаемщиках по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который в равной степени с заемщиком несет ответственность по кредиту. Причем при оформлении ипотечного кредитования супруг или супруга заемщика в обязательном порядке должны выступать в роли созаемщика. И это правило актуально, даже если его или ее уровень доходов или возраст не соответствуют требованиям банка.

Только не стоит путать созаемщика с поручителем. Это абсолютно разные участники кредитных соглашений.

Так, например, если созаемщик несет ответственность по кредиту в равной степени с заемщиком, то поручитель обязан будет платить за заемщика кредит только в том случае, если такое решение примет суд.

Кроме того, созаемщик имеет право на долю приобретаемого жилья. А вот у поручителя таких прав нет.

Ну и, конечно, учет доходов. В случае поручительства, доходы этого поручителя никак не будут суммироваться с доходами заемщика. Соответственно, его платежеспособность не поможет увеличить сумму ипотеки.

А вот привлечение созаемщиков повышает шансы на одобрение банком большей суммы кредита. Ведь в этом случае рассматриваются доходы всех участников кредитования. Но найти добровольцев на совместное подписание договора не так просто. Ведь в том случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, то первым человеком, к которому обратится банк, станет именно созаемщик. При потере платежеспособности заемщиком, ежемесячные платежи придется вносить именно ему.

Анкета созаемщика

Анкета созаемщика может заполняться как лично созаемщиком, так и кредитным работником в банке. При заполнении заявления-анкеты следует проявлять особую внимательность. Если при внесении данных были допущены исправления, то каждое такое исправление должно быть заверено подписью того лица, чьи данные вносятся в документ.

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 1)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 2)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 3)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 4)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 5)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 6)

Обратите внимание на то, что в первом блоке, который называется «Роль в предполагаемой сделке» не надо указывать свои фамилию, имя и отчество. Для этого предназначен блок «Персональные данные».

А вот в самом первом блоке вносятся фамилия, имя и отчество заемщика.

Также стоит заметить, что если доходы созаемщика не будут учитываться при определении суммы кредитования, то такому заемщику можно смело пропустить несколько блоков анкеты. К таким блокам относятся:

• Сведения об основной работе;
• Ежемесячные доходы/расходы;
• Сведения об имуществе.

Блок «Сведения о запрашиваемом кредитном продукте» созаемщик не трогает. Этот блок предназначен только для получателя ипотечного кредита. Это же касается и блока «Дополнительная информация».

А вот блок «Подтверждение сведений и условий ПАО Сбербанк», расположенный на 4-й странице, заполняется только в том случае, если заявка подается через партнера Сбербанка.

Обратите внимание, что 6-ю страницу мы вообще не трогаем. Эта страница предназначена только для служебных отметок. Поэтому она заполняется только кредитным специалистом.

В остальном, принцип заполнения анкеты довольно простой. Вам достаточно просто ответить на поставленные вопросы, аккуратно вписав всю информации в поля бланков. Главное, не забывайте, что вся информация должна быть полностью достоверной. Ведь ее искажение может повлиять на решение банка в негативную сторону.

Скачать саму анкету можно по ссылке. Если вы будете внимательны, и станете руководствоваться приведенными выше рекомендациями, то заполнение документа не составит для вас больших проблем. Но если у вас все-таки появляются вопросы, вы всегда можете заполнить анкету вместе с кредитным специалистом.

Права и обязанности созаемщика

Созаемщик по ипотеке имеет свои права и обязанности. Перед тем, как привлекать созаемщика, с ними следует ознакомиться обеим сторонам. Так, к правам и обязанностям созаемщика относятся:

• Созаемщик несет ответственность перед банком в той же степени, что и заемщик;
• Если заемщик и созаемщик на момент оформления документов состоят в браке, то созаемщик имеет право на долю в приобретаемом за счет кредитных средств жилье;
• Созаемщик, не являющийся супругом заемщика, также может рассчитывать на долю в приобретаемом жилье;
• Если заемщик не платит по кредиту, то банк будет требовать этого от созаемщика;
• Созаемщик может вносить только ту сумму, которая была внесена в договор при его заключении;
• При равном разделении долей по ипотечному договору, созаемщик имеет право на получение налогового вычета;
• Если заемщик отказывается от своей доли в ипотечном жилье, то этот факт не снимает с него обязательств по кредиту;
• Созаемщик имеет право отказаться от выполнения своей роли, но только в том случае, если получатель кредита сможет заменить его другой кандидатурой, которую одобрит банк.

Ответственность

Принимая решение стать созаемщиком, необходимо понимать всю серьезность такого выбора. Ведь, по сути, созаемщик несет практически такие же обязательства по кредиту, как и его получатель. В том случае, если получатель кредита потеряет свою платежеспособность, созаемщику придется взять на себя его обязательства, вплоть до полного погашения долга.

Требования к созаемщику

Сбербанк устанавливает к созаемщикам такие же требования, как и к заемщикам.

Основным из требований, которое предъявляет не только Сбербанк, но и другие кредитные организации, является гражданство РФ. Ну и конечно же стать созаемщиком не сможет лицо, не достигшее возраста 21 год. Есть и верхняя граница — 75 лет на момент полного погашения кредита.

Также требуется наличие трудового стажа. Стать созаемщиком может только человек, отработавший не менее полугода на последнем месте работы, и имеющий не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто может им стать?

Таким образом, созаемщиком может стать практически любой гражданин России, имеющий опыт работы и подходящий по возрасту. Но помимо этого, банк будет учитывать и их платежеспособность. Можно даже не рассчитывать, что банк одобрит кандидатуру с плохой кредитной историей. Ведь для банка самым важным является вероятность возврата кредита. А какие шансы взыскать с неаккуратного плательщика собственных займов средства по кредиту, выданному заёмщику, потерявшему платёжеспособность?

Сколько заемщиков может быть по ипотеке в Сбербанке?

Получатель кредита может привлечь как одного заемщика, так и нескольких. Максимальное число созаемщиков ограничивается тремя. При расчете суммы кредита, помимо платежеспособности заемщика, учитываются доходы всех привлеченных созаемщиков.

 

Прочие особенности ипотеки с созаемщиком

Как уже говорилось выше, супруг или супруга получателя ипотеки в обязательном порядке становятся созаемщиками без учета его или ее платежеспособности. Но тут есть свои исключения. Так, если супруги заключили контракт, в соответствии с которым устанавливается режим раздельного имущества, тогда, супруг или супруга не сможет выступать в роли созаемщика. Подобный запрет относится и к супругам, не являющимся резидентами РФ.