Для того, чтобы пользоваться банковской картой с максимальной эффективностью, надо хорошо знать существующие возможности её использования. Знание того, как использовать овердрафт, может быть полезным для владельца дебетовой карточки. Cписание платы за овердрафт Cбербанк — что это такое и чем может быть полезно?
Содержание статьи
Овердрафт
Банковские карточки могут быть дебетовыми или кредитными. Во втором случае подразумевается, что её владелец имеет право потратить больше средств, чем на ней имеется. Обычно порядок пользования кредитными средствами определяется подписанным с банком договором. Как известно, в таких случаях иногда предусматривается льготный период. Смысл его состоит в том, что если в течение ограниченного срока, оговорённого условиями использования вернуть деньги, то за кредит платить не придётся.
Это удобная возможность, которой нет на дебетовых картах. При их использовании, как известно, не разрешается тратить больше, чем имеется на счёте. Однако, в течение времени, многие банки пересмотрели указанное ограничение. В договоре может быть предусмотрена такая услуга, как овердрафт. Состоит она в том, что несмотря на то, что карта дебетовая, с неё можно потратить больше, чем на ней имеется. Конечно, при этом банк устанавливает определённые ограничения.
На дебетовую карту Сбербанка можно подключить овердрафт
В различных случаях их величина может варьироваться от 1 тысячи рублей до 30 тысяч. При этом за пользование такой услугой, как правило, берётся плата. Иногда предоставление такой возможности удобно, в некоторых случаях, клиенты предпочитают отказаться от этой возможности, опасаясь создать неконтролируемый перерасход денежных средств.
Отличие овердрафта от использования кредитной карты
Конечно, оба рассматриваемых случая похожи. Предоставление кредитных денег с карточки, на первый взгляд, мало чем отличается от овердрафта по дебетовой карте. Однако на самом деле есть довольно существенная разница.
- Льготный период.
Когда тратятся деньги с кредитной карточки, обычно существует определённый договором льготный период. Обычно он имеет продолжительность в несколько десятков дней и сводится к тому, что если взять кредитные деньги в течение месяца и погасить задолженность полностью до определённого числа следующего месяца, то не нужно выплачивать проценты или другим образом платить за предоставление кредита.
На дебетовой карточке льготный период не используется. Здесь в любом случае предоставление кредитных денег при овердрафте оплачивать придётся согласно существующим расценкам.
- Наличие лимита
На кредитной карте предусмотрен максимальный размер суммы, которую можно снять с данной карты в кредит. Предположим, её не хватило. В указанном случае превысить её нельзя и придётся искать другие способы получить недостающие деньги.
При овердрафте превысить ограничение допустимо. Для контроля применяются финансовые рычаги. Если лимит превышен, то предоставление дополнительной суммы обойдётся существенно дороже.
- Способ подключения
На кредитной карте кредитные возможности имеются изначально. Банк в момент подписания договора регулирует только предельно допустимую сумму. На дебетовой карте услугу требуется подключать дополнительно.
- Время возврата денег
При использовании кредитной карты деньги, невозвращённые в течение льготного периода просто являются кредитом под соответствующие, определённые договором проценты.
При овердрафте время возврата ограничено. Если его превысить, стоимость предоставленных кредитных денег возрастёт.
- Наличие кредитных денег на счёте
На кредитной карте имеется определённая сумма денег. В этом случае всегда понятно, существует перерасход или нет. При овердрафте обычно сумма предоставленных кредитных денег находится на карте. Поэтому остаток на карте в данном случае представляет собой сумму собственных денег владельца кредитной карточки и величины разрешённого кредита. В этом случае труднее контролировать факт того, был ли перерасход собственных средств.
Оформить услугу овердрафта можно, подав соответствующую заявку в банк
Как оформить услугу
Для того, чтобы произвести подключение рассматриваемой услуги, необходимо лично явиться в отделение Сбербанка. Сами переговоры о возможности этого обычно являются довольно сложными. Одним из наиболее важных вопросов, которые необходимо прояснить для банка, является доказательство наличия у клиента соответствующего уровня доходов для того, чтобы вовремя рассчитаться за предоставляемый овердрафт.
Для обоснования в банке нужно предъявить следующие документы (или хотя бы один из них):
- Справка о получаемых доходах, желательно с указанием получаемого оклада.
- Если имеются банковские счета, предоставленная информация об их наличии повысит уверенность банковского сотрудника в финансовой надёжности клиента.
- Наличие депозита именно в это банке. Это будет тем более убедительно, что это может быть легко проверено этим кредитным учреждением.
Наличие зарплатной карты в этом или другом банке, на которую регулярно приходят заработанные клиентом деньги. Если такая карточка имеется в этом же банке, то это очень для него удобно, ведь функцию овердрафта можно подключить именно к ней.
Это является первым этапом при принятии решения. Окончательный результат — оформление овердрафта — будет получен после того, как будет сделано следующее:
- Будет завершён анализ доходов, которые получает заявитель.
- На основании полученных данных кредитное учреждение определит оптимальный размер предоставляемых кредитных ресурсов.
- Будет установлена процентная ставка за предоставляемые деньги.
- Зафиксируют крайние сроки погашения долга.
Проинформируют о том, какие штрафные санкции (штрафы, комиссии, повышенная процентная ставка) и в каком случае будут применены.
Подписание договора на предоставление овердрафта
После того как одобрение на получение овердрафтного одобрено, происходит подписание договора.
Для оформления явиться надо со следующими документами:
- паспорт;
- ещё один удостоверяющий личность документ (возможно, военный билет или водительское удостоверение);
- заявление о предоставлении услуги;
- документы, которые подтверждают уровень дохода (обычно это справка с места работы о доходах).
Сотрудник банка указывает срок, начиная с которого овердрафт будет работать.
Стоит отметить, что Сбербанк в настоящее время не предоставляет возможность оформить овердрафт онлайн. Единственный вариант для этого — лично явиться в отделение банка со всеми необходимыми документами.
При этом можно связаться со Сбербанком онлайн и заявить о своём намерении получить необходимую услугу. Но при этом помощь будет носить только консультативный характер.
Овердрафт по дебетовой карте отличается от обычного кредитного пластика
Способы оплаты овердрафта
В зависимости от обстоятельств могут применяться различные способы для оплаты за взятые в кредит деньги после получения овердрафта:
- Плата за проведение банковского обслуживание счёта.
- Оплата за предоставление денег в кредит.
- Выставление процентов за время пользования кредитными средствами.
К третьему пункту нужно сделать уточнения. Ограничение суммы денег, взятой при овердрафте существует и прописано в договоре. Фактически существует возможность превысить указанный лимит. Однако, если это произойдёт, за сумму превышения проценты будут гораздо больше. Суммы процентов могут отличаться в два раза, а иногда и больше.
Почему нужно быть осторожным, пользуясь овердрафтом
Когда говорят, что можно пользоваться заёмными деньгами, не осознавая этого, на первый взгляд, это кажется маловероятным. Приведём пример одной из таких ситуаций.
Предположим, через банкомат происходит оплата коммунальных услуг. Для примера возьмём конкретные цифры. Пусть стоимость услуги составляет 3000 рублей. При этом на карточке есть одна тысяча, а двух тысяч не хватает.
Владелец карточки добавляет необходимые две тысячи и производит оплату счёта. Кажется, что всё в порядке. Однако, сумма пополнения в две тысячи попадает на карточку спустя некоторое время, но на момент оплаты этого не произошло. Таким образом, были использованы кредитные деньги. Пополнение вернуло их, но плата за овердрафт внесена не была.
Если этого не контролировать, такая ситуация может привести к штрафным санкциям. Из-за этой и других аналогичных ситуаций некоторые клиенты избегают пользоваться данной услугой.
Иногда, делая покупку, владелец карточки обнаруживает, что ему не хватает денег для покупки. Это неприятная ситуация и банк, предоставляя возможность овердрафта старается помочь своему клиенту не попадать в такие ситуации.
Поделитесь в соц.сетях:
